Утеря товарной стоимости автомобиля ОСАГО: расчет и взыскание

Содержание
  1. Выплаты по утрате товарной стоимости автомобиля по Осаго
  2. Что такое УТС
  3. Условия для получения выплат УТС по ОСАГО
  4. Порядок взыскания УТС по ОСАГО
  5. Какие документы понадобятся
  6. Основные методики расчета УТС автомобиля
  7. Метод руководящего документа
  8. Метод Хальбгевакса
  9. Советы для получения УТС
  10. В каких случаях на взыскание утс можно не рассчитывать
  11. Утс по осаго: как рассчитать и получить утерю товарной стоимости
  12. Общие положения по УТС
  13. Расчёт компенсации за УТС (полис ОСАГО)
  14. Получение компенсации за УТС
  15. Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по ОСАГО и как её рассчитать? Подробно отвечаем на вопрос
  16. Что такое УТС?
  17. Случаи, когда можно надеяться на выплату
  18. Заявление от потерпевшего
  19. Необходимые документы
  20. Осмотр машины после аварии
  21. Проведение независимой оценки стоимости компенсации
  22. Возмещение утери через суд
  23. Как рассчитать УТС?
  24. Методика Минюста
  25. Формула Хальбгевакса
  26. Заключение
  27. Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?
  28. Основные моменты
  29. Как получить УТС по ОСАГО
  30. Судебная практика
  31. Скачать:

Выплаты по утрате товарной стоимости автомобиля по Осаго

Утеря товарной стоимости автомобиля ОСАГО: расчет и взыскание

Все замечали, что на торговых интернет-площадках практически новый автомобиль может стоить в десятки раз дешевле, чем купленный с автосалона. Конечно, читая объявление мы поймем, что машина участвовала в мелком ДТП или серьезной автокатастрофе, но ее восстановили и предали изначальный вид.

Но битая машина, побывавшая даже в незначительной аварии, теряет свою привлекательность при продаже. Значит, продать по рыночной стоимости транспортного средства битую машину не получится.

В подобной ситуации можно извлечь выгоду, несмотря на полученную изначально выплату от страховщика и виновника катастрофы по страховке. Решением в подобной ситуации станет утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО (УТС) в 2018 году, расчет и выплаты, осуществляемые страховщиками.

Что такое УТС

В судебной практике УТС автомобиля понимается, как потеря товарного вида. То есть, новый автомобиль попавший в автокатастрофу и восстановленный после ДТП, даже отремонтированный идеально, все равно будет битым, а, следовательно, ни один покупатель не даст за него ту сумму, не участвуй он в аварии.

Утрата товарного вида автомобиля по ОСАГО в страховании распространена не так широко.

Страховщики всячески стараются не раскрывать подобную информацию клиентам, обеспечивая их лишь ремонтом в СТОА или выплатой компенсации.

Значит, взыскивать со страховой компании выплаты после ущерба, полученного во время дорожного происшествия и впоследствии УТС по ОСАГО в 2018 году, придется самостоятельно обращаясь в суд.

Но прежде чем доводить дело до суда, надо произвести расчет утраты товарной стоимости, поскольку страхователь не может без оснований требовать выплаты по УТС и тем более самостоятельно устанавливать их размер. Следовательно, общая сумма компенсации зависит от характера повреждений и определяют ее также экспертизой, как и выплаты по страховке.

Только независимая экспертиза и оценка способна рассчитать УТС точно. Документы независимой экспертизы направляются в суд.

Но, как и претензия по ОСАГО, сначала посчитанная утрата товарной стоимости автомобиля по автострахованию в 2018 году направляется к СК в виде заявления о выплате.

Если с компанией страховщиком не удается договориться и получить деньги, то взыскание надо требовать через суд.

Условия для получения выплат УТС по ОСАГО

Из-за утраты товарной стоимости автомобиля, владелец не сможет продать его дорого, следовательно, потеряет около 20-30%. Но подавать заявление на УТС разрешено не всем владельцам автомобилей. Значит, чтобы обратиться в страховую компанию, где подсчитают определенный коэффициент в целях расчета компенсации нужно подходить по определенным условиям.

Так УТС по ОСАГО может получить исключительно:

  1. Потерпевшая сторона в автокатастрофе;
  2. Автомобиль, восстановленный из-за ДТП на сумму не более 400 тыс. рублей;
  3. Машина не старше трех лет российских марок;
  4. Иномарка не старше пяти лет;
  5. Автокатастрофа произошла впервые и износ ТС не превышает 35%.

Водителю, имеющему штрафы ГИБДД, участвующего в авариях ранее, эксплуатирующего транспортное средство с целью перевозки пассажиров или автомобиль старше 5 лет, то возмещение УТС не положено.

Порядок взыскания УТС по ОСАГО

Чтобы возместить ущерб от потери товарного вида в будущем, нужно своевременно застраховать свою гражданскую ответственность и в случае ДТП обратиться в СК до истечения срока исковой давности.

Порядок, по которому должна осуществляться выплата следующий:

  • Обращаемся в страховую компанию (СК) по факту ДТП;
  • Предоставив заявление и необходимые документы, автомобиль направят на экспертизу;
  • После экспертизы и калькуляции ущерба, ТС направится в СТОА на ремонт;
  • Затем обращаемся к независимому эксперту, чтобы он подсчитал количество средств, потраченных на ремонт, работу мастеров СТОА, количество замененных деталей и узлов, а также фактической цены машины с учетом проделанных работ и сравнения с такой же, но без аварий;
  • Получив бланк оценки, необходимо прийти в СК и написать заявление с просьбой вернуть утраченную стоимость автомобиля;
  • Если СК не захочет покрыть ущерб и не даст письменный отказ в течение 5 дней, то дело придется довести до суда.

Какие документы понадобятся

Поскольку утерянная цена и выплаты по ней не являются обязательными и в законе «Об ОСАГО» не указаны, то некоторые владельцы автомобилей считают, что кроме полученного возмещения на устранение последствий автокатастрофы, они претендовать не могут. СК этим благополучно пользуются и сами никогда не упомянут о подобной возможности, так как утеря цены ТС – это дополнительные расходы.

Чтобы получить компенсацию по утерянной выгоде, надо собрать такие документы:

  1. Справки и выписки, предоставляемые ранее по случаю ДТП с просьбой о возмещении ущерба. К ним относятся: заявление, справка ГИБДД, извещение, акт об аварии, экспертная оценка по размеру ущерба и т. п.;
  2. Паспорт владельца ТС и удостоверение водителя;
  3. Страховой полис (бланк);
  4. Квитанция, подтверждающая выплату владельцем транспорта гос. сбора;
  5. Карта техосмотра и документы на машину;
  6. Заявление с просьбой о выплате УТС, образец вам выдадут в офисе СК;
  7. Акт оценки экспертом реальной цены авто;
  8. Квитанция и договор о затратах на услуги оценщика.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Владельцы транспорта вправе использовать калькулятор товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2018 года, но полную стоимость так узнать не получится. За полноценным расчётом надо обращаться к независимым экспертам, так как онлайн калькулятор УТС даст вам предположительную цену. А с подобным расчетом требовать взыскание нет смысла.

Значит, рассчитывается УТС лишь специалистами оценщиками. Самостоятельно посчитать и учесть данные, которые влияют на размер компенсации очень сложно. Эксперты используют в целях расчета размера УТС в зависимости от рыночной стоимости, специальные методики, требующие не только познаний в математике, но и особых критериев, используемых в оценке.

Выделяют несколько основных методик применимых с целью расчета, а именно:

  • Минюста;
  • Хальбгевакса;
  • Руководящего документа.

Эксперты используют их все. Но чаще работают по методике Минюста, поскольку ее предпочитают судебные органы.

Метод руководящего документа

Этот метод используют часто, но обычному человеку будет сложно вникнуть в тонкости расчета, не разбираясь в математике. Каждый параметр, который входит в формулу, необходимо определять отдельно.

Х общая сумма УТС = Х каркаса + Х съемных фрагментов + Х покраски + Х элементов кузова.

Метод Хальбгевакса

Расчет УТС по этой методике также используют в России, но он больше встречается в странах Европы. Для подсчета используют таблицу и общую стоимость услуги по ремонту, а вид ремонта здесь не учтен.

Но несмотря на это, способ и формула довольно просты:

Утерянная выгода = (коэффициент максимальной утраты УТС ÷ 100) × (Рыночная цена ТС + цена за работу)

Коэффициент определяют по таблице Хальбгевакса на основе относительной цены ремонта и отношения ее к цене материалов и запчастей.

А-соотношение = (Общая цена ремонта ÷ Цена на рынке) × 100%

В-соотношение = (Цена за работу ÷ Цена материалов и запчастей) × 100%

Советы для получения УТС

Прежде, чем требовать от компании выплаты необходимо понимать, что не все виды транспорта и их владельцы подходят. Защитившись по Каско в 2018 году, на возмещение потерянной выгоды вы также вправе рассчитывать, как и защищаясь лишь по ОСАГО. Но, являясь виновником автокатастрофы и застраховавшись исключительно по обязательному полису, то требовать УТС с СК бесполезно.

Будучи потерпевшим, вам могут отказать в выплате потерянной выгоды по причине превышения суммы установленного лимита. Но в подобных случаях, непокрытую сумму разрешено требовать с инициатора ДТП.

В каких случаях на взыскание утс можно не рассчитывать

Бесполезно настаивать на выплате потерянной выгоды от страховой компании, если:

  1. Легковому автомобилю больше 5 лет;
  2. Транспорт ранее попадал в автокатастрофы, а значит направление на ремонт не первое;
  3. В договоре защите изначально не указывалась возможность выплаты по утерянной выгоде;
  4. Невозможно провести оценку, т. к. владелец ТС самостоятельно его починил;
  5. Износ составляет более 35-40%;
  6. Обратившийся за выплатой водитель является виновным в ДТП, а полис добровольного страхования отсутствует.

 Загрузка …

Утс по осаго: как рассчитать и получить утерю товарной стоимости

Если транспортное средство попадает в серьёзную аварию, то, скорее всего, его рыночная стоимость заметно снижается.

Да, продать отремонтированный после значительной поломки автомобиль намного сложнее: покупатель лучше поищет другой – более презентабельный вариант. Как поступают автолюбители? Снижают цену. Причём заметно.

Как же быть с упущенной прибылью из-за снижения цены? Для этого государство разработало программу УТС по ОСАГО. Что это такое? Давайте разбираться.

Общие положения по УТС

Что такое УТС автомобиля по полису ОСАГО?

УТС – утрата товарной стоимости. Коротко говоря, это некая величина, представляющая собой разницу между доаварийной стоимостью авто и послеаварийной. Ещё проще говоря: сумма, на которую снижается стоимость ТС после ДТП.

Есть, конечно, и официальное определение этого понятия, закреплённое в законе, но знание его сути не изменит.

https://www.youtube.com/watch?v=dVIyJMZYk6Q

Эта стоимость прибавляется к одной из страховых выплат:

Правда, чтобы получить её, необходимо соблюсти некоторые правила и разобраться, какие бюрократические действия необходимо совершить для получения компенсации за УТС.

Интересно, что многие автолюбители до сих пор не знают о возможности получения такой компенсации. Почему? Потому что недобросовестные страховщики утаивают от них эту информацию.

В этом есть их выгода: УТС относится к действительной стоимости ущерба, который получает машина, попавшая в ДТП.

То есть, это дополнительные расходы для страховщиков, которые они изо всех сил стараются минимизировать. Хотя это незаконно.

Следует заметить, что взыскивать компенсацию за УТС можно не только со страховой фирмы, но и со стороны, виновной в совершении ДТП.

Немаловажным фактом является и то, что компенсация за УТС до 2015 года не относилась к действительному урону, причинённому в ДТП. Это ещё одна из причин, по которой многие автовладельцы не знали о ней, а многие страховые компании не обращали на неё внимания.

Все изменил первый абзац 29 статьи Постановления Пленума ВС РФ №2. Можно найти его онлайн.

Согласно положению данного документа, сам факт УТС лишь учитывается при расчёте компенсации, а не принимается в полном объёме (необязательно принимается).

Если страховая фирма не хочет даже рассматривать сам факт потери рыночной стоимости ТС в результате ДТП, то она должна понести ответственность за это: можно написать на неё жалобу, подать в суд, в результате либо юридическое лицо обяжут заплатить штраф, либо заберут лицензию.

УТС транспортного средства может быть компенсирована только в следующих случаях:

  1. Результат аварии значительно испортил внешний вид авто.
  2. В результате аварии стало затруднительно пользоваться автомобилем (повреждение ходовой части и т. д.).

Также нужно учесть, что УСТ начисляется:

  • на авто русского производства, износ которых не превышает 40%, возраст – трёх лет, а пробег – 50 тысяч км;
  • на иномарки, износ которых не более 40%, возраст – пяти лет, а пробег – 100 тысяч км;
  • автобусы и грузовые авто российского производства возрастом не более одного года;
  • иностранные автобусы, возраст которых не превышает пять лет;
  • иностранные авто, по которым кончился срок гарантии.

УТС будет учтён только в том случае, если до этого ТС ни разу не попадало в дорожно-транспортное происшествие.

Иногда может повезти со страховой фирмой: не все из них обращают внимание на пробег. Тем не менее прежде чем обращаться за компенсацией, лучше перепроверить этот параметр ТС, чтобы иметь перед глазами реальную картину о положении дел.

При этом нужно внимательно изучить контракт, который заключается со страховщиками. Если в нём есть пункт о том, что фирма имеет право отказать клиенту в выплате компенсации за УТС, то писать жалобы и подавать иски в суды бесполезно – контракт есть контракт.

Все государственные инстанции, которые призваны контролировать соблюдение обязательств клиентов и компаний, при принятии решения берут в учёт первичную базу отношений между клиентом и компанией. В данном случае это и есть подписанный между ними контракт.

Есть ещё ряд случаев, когда страховщики (если это не оговорено в контракте) обязаны предоставить выплату за УТС, а именно:

  1. Когда производилась сборка/разборка автомобильного салона.
  2. Когда подвергалась доработке (выправке или покраске) поверхность авто.
  3. Когда производилась частичная или полная замена некоторых несъёмных частей автомобиля.
  4. Когда приходилось выправлять кузов или другие основные части машины, придавая ей изначальную геометрическую форму.

Также обращают пристальное внимание на то, как ведёт себя машина на дороге: как выполняет манёвры, трогается с места. Возможно, проведённых ремонтных работ окажется недостаточно для безопасного управления транспортным средством.

Соответственно, если в ходе ДТП был нанесён незначительный ущерб, то компенсация за потерю товарного вида не выплачивается.

Расчёт компенсации за УТС (полис ОСАГО)

Как рассчитать УТС по ОСАГО?

Если расчёт компенсации за УТС ведут сами страховщики, то максимальный размер компенсации может составить 20% от причинённого ущерба, который был оценён первым делом экспертом при наступлении страхового случая.

Нелишним будет провести собственную независимую экспертизу. Её результаты страховая компания, конечно, во внимание принимать не будет, но если дело дойдёт до судебных разбирательств, то результаты самостоятельной проверки точно не будут лишними в качестве доказательств.

При расчёте возмещения ущерба за потерю товарной стоимости можно использовать два метода:

  1. Метод Минюста РФ.
  2. Метод Хальбгевакса.

Оба метода, стоит ещё раз заметить, применимы только к одной аварии.

Метод, предложенный Минюстом РФ, актуален для транспортных средств, чей возраст не превышает пяти лет, а износ – 40%.

При расчёте используется формула, где часть суммы, которой транспортное средство лишилось в результате ДТП, равна изначальной стоимости авто до аварии (в разумных пределах), умноженной на суммарный коэффициент реставрации (устанавливается для каждого повреждённого элемента в отдельности и определяется специальной экспертизой), разделённый на сто.

При этом:

  1. Суммарный коэффициент нужно снизить на 20% при замене конструктивов и крепежей.
  2. Деньги, которые выделяются страховщиками, по своему объёму не могут превышать стоимости новых деталей, которые нужно использовать при замене.
  3. Если кузов автомобиля выравнивался ещё до попадания в аварию (мало ли какие случаи бывают), суммарный коэффициент снижается на 50%.
  4. Окрашивание либо всего авто, либо его частей снижает общую стоимость, если возраст машины не более трёх лет (для машин отечественного производства), пяти лет (для машин иностранного производства).

Если без окрашивания авто не обойтись, то коэффициент окрашивания рассчитывается следующим образом: это сумма коэффициента окрашивания для первого элемента (равна 0.5) и произведения коэффициента окрашивания для второго и каждого последующего элементов (0.35) на общее число элементов, которые нужно окрасить минус один.

Примечание: если детали требовали покраски ещё до ДТП, то первичный коэффициент окрашивания (исходно равный 0.5) понижается до 0.35. Тогда результат измерений будет зависеть только от числа обнаруженных дефектов, требующих покраски, а считать нужно будет разность между первичным коэффициентом и уменьшенным вторичным (последующим).

При использовании метода Хальбгевакса нужно учесть, что:

  1. Он актуален для иномарок, возраст которых не превышает пять лет, а пробег – 100 тысяч км на момент совершения дорожно-транспортного происшествия.
  2. Он актуален для машин, произведённых в России возрастом до трёх лет и с пробегом не более 50 тысяч км на момент совершения ДТП.
  3. Не применяется для авто, побывавших в ДТП более одного раза.

При расчёте будут использоваться условные обозначения, которые будут приведены далее вместе с их пояснениями:

  • ЦН – стоимость нового транспортного средства (как только он был спущен с конвейера);
  • ЦР – рыночная цена авто перед ДТП;
  • СО – утраченная рыночная стоимость;
  • СР – стоимость ремонтных услуг;
  • СМ – цены комплектующих, которые будут заменены при ремонте.

Расчёт по методу Хальбгевакса применяется только в том случае, если размер компенсации за УТС превышает 40%. Чтобы выяснить этот показатель, нужно ЦР разделить на ЦН и умножить на сто.

Затем необходимо узнать вспомогательные показатели. Пусть они будут называться А (СО разделить на ЦР и умножить на сто) и В (СР разделить на СМ и умножить на сто).

Также нужно найти специальную таблицу, рассчитанную для метода Хальбгевакса, которая позволяет определить максимальный размер компенсации за УТС для легковых авто. Устанавливается коэффициент К, который затем применяется в конечной формуле УТС: К разделить на сто и умножить на сумму ЦР и СО.

Что делать дальше? Ещё раз рассчитать показатели А и В. И так до тех пор, пока формула не примет рабочий вид.

При этом, если А меньше 10%, то коэффициент снижения денежных затрат будет рассчитываться только в особых случаях. Если А больше 90%, а В более 40%, то уменьшающий показатель не рассчитывается.

Коэффициент А характеризует стоимость ремонта транспортного средства.

Иногда – в особых случаях – применяют метод расчёта с использованием руководящего документа. Он является самым трудоёмким в плане расчётов. Использовать его самостоятельно, не обладая специальными знаниями, строго противопоказано. Это работа для специалистов с применением ЭВМ.

В основном его используют, если нужно определить, насколько снизилась рыночная стоимость иномарок представительского класса или просто очень дорогих машин иностранного производства.

Стоит ещё раз напомнить: такой расчёт, если его выполнять самостоятельно, ни одна страхования компания к сведенью не примет. Грубо говоря, он будет произведён для «успокоения души».

Итак, для использования в итоговой формуле понадобятся следующие условные обозначения:

  • Уобщ – размер компенсации за УТС;
  • Уэл – цена ремонта всех съёмных элементов машины;
  • Укар – цена ремонта всех несъёмных элементов машины, входящих в каркас ТС;
  • Уокр – цена покраски элементов или всей машины;
  • Укуз – цена ремонта кузова машины или всех элементов, которые необходимо починить, чтобы придать авто прежнюю геометрию.

Уобщ равно сумме Уэл, Укар, Уокр, Укуз.

Именно по той причине, что компенсация за УТС теперь входит в реальный ущерб, полученный авто в ходе аварии, её размер не оплачивается отдельно, а входит в общую компенсацию по ОСАГО и не превышает максимально допустимого размера выплаты.

Если максимальная компенсация по ущербу в аварии составляет 400 000 р., то возмещение УТС входит в эту сумму. Если сумма возмещения ущерба по какой-то причине превышает максимально допустимую по страховке, то остаток доплачивает виновник дорожно-транспортного происшествия.

Получение компенсации за УТС

Сразу стоит заметить, что механизм получения компенсации за УТС на данный момент находится на доработке. То есть он вроде бы действует, но ещё не идеально. Тем не менее это не значит, что добиться страховых выплат по УТС от страховой компании невозможно. Нужно лишь знать, как это делается.

На самом деле всё банально и просто: достаточно уметь грамотно оформлять заявление и подавать соответствующие документы. Как показывает практика, главное – всё сделать правильно.

Стоит начать с заявления. Оно подаётся в двух экземплярах. Первый остаётся у клиента компании, второй передаётся в фирму на рассмотрение. Заявление, как правило, имеет исковую форму. Как уже было сказано, порядок получения компенсации за УТС всё ещё дорабатывается в 2018 году, следовательно, не все страховщики будут сразу же принимать подобное заявление.

Первым делом заполняется шапка документа:

  • название судебной организации;
  • информация о страховщике, выступающем в роли ответчика;
  • информация о том, кто подаёт заявление, выступающем в роли истца;
  • информация о виновнике ДТП;
  • размер иска и оплаченной госпошлины.

Документ включает в себя следующие пункты (шаблонное заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО образец):

  1. Описание страхового случая.
  2. Уведомить, что истец – клиент ответчика. Подтвердить полисом ОСАГО.
  3. Факт обращения истца к ответчику.
  4. Законное обоснование требования о компенсации.
  5. Факт проведения истцом независимой экспертизы. Приложить результаты.
  6. Размер иска – размер компенсации за потерю товарной стоимости автомобиля после ДТП.
  7. Просьба о компенсации.
  8. Перечень прилагаемых документов.
  9. Подпись, дата составления.

Какие же документы, кроме результатов экспертизы, нужно приложить к заявлению, чтобы его приняли к рассмотрению?

Необходимо приложить:

  • копию паспорта заявителя и его оригинал для сверки;
  • права заявителя на управление ТС;
  • полис ОСАГО и составленный на него договор;
  • копии составленного заявления и претензии, поданных истцом в рамках досудебного урегулирования вопроса;
  • чек об оплате государственной пошлины;
  • техпаспорт машины;
  • бумаги, подтверждающие регистрацию ТС, техталон и диагностическая карта;
  • документы из ГИБДД: копия документа об аварии, об открытии/не возбуждении дела, протокол, составленный на месте аварии;
  • копия уведомления о совершении ДТП;
  • копия подтверждения наступление страхового случая;
  • документ, в котором указан рассчитанный независимым экспертом размер компенсации за утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.

Как только эти и некоторые другие документы будут готовы, нужно подать их в страховую компанию и ждать результата проверки пакета бумаг. Если всё в порядке, то их либо начнут разрабатывать и в итоге выплатят компенсацию, либо на незаконном основании откажут в выплате компенсации за УТС.

Может случиться и так, что пакет документов не примут в работу, ссылаясь на то, что каких-то бумаг не хватает. Что делать тогда? Достаточно подготовить недостающие документы и подать их заново.

Что делать, если страховая компания незаконно отказала в выплате компенсации за потерю товарной стоимости? Писать на них жалобу и, если она не даст нужного результата, обращаться в суд.

Тогда всё будет зависеть о того, насколько грамотно с юридической точки зрения каждая сторона подготовилась к делу.

Ещё раз нужно напомнить: потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО рассматривается только для тех авто, которые прежде (до данного ДТП) не были ни в одной аварии.

Что такое утеря товарной стоимости автомобиля по ОСАГО и как её рассчитать? Подробно отвечаем на вопрос

Утрата товарной стоимости (далее УТС) автомобиля может быть компенсирована, поскольку является реальным ущербом в ДТП. Для выяснения разницы между ценой машины до и после ремонта эксперты используют самые разные методики.

Однако рассчитывают УТС, в случае с выплатами по ОСАГО, только для относительно новых автомобилей с небольшим уровнем износа (до 35%).

Что такое потеря товарного вида и товарной стоимости, как считают УТС после ДТП? Обо всём этом читайте далее.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

  • Что такое УТС?
  • В каких законах регулируется вопрос о тотальной гибели ТС?
  • Случаи, когда можно надеяться на выплату
  • Как получить возмещение после ДТП?
  • Заявление от потерпевшего     Необходимые документы      Осмотр машины после аварии     Проведение независимой оценки стоимости компенсации     Сроки    

  • Возмещение утери через суд
  • Как рассчитать УТС?
  • Методика Минюста      Формула Хальбгевакса    

  • Заключение

Что такое УТС?

Утрата товарной стоимости – это потеря в цене, которая неизбежно возникает, если машина попала в ДТП, а потом была отремонтирована. Чем сильнее повреждения, тем более существенной будет УТС. Оценивается, прежде всего, вид машины снаружи и её ходовые качества.

Для расчета этого показателя для машин российского производителя:

  1. Износ должен составлять не более 35%.
  2. Возраст автомобиля должен быть не более трех лет.
  3. А пробег не более 50 тыс. км.

Для иностранных машин износ предусмотрен тот же, но УТС возможно подсчитать и в том случае, если их возраст не более 5 лет, а пробег не выше 100 тыс. км. Вне зависимости от производства авто обязательно также требование, чтобы он не попадал ранее в аварии.

С 2014 года страховщики вынуждены платить за УТС при компенсации по ОСАГО, хотя до этой даты они делали это только, если потерпевшие требовали её через суд. Таковы разъяснения Верховного Суда, которые были приняты после обращения потерпевших.

Закон «Об ОСАГО» и Правила страхования ОСАГО – основные документы, которыми регулируется страхование ответственности водителей. Они устанавливают основные понятия ОСАГО и порядок возмещения убытков.

Согласно п. 18 ст. 12 закона «Об ОСАГО» и п. 4.12, 4.15 главы 4 Правил, в случае тотальной гибели машины возмещение производится в размере действительной её стоимости на день ДТП за вычетом стоимости годных остатков. Под тотальной гибелью понимаются аварии, после которых ремонт уже невозможен либо его стоимость равна стоимости машины.

Постановлением Верховного Суда РФ N 2 размер выплаты в случае полного разрушения машины определяется её ценой на день аварии за вычетом стоимости годных остатков с учетом их износа.

Случаи, когда можно надеяться на выплату

В 2017 году изменился порядок выплат по ОСАГО. Теперь львиная доля всех компенсаций производится в виде оплаты счетов СТО (натуральное возмещение), а денежные выплаты потерпевшим существенно ограничены. Это сделано, чтобы уменьшить случаи мошенничества на рынке, из-за которых страховщики массово терпят убытки.

Натуральные выплаты ОСАГО производятся:

  • без учета износа деталей;
  • с учетом УТС, если автомобиль не старше 3-5 лет и соответствует другим критериям;
  • без компенсации морального ущерба.

Денежные выплаты производятся только в том случае, если произошла полная гибель автомобиля (ОСАГО Тотал), ремонт затягивается без причины или сделан некачественно, либо СТО страховщика расположено за 50 км от того места, где оказалась машина после аварии.

Компенсация деньгами положена в те же сроки, что и натуральное возмещение, но с учетом износа, который у подержанных автомобилей может быть весьма существенным (до 50%). С износом оцениваются даже годные останки машины после аварии.

Выплату УТС можно требовать, если ваша отечественная машина не старше трех лет, а иномарка – 5 лет. Износ не должен быть более 35%, а пробег более 50-100 тыс. км. УТС не считается, если на машине есть следы коррозии от времени или если ремонт составляет менее 5% стоимости автомобиля.

Например, если вам повредили машину стоимостью 600 тыс. рублей, то при цене её восстановления 15-20 тыс. рублей никакой УТС считаться не будет. А вот если ликвидация повреждений будет оцениваться от 30 тыс. рублей, тогда можно рассчитываться на компенсацию.

Рассчитывать на выплату можно только при повреждении деталей, влияющих на ходовые характеристики автомобиля, и частей кузова, требующих окраски, и влияющих на товарный вид транспорта.

Инструкция получения УТС:

  1. Подача заявления от потерпевшего на получение выплаты.
  2. Предоставление поврежденной машины для осмотра.
  3. Получение согласия о выплате от страховщика и направления на ремонт.
  4. Получение отчета оценщика о размере УТС.
  5. Оплата ремонта и выплата суммы УТС на счет.

Заявление от потерпевшего

Для получения возмещения по УТС автомобиля потерпевший должен для начала написать заявление о выплате. Это делается в течение 5 дней после аварии.

  1. Документ представляет собой готовый бланк, в котором нужно указать:
    • данные страхователя-виновника ДТП;
    • номер его полиса;
    • марка и регистрационный знак автомобиля.
  2. Далее отмечается, что автомобилю потерпевшего был нанесен ущерб. В заявлении отмечаются данные о пострадавшей в аварии машине, контакты потерпевшего и номер его ОСАГО.
  3. После этого блока данных указываются обстоятельства ДТП, и рисуется схема аварии.
  4. Подписывается заявление лично потерпевшим. Внизу ставится подпись менеджера страховой компании, который его принял.

Необходимые документы

Вместе с заявлением подаются и другие документы. На их сбор обычно не требуется много времени. Для выплаты потребуется:

  • копия полиса ОСАГО;
  • копия паспорта, водительского удостоверения;
  • копии правоустанавливающих документов на автомобиль;
  • заполненное заявление;
  • справка о ДТП или извещение о ДТП;
  • копия протокола, постановления об административном правонарушении;
  • копия доверенности на управление авто (если была).

Осмотр машины после аварии

После того как заявление и пакет документов были поданы автомобиль должен быть осмотрен страховщиком и сфотографирован в течении 5 дней. Составляется акт оценки, а также делается экспертное заключение о стоимости восстановительных работ.

Проведение независимой оценки стоимости компенсации

Если после заключения технического эксперта у вас возникнут сомнения относительно компенсации за УТС, то вы вправе нанять независимого эксперта самостоятельно. Для подготовки отчета ему потребуются:

  1. документы на авто;
  2. справка или извещение;
  3. акт осмотра автомобиля.
  • Скачать бланк извещения о ДТП
  • Скачать образец извещения о ДТП

Потребуется также осмотреть поврежденную машину, если эксперт её не видел. В этом случае отчет эксперта прилагается к документам либо претензии к страховой компании, если в отношении вас уже принято неверное решение. Стоимость независимой экспертизы невелика – от 2,5 тыс. рублей. Но подготовка отчета может потребовать времени: до 1-3 дней.

Учтите, что обращаться к эксперту имеет смысл только если машина подходит для расчета УТС, то есть не старше 5 лет и изношена не более чем на 35%.

Сроки выплаты (в том числе по УТС) предусмотрены законом «Об ОСАГО». Оплатить восстановительный ремонт или провести перевод денег на счет нужно в срок до 20 дней с момента подачи заявления и пакета документов.

За каждый день просрочки нужно будет оплачивать неустойку. УТС оплачивается в виде дополнительной денежной выплаты. Она не входит в стоимость ремонта на СТО и перечисляется на счет потерпевшего или выплачивается ему в кассе.

Возмещение утери через суд

Если страховщик отказывает в компенсации УТС, а ваш автомобиль полностью соответствует всем требованиям, то вы вправе обжаловать действия страховщика. Но для начала нужно пройти досудебную стадию урегулирования конфликта.

  1. Подготовьте претензию к страховщику и вышлите её заказным письмом. В претензии укажите, в чем именно ошиблись при расчете суммы возмещения и подтвердите это результатами независимой экспертизы (в том числе УТС). Стоит подчеркнуть, что как потерпевший, вы выполнили все требования: вовремя сообщили о происшествии в страховую компанию, предоставили машину для осмотра экспертом. В конце стоит указать сроки ожидания ответа от страховой компании после истечения, которых вы намерены обращаться в суд.
  2. Если страховщик прислал в течение месяца отказ на вашу претензию, то можно смело обращаться в суд.
  3. Подготовьте исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании. В иске указывается, когда и где произошел страховой случай, кто в нем виновен и какой ущерб был вами получен. Ссылаясь на нормы закона «Об ОСАГО» и Правила страхования, укажите, как были нарушены ваши права как потерпевшего. При оспаривании УТС нужно ссылаться на ст.1082 ГК РФ, а также п.2 ст. 15 ГК РФ, где дается понятие реального ущерба и право требовать его возмещения. Желательно привести в пример также результаты независимой технической экспертизы по оценке УТС.
  4. К иску прилагаются:
    • копии справки о ДТП или извещения;
    • свидетельства о регистрации машины;
    • полис ОСАГО;
    • отчет технического эксперта и копия квитанции по оплате его услуг;
    • квитанция об оплате пошлины.

Ст. 15 ГК РФ. Возмещение убытков

  1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
  2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

    Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Исковое заявление будет неполным, если вы не приведете в конце сумму, которую в итоге хотите получить.

Укажите сумму реального ущерба по аварии, которая не была вам выплачена страховой компании и плюс дополнительно ваши расходы на проведение оценки УТС.

Это и будут имущественные требования по вашему исковому заявлению. Если они будут удовлетворены судом, то вы получите и УТС, и компенсацию расходов на проведение оценки.

Как рассчитать УТС?

УТС рассчитывается при помощи специальных формул в зависимости от объема ремонтных работ и стоимости машины.

Методика Минюста

Существует таблица коэффициентов Минюста в размере от 0,1–0,5%, которые используются для определения УТС по договорам ОСАГО. Эти показатели складываются, а УТС определяется как суммарный коэффициент, умноженный на стоимость автомобиля.

Используется формула:

Стоимость УТС = С × Σ К утс / 100%, где:

  • С – стоимость машины на момент повреждения, руб.
  • К утс – коэффициент УТС по элементу, ремонтному воздействию, %.

При смене запчастей УТС составит не более 15,7% от их цены, при окраске – 5%, при перекосе кузова – 4%. По ОСАГО и другим видам имущественного страхования суды принимают в основном отчеты по методике Минюста. Учтите это когда будете нанимать технического эксперта, ведь в будущем возможны судебные споры со страховщиком.

Формула Хальбгевакса

Альтернативная формула для подсчета УТС, которая также применяется экспертами. Расчеты зависят от цены ремонтных работ, деталей и доаварийной стоимости автомобиля в целом.

УТС = (К:100) х (ЦР+СО), где:

  • СО это стоимость ремонта.
  • ЦР – рыночная цена.
  • К – коэффициент УТС.

Если самостоятельно рассчитать УТС по методике Хальбгевакса сложно, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Нужно будет ввести все нужные параметры (возраст машины, дата ДТП, стоимость авто на момент ДТП, цена ремонта, работ, замененных деталей) и расчет УТС произойдет автоматически.

Заключение

Размер УТС может достигать 3-20% стоимости автомобиля. Чтобы получить эту разницу деньгами нужно, чтобы машина была не старше 3-5 лет и не сильно изношена (подробнее о требованиях можно прочитать (в методике оценки УТС, утвержденной Минюстом РФ). Если страховщик отказывает в компенсации УТС, то вы вправе направить ему претензию, а позднее обратиться в суд.

Существует разъяснение Верховного суда, по которому УТС является реальным ущербом потерпевшего и может быть истребована. Но прямых отсылок к закону «Об ОСАГО» на этот счет не существует, что многие страховщики и используют, чтобы отказать в компенсации УТС потерпевшим.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

      

Как получить утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утрата товарной стоимости автомобиля по страховому полису — это условная величина снижения рыночной стоимости транспортного средства, восстановленного по нормативным требованиям после повреждения, по сравнению с рыночной стоимостью подобного неповрежденного автомобиля.

Если говорить просто — это разница между стоимостью машины, которая была в дорожной аварии и аналогичной машины, что в аварии не попадала.

Вопросы, что касаются выплат страхового возмещения по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2018 году провоцируют довольно много споров.

Это объясняется тем, что значительно увеличилось количество требований от потерпевших к страховым компаниям, обращаясь за возмещением ущерба в результате УТС.

УТС установлена законодательно и водителям стоит обязательно ознакомится с этой темой. Так как они имеют возможность самостоятельно проконтролировать соблюдение всех своих прав.

Основные моменты

Потеря товарного вида по ОСАГО — это ущерб, который наносится в результате ДТП. При этом стоимость автомобиля уменьшается в связи с ухудшением внешнего вида машины и долговечности отдельных его деталей.

В соответствии с Постановлением Верховного суда от 2015 года, все страховщики обязаны возмещать утраченную стоимость авто. Основой для определения УТС по ОСАГО является рыночная стоимость транспортного средства.

Из этого следует, что чем дороже стоимость машины, тем выгоднее отстаивать право на компенсацию.

В утраченную стоимость входит следующее:

  • потеря внешнего вида, нарушение лакокрасочного покрытия;
  • дополнительно учитывается снижение эксплуатационных характеристик;
  • ухудшение прочности технических узлов ТС из-за ремонта.

Для того, чтобы страховая компания компенсировала УТС транспортного средства по ОСАГО в 2018 году, должны соблюдаться следующие условия:

  1. Если авто иностранного производства, год его выпуска не должен превышать пяти лет. Для отечественного производства и стран СНГ — не больше трех лет.
  2. Виновником дорожной аварии не является водитель данного авто.
  3. Размер компенсации не должен превышать 400 тысяч рублей.
  4. Детали, которые рассматриваются в рамках УТС по произошедшему ДТП, не должны быть повреждены в результате предыдущих аварий. Так как утрата товарной стоимости авто по страховому полису предусмотрена только для новых деталей.

Все выплаты по УТС осуществляются на основании решения суда.

Как получить УТС по ОСАГО

Любые повреждения, которые приводят к утрате товарной стоимости, после ее восстановления, имеют определенный коэффициент. На его значение оказывают влияние категории ремонтных работ и детали, что ремонтируются.

В некоторых случаях, после серьезного ДТП размер УТС может составлять более 10 % от общей стоимости транспортного средства.

Порядок возмещения УТС по ОСАГО в 2018 году регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №2 от 29.01.2015 года.

В соответствии с данным документом, страховщики обязаны покрывать ущерб подобного рода.

Но несмотря на то, УТС подлежит возмещению по ОСАГО, практика показывает, что почти ни дона страховая компания не платит УТС добровольно. В большинстве случаев УТС компенсируется после подачи досудебной претензии или дополнительного заявления.

По данным статистики, если досудебная претензия составлена правильно и грамотно, то 99% случаев страховщики выплачивают УТС в досудебном порядке.

Таким образом, страхователь имеет право на возмещение УТС и покрытие убытков от ремонта поврежденной машины.

Для того, чтобы получить УТС по ОСАГО, если страховщик отказывается от выплат, необходимо следовать такой инструкции:

  1. Произвести расчет УТС и получить «Акт расчета стоимости утери товарного вида ТС». Экспертизу УТС можно провести в любой независимой организации, которая занимается определением стоимости восстановительного ремонта. Для этого экспертам нужно предоставить заверенную копию калькуляции проведенных ремонтных работ и акт осмотра поврежденного авто, если страховщик проводил данные действия.
  2. После этого следует написать заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО и приложить к нему имеющийся акт.
  3. Если страховщик все равно отказывает в выплате, нужно обращаться с исковым заявлением в суд. Оно составляется на страховую компанию виновника. В случае, когда она стала банкротом, или сумма страхового возмещения превышает лимит выплаты по ОСАГО за имущество, исковое заявление оформляется непосредственно на лицо, виновное в ДТП.

Заявление в страховую компанию на УТС по ОСАГО должно составляться в обязательном порядке. Оно подается на регистрацию в канцелярию страховой организации в двух экземплярах.

Первый, заверенный экземпляр, идет на рассмотрение руководства, а второй отдается заявителю.

Как правило, составляется исковое заявление, потому, что порядок возмещения УТС еще не разработан до конца. Таким образом, не все страховщики сразу бросятся удовлетворять данные просьбы.

Для решения проблемы важно знать, как заполнить заявление правильно.

Документ должен состоять из таких пунктов:

  1. Наименование судебной инстанции.
  2. Данные страховой организации, как ответчика.
  3. Данные клиента страховой организации, как истца.
  4. Данные виновника ДТП — третьего лица.
  5. Цена иска и размер государственного сбора.
  6. Описание ДТП и характер повреждений машины.
  7. Указать, что истец является клиентом страховщика, это подтверждается действующим полисом ОСАГО.
  8. Пропись факта обращения к страховщику за выплатами.
  9. Указываются статьи закона, которые подтверждают право страхователя получить выплаты от страховщика по УТС.
  10. Отчетные документы независимой экспертизы, где указана сумма УТС.
  11. Цена иска — это невыплаченная сумма УТС.
  12. После этого описывается сама просьба, ее излагать лучше по пунктам: сумма УТС, размер судебных издержек, госпошлина, что оплачивалась истцом.
  13. Затем перечисляются все документы, которые прилагаются к заявлению.
  14. В конце заявления обязательно ставится дата составления и подпись истца.

К документам, которые подаются вместе с заявлением, относятся следующие:

  1. Удостоверение личности и его копия.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Полис ОСАГО или договор.
  4. Копия заявления и претензии, которые истец подал раньше при досудебном урегулировании.
  5. Платежный документ, что подтверждает оплату государственного сбора.
  6. Паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, талон техосмотра или диагностическая карта.
  7. Документы из ГИБДД — копия справки о дорожной аварии, постановление или отказ от возбуждения дела при обозначении административной ответственности, протокол.
  8. Копия извещения о ДТП.
  9. Копия акта о наступлении страхового случая.
  10. Документы независимой экспертизы о реальной стоимости ремонта авто.
  11. Акт осмотра экспертным оценщиком.
  12. Отчет о размере УТС от независимого эксперта.
  13. Договор, что был заключен между экспертным оценщиком и истцом.
  14. Копии иска по количеству участников в деле, которые упоминаются в исковом заявлении.

Судебная практика

Большинство исков в судебной практике удовлетворяется в пользу требования страховщику оплатить УТС. Но случается и отрицательные результаты.

Это может быть связано с неверно заполненными документами, злоупотреблением в сумме и по другим причинам, которые суд сочтет неправомочными со стороны заявителя.

В таких случаях дела выигрывают страховые компании, а не их клиенты. Поэтому нет уверенности в том, что УТС автомобиля можно будет возместить через страховую организацию.

В судебной практике случалось так, что суды удовлетворяли просьбы, мотивируя свое решение Определением Верховного судебного учреждения РФ от 2013 года. Здесь главную роль играет соответствие авто всем параметрам по правилам начисления УТС.

Если машина слишком старая, то можно подать иск в органы суда против виновника ДТП. Возможно, что суд постановит виновнику аварии выплатить сумму сниженной рыночной стоимости авто потерпевшего.

Таким образом, страховая компания должна выплатить компенсацию по снижению реальной рыночной стоимости авто по полису ОСАГО. Но УТС после ДТП будет возмещена только тогда, когда будут соблюдены определенные условия.

Также важно учитывать, что если в договоре ОСАГО есть прямое указание на отказ в выплате УТС, то суд поддержит сторону страховой компании.

Скачать:

Заявление в страховую на УТС по ОСАГО — Образец.docЗаявление на утрату товарной стоимости автомобиля в страховую — Образец.doc

Добавить комментарий