Страховая отказала в выплате по ОСАГО: что делать?

Содержание
  1. Отказ в страховой выплате по ОСАГО: причины и что делать
  2. В каких случаях страховая может отказать в выплате и что делать, если отказ незаконный?
  3. Причины отказа выплаты по ОСАГО
  4. Законные
  5. Неправомерные
  6. Что делать, если страховая неправомерно отказала в выплате по ОСАГО?
  7. Обращение в суд: документы, заявление, порядок действий
  8. Пример из судебной практики
  9. Отказ в выплате по ОСАГО — как оспорить по закону?
  10. Причины отказа в выплате по ОСАГО при ДТП
  11. Основания, когда страховая не может отказать в выплате
  12. Отказ в выплате при оформлении ДТП по европротоколу
  13. Правомерный отказ в выплате по ОСАГО
  14. Обращаемся в РСА и ЦБ
  15. Досудебная претензия страховщику
  16. Обращение в суд с исковым заявлением
  17. Пакет документов для обращения в суд
  18. Как подавать иск в судебный орган
  19. Как происходит судебный процесс
  20. Получаем возмещение
  21. Как можно себя защитить
  22. Страховая компания допустила отказ в выплате по ОСАГО — какие действия автовладельца согласно закона?
  23. Правомерные основания для отказа в выплате
  24. Что делать в таких ситуациях?
  25. Незаконные причины отказов в страховой выплате ОСАГО
  26. Действия потерпевшего при необоснованном отказе
  27. Отказ в выплате по ОСАГО: причины и что с этим делать
  28. Условия договора
  29. Дополнительные причины отказа
  30. Незаконный отказ
  31. Порядок оформления
  32. Отказали в выплате по ОСАГО
  33. Шаг первый. Получение отказа
  34. Шаг второй. Причина
  35. Шаг третий. Юридические обращения
  36. Шаг четвертый. Досудебные разбирательства
  37. Шаг пятый. Обращение в суд
  38. Заключение
  39. Отказ в выплате по ОСАГО: причины, основания, претензия, случаи
  40. Основания для отказа в выплате по ОСАГО
  41. Причины
  42. Обстоятельства
  43. Что делать, если СК отказывает
  44. Алгоритм действий
  45. Как составить претензию
  46. Какие документы нужны для суда
  47. Судебная практика

Отказ в страховой выплате по ОСАГО: причины и что делать

Страховая отказала в выплате по ОСАГО: что делать?

ОСАГО – обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев.

Отказ в выплате получит водитель, когда его ситуация не расценивается как страховой случай.

ФЗ №40 от 25.04.2002 «Об Обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирует отношения между страховой компанией и автомобилистами. В документе указано, что отказать в выплате по ОСАГО могут в случае, если:

  • предоставлен неполный пакет документов владельцем полиса;
  • экспертизой доказано, что действия автомобилиста были умышленными;
  • документация была направлена в СК позднее сроков, допустимых договором обязательного страхования;
  • причинен исключительно моральный вред;
  • работник нанес ущерб работодателю;
  • водитель проходил обучение вождению;
  • владелец полиса произвел какие-то действия с автомобилем, в результате которых невозможно оценить ущерб;
  • автомобиль, по причине которого произошло ДТП, не имеет страхового полиса.

Если отказ не имеет под собой оснований, его можно оспорить.

В каких случаях страховая может отказать в выплате и что делать, если отказ незаконный?

Для получения выплаты по страховому случаю, участнику дорожно-транспортного движения нужно подготовить внушительный пакет документов. Не допускается наличие ошибок и неточностей в документации. В противном случае водитель получит отказ в страховой выплате.

Незаконными будут считаться действия СК, которая умышленно затягивает время рассмотрения обращения автовладельца и не желает ничего выплачивать пострадавшим.

В этой ситуации автомобилисту нужно подготовить судебную претензию и направить ее в уполномоченную организацию.

Причины отказа выплаты по ОСАГО

Основания для отказа выплаты по ОСАГО бывают:

Нужно иметь четкое понимание ситуации, разобраться, кто виновник ДТП и на что может рассчитывать пострадавшая сторона.

Законные

Пострадавшая сторона получает выплаты при наступлении страхового случая в рамках действующего договора со страховщиком и в соответствии с нормами ФЗ «Об ОСАГО».

Сумма ущерба возмещается в пределах установленного страхового лимита. Прочие материальные убытки обязан возместить виновник ДТП.

Страховая компания может отказать в выплате, если:

  • полис ОСАГО оформлен на автомобиль виновника ДТП;
  • речь идет о возмещении морального вреда;
  • виновником аварии является человек, проходящий обучение в автошколе или выполняющий тестирование машины;
  • вред был нанесен гражданину при исполнении трудовых обязанностей;
  • авария на дороге произошла по причине перевозки ТС опасных грузов;
  • владелец полиса требует возмещения ущерба, который был нанесен дорогостоящему имуществу.

Чтобы не платить, страховщик может объявить себя банкротом, утаить информацию и сообщить владельцу полиса ОСАГО не полный перечень документов. Недобросовестная организация способна выдать просто поддельный бланк.

Что касается владельца ТС, то с его стороны также встречаются нарушения.

Страховая компания имеет законное право и должна отказывать, если страхователь обратился с документами по истечению искового срока давности.

Неправомерные

Если виновник дорожного происшествия не имеет полиса ОСАГО, то СК обязана возместить ущерб пострадавшей стороне. При этом, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик вправе вернуть себе потраченные на выплату по ОСАГО средства, стребовав ее в судебном порядке с виновника ДТП.

Наиболее распространенными неправомерными отказами в выплатах со стороны страховщика считаются ситуации, когда:

  • водитель находится под воздействием алкогольных и наркотических средств;
  • у автолюбителя отсутствуют права либо нет соответствующей категории для управления машиной;
  • виновник ДТП скрылся с места происшествия;
  • истек период страхования.

Страховая компания обязана возместить ущерб в рамках страхового случая, но при этом имеет право стребовать с виновника ДТП всю сумму возмещения.

Сложность наступает в том случае, когда работниками ГИБДД устанавливается вина в нарушении правил ПДД в отношении обеих участников аварии. В этом случае определяется степень вины конкретно каждого из водителей. Если дело не доходит до суда, то она распределяется в равных долях.

Что делать, если страховая неправомерно отказала в выплате по ОСАГО?

Если отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО был необоснованным, то нужно направить претензионное письмо к страховщику. СК обязана рассмотреть страховой случай и совершить выплату в 20-дневный срок.

Форма направленной претензии произвольная. Важно лишь указать:

  • информацию о происшествии;
  • данные потерпевшего;
  • обоснованные требования к страховщику;
  • перечень документов, направленных вместе с заявлением.

У страховщика есть 10 дней на рассмотрение претензии.

Компания либо соглашается и производит страховую выплату, либо мотивирует свой отказ. Неудовлетворенный гражданин вправе подать жалобу и разрешить свой вопрос в судебном порядке.

Обращение в суд: документы, заявление, порядок действий

Согласно ст.16.1 ФЗ от 25.04.2002 «Об ОСАГО», а также в соответствии с Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» страхователь имеет право отстаивать свои интересы в судебном порядке, если страховщиком не исполняются его обязательства, прописанные в договоре оказания услуг.

При обращении в суд страхователю потребуется ряд документов:

  1. Справка, составленная органами правопорядка на месте ДТП.
  2. Копия удостоверения личности (паспорта, водительских прав).
  3. Копии документов на транспортное средство (страховой полис, свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС).
  4. Завизированный представителем страховщика экземпляр претензии.
  5. Исковое заявление.

Если имеется решение независимого эксперта, то можно прикрепить и его. Однако это не является обязательной мерой, поскольку суд будет доверять только своим специалистам, которые установят сумму понесенного ущерба в полной мере.

Исковое заявление должно быть составлено без ошибок. В противном случае, оно может быть оставлено без внимания, а представители СК будут и дальше отказываться от выполнения своих обязательств.

Пример из судебной практики

Руководствуясь ФЗ №40 от 25.04.2002, гражданин Мельников Г.П подал исковое заявление в суд в отношении страховой компании, выдавшей ему полис ОСАГО.

Представитель страховщика утверждал, что возникновение механического дефекта на задней части кузова не является страховым случаем при отсутствии констатации факта ДТП работниками дорожной полиции.

В декабре 2012 года Заводским районным судом города Орла было вынесено решение об установлении необходимости страховой выплаты по полису ОСАГО гражданину Мельникову Г.П., несмотря на отсутствие возможности применения базовых знаний трасологии.

Причиной для вынесения подобного вердикта стал договор, подписанный  страховщиком и страхователем, в котором прописываются обязанности сторон, а также определение страхового случая. Заводской районный суд г.Орел обязал СК возместить сумму ущерба, причиненного транспортному средству. К тому же, ответчику придется доплачивать за понесенные истцом судебные издержки.

При покупке ТС автомобилист обязан позаботиться о безопасности, вовремя проходить техосмотр, купить страховку ОСАГО и пытаться мирно урегулировать спорные ситуации на дороге. При возникновении недоразумений с СК, водитель всегда может сделать независимую экспертизу и обратиться в профессиональное объединение страховщиков.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Отказ в выплате по ОСАГО — как оспорить по закону?

3.67/5 (3)

Ключевым моментом данной ситуации является получение отказа в выплате именно в письменной форме. Это важно, так как впоследствии документ будет использоваться при подаче иска в судебные инстанции. В большинстве случаев страховые компании моментально оценивают тяжесть последствий судебной тяжбы и выплачивают клиенту компенсацию.

Причины отказа в выплате по ОСАГО при ДТП

Заметьте! Среди мотивов страховых компаний, отказывающих пострадавшим в выплате денежных сумм, наиболее чаще встречаются:

  • просрочка обязательного полиса ОСАГО;
  • апелляция, осуществляемая гражданином, не являющимся владельцем транспортного средства, но управлявшим им в момент получения повреждения;
  • отсутствие информации о лице, спровоцировавшем аварию, в данных полиса ОСАГО;
  • отсутствие доказательств вины кого-либо из участников конфликта при отрицании оных своей причастности к произошедшему;
  • неимение у лица водительских прав/удостоверения;
  • уход с места ДТП;
  • нахождение алкоголя в крови виновника аварии;
  • отсутствие лицензии у компании-страховщика при ее отзыве соответствующими органами;
  • отсутствие в базе данных необходимых сведений;
  • фиксирование отказа в осмотре транспортного средства;
  • апеллирование виновником аварийной ситуации вердикта уполномоченного сотрудника ГИБДД и внесение правок в изначальный текст документа.

Обязательно, чтобы в данном случае речь шла о временной стагнации, а не о полном отказе от оказания страховых услуг.

Процесс подачи апелляции или внесения нужной информации в документы и базу данных требует определенного времени.

По прошествии времени, необходимого для полного осуществления вышеупомянутых операций, транспортное средство может быть вновь проинспектировано страховыми агентами.

Нахождение за рулем в состоянии алкогольного опьянения строго запрещено, виновник будет судим в соответствии с региональными и общероссийскими законами. Однако обязанностью страховой компании это не является. Агенты будут обязаны выплатить необходимую сумму.

В случае побега с места происшествия водитель будет приговорен к определенному наказанию решением суда.

Основания, когда страховая не может отказать в выплате

Внимание! Исключая общие факторы, некоторые страховые компании пытаются объяснить свое решение следующими ложными причинами:

  • несмотря на возможность воспользоваться страховыми услугами, невзирая на отсутствие имени в документе, удостоверяющем личность гражданина, многие компании могут впоследствии подать в суд на человека для возмещения финансовых затрат;
  • также они могут подать иск против виновника в случае его нахождения за рулем в нетрезвом состоянии в момент ДТП, но только после соблюдения условий страхового договора;
  • даже в случае сокрытия виновника аварийной ситуации с места происшествия пострадавшей стороне в любом случае выплатят компенсацию, ибо расплачиваться за вину другого человека невиновный не должен;
  • в случае обжалования агрессором решения судьи страховая компания должна сохранить его право на страховку до момента пересмотра дела обвиняемого;
  • если проситель не является владельцем транспортного средства. Закон не ограничивает количество лиц, имеющих право воспользоваться услугами страховых агентов, но те обязаны иметь доверенность от собственника автомобильного средства в документальной форме;
  • отсутствие диагностической карточки. Технический осмотр во время получения полиса ОСАГО не требуется, в отличие от результатов экспертизы;
  • неявка виновника конфликта в офис страховой компании, предоставляющей соответствующие услуги, либо явка без машины для технического анализа оной на месте.

В любой из приведенных выше ситуаций человек, имеющий право на возмещение ущерба согласно условиям страховой документации, должен получить требуемое им от компании вне зависимости от дальнейшего развития ситуации. Если компания все же произвела процедуру отказа, основной причиной может являться алкогольное отравление виновника, но ущерб невиновному все же должен быть компенсирован.

 Регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Отказ в выплате при оформлении ДТП по европротоколу

Менее сложной является процедура возмещения ущерба по Европейскому Протоколу.

Однако и здесь страховые агенты могут указать на ряд ложных предлогов для оставления денег на счетах фирмы:

  • ошибочное (не по форме) заполнение необходимой документации;
  • невыполнение виновником своих обязательств.

Новая регистрация документов с поправкой ранних неточностей поможет выйти из конфликта, связанного с ошибками оповещения.

Если удастся найти виновника аварии и договориться с ним о повторной регистрации документа, то процедура может пойти на лад.

При этом обязательства обеих сторон конфликта будут соблюдаться в рамках условий, оговоренных в отдельном документе по общепринятым нормам.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

Большинство страховых компаний указывают в предварительном договоре условия выполнения своих обязательств перед клиентами. Там же указываются и обстоятельства, при которых страховые компании на вполне законных основаниях могут не выплачивать пострадавшему должную сумму компенсации.

Однако многие пользователи не читают текст договора во избежание утраты лишнего времени. Желание ознакомиться с текстом приходит к таким клиентам только при наступлении страхового случая.

Запомните! Вот список законных оснований, на которых страховая компания может отказать клиенту в выплате возмещения понесенного им ущерба:

  • данные водителя, повинного в дорожно-транспортном происшествии, не указаны в обязательном полисе ОСАГО;
  • подача заявления в страховую компанию было осуществлена по прошествии указанного в договоре срока;
  • дорожно-транспортное происшествие имело место быть при процедуре обучение водителя тонкостям вождения автоинспектором;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло при тест-драйве нового автомобиля;
  • если дорожно-транспортное происшествие было спровоцировано не водителем, а глобальными факторами, которые невозможно остановить: например, природными катаклизмами;
  • машина получила повреждения при участии в соревновательных заездах;
  • ущерб был нанесен транспортному средству при перевозке больших объемов грузов либо вследствие их неправильного расположения;
  • если водитель специально нанес повреждения своему транспортному средству для получения денежной компенсации;
  • если пострадавшее лицо находилось при осуществлении специальных работ, связанных со страхованием.

Понятие “гражданская ответственность” включает в себя такие критерии, как имущество, здоровье и жизнь. Моральный вред не оплачивается, здесь требуется вмешательство отдельных инстанций.

После дорожно-транспортного происшествия человек некоторое время пребывает в состоянии повышенной депрессии. Однако расценивать данную ситуацию как источник выплаты за моральный ущерб не стоит, задержка по ОСАГО имеет временный характер.

В случае отсутствия необходимых документов рассмотрение дела может быть прекращено, однако его могут возобновить при наличии соответствующей документации. Особняком стоит подача заявления страховой компании о банкротстве, в этом случае пострадавшему необходимо обратиться в вышестоящие органы для взятия ситуации под личный контроль.

Посмотрите видео. Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет?

Обращаемся в РСА и ЦБ

В случае несоответствия изложенных страховыми агентами причин в отказе выплаты по ОСАГО законодательству Российской Федерации пострадавший имеет право обратиться в органы контроля страховой деятельности.

А именно в Центральный Банк и Российский Союз Автостраховщиков. В этом случае урегулирование ситуации займет меньше времени и денежных затрат.

В случае отказа первоочередной инстанцией пострадавшего клиента должен быть именно Центральный Банк Российской Федерации.

Пути подачи жалобы:

  • посредством Почты России;
  • в интернете на электронную почту ЦБ;
  • в ходе личной встречи с представителями банка.

Один календарный месяц — основной срок рассмотрения жалобы. Подача жалобы в РСА осуществляется исключительно по почте и в Интернете.

 Бесплатная консультация юриста по ДТП.

Досудебная претензия страховщику

В случае спорного характера ситуации, или если обращение в вышеупомянутые органы не дало должного результата, рекомендуется начать оформление досудебной претензии к страховой компании.

Вот обязательные пункты, которые должны быть указаны в данном документе:

  • название страховой компании, являющейся получателем досудебной претензии;
  • контактные данные клиента;
  • непосредственно требования, предъявляемые страховым агентам и снабженные ссылками на соответствующие законы. В случае если со времени подачи апелляции прошло более 20 суток, клиент имеет право требовать выплату неустойки в размере 1% на каждый день просрочки;
  • реквизиты кредитной карты для перевода суммы компенсации на оную. К документам также необходимо приложить копии бумаг, заверенных у нотариуса, а именно гражданские паспорта клиента или его официальных представителей;
  • документация, подтверждающая наличие транспортного средства в собственности жалобщика;
  • реквизиты, полученные из автоинспекции ГИБДД;
  • страховой полис.

Подача осуществляется как при личном контакте с представителем страховой компании, так и по почте.

Необходимо получить официальное подтверждение принятия претензии: в случае личной встречи это должна быть расписка с росписью компании и подписи ее официального представителя, в случае посылки по почте — необходимая квитанция с почтовыми реквизитами.

Обращение в суд без подачи досудебной претензии не является правомерно обоснованным.

Обращение в суд с исковым заявлением

Подача судебного иска возможна лишь в том случае, если страховая компания не ответит на апелляцию. Лучшим вариантом является обращение к профессиональным услугам юриста, так как его работа будет оплачена из кошелька страховых агентов ответчика.

В случае превышения суммы страхования выше отметки в 50000 руб. следует обращаться в мировой суд, в противном случае — в районный. Суд должен находиться там же, где и филиал страховой компании

Пакет документов для обращения в суд

Внимание! Вот перечень всего необходимого для подачи судебного иска:

  • официальное извещение о дорожно-транспортном происшествии с подписями обеих сторон конфликта;
  • копии протокола, справки ГИБДД и постановления, созданные прямо на месте аварии;
  • вердикт технических экспертов о просмотре транспортного средства, произведенного на месте ДТП;
  • копия заявления в страховую компанию, обязательно с подписями представителей оной;
  • копия страхового акта с учетом ущерба.

Как подавать иск в судебный орган

Исковое заявление пишется в соответствии со 131-й ст. Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ. Необходимо четко изложить суть своей проблемы, нюансы истории, основные требования к страховой компании.

К сумме компенсации можно отнести страховое возмещение, выплату неустойки, морального вреда и т. д.

Следует произвести предварительную экспертизу, если вы не знаете точной суммы.

 Что делать, если произошло ДТП по вине дорожных служб?

Как происходит судебный процесс

Передача иска осуществляется как при личной встрече, так и посредством почты с прикреплением необходимых документов. После этого производится обращение в суд. Рассматривание дела может затянуться на длительный период.

В случае нескольких судебных заседаний может потребоваться дополнительная информация. Наилучшим вариантом будет предоставление контроля над ситуацией собственному юристу.

Заметьте! В случае неудовлетворения вашего иска можно обратиться в более высший суд. Как правило, именно такие иски чаще всего удовлетворялись судом.

Получаем возмещение

При удовлетворении вашего требования нужно получить исполнительный лист, после подачи которого в банк или судебным приставам можно получить сумму взыскания.

Как можно себя защитить

Внимание! Вот список профилактических мер, которые нужно соблюдать для непопадания в данную ситуацию:

  • уведомление страховой компании о ДТП сразу по происшествии;
  • проверка грамотного заполнения необходимых документов сотрудниками ГИБДД;
  • проверка соответствия данных о сторонах конфликта;
  • предъявление копий документов в требуемый момент;
  • заключение сделки с крупными и добросовестными компаниями;
  • просите разъяснить непонятные вам нюансы на месте.

Посмотрите видео. Как работает новый закон об ОСАГО:

Страховая компания допустила отказ в выплате по ОСАГО — какие действия автовладельца согласно закона?

Правила ОСАГО определены ЦБ на основании ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ, и в качестве приоритета установлены интересы страхователя и потерпевшего. Поэтому действительных оснований для отказа выплаты немного, но они тем не менее существуют.

Для правильной ориентации в ситуациях, влекущих возможность выплаты страховки, автовладельцы должны быть информированы о возможностях отказа.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС
получите бесплатную консультацию:
+7 (499) 653-60-72 доб. 765 Москва  +7 (812) 426-14-07 доб. 871 Санкт-Петербург   +7 (800) 500-27-29 доб. 208 Остальные регионы

Правомерные основания для отказа в выплате

Из анализа норм ГК и Закона об ОСАГО следует, что выплата страховки не производится по 3 основаниям:

  1. В случае отказа в выплате.
  2. В случае освобождения страховщика от выплаты.
  3. В случае причинения вреда событием, которое исключено из страховых.

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Освобождение от выплаты производится в случаях умысла потерпевшего на причинение вреда или при ущербе в форс-мажорных ситуациях, которые по общему правилу влекут освобождение от обязательств по любым сделкам, а не только страховым.

Наконец, некоторые события, имеющие все признаки страхового, просто исключены законом из страховых и не порождают обязанность возместить ущерб.

Теоретические построения и юридические формулировки не особо интересны автовладельцам с практических позиций. Важен конечный результат — возмещение вреда страховщиком не производится. Поэтому ограничимся практическим перечислением подобных ситуаций.

Отказ от выплаты возможен в единственном случае: страхователь не сообщил страховщику о произошедшем событии своевременно, а страховщик не узнал о событии из других источников, и несвоевременность сообщения повлекла невозможность осуществить выплату.

Такая ситуация возможна, например, если после ДТП ТС восстановлено, и потерпевший не может подтвердить понесённые расходы, или ТС утилизировано без осмотра и фиксации повреждений, а информация о событии поступила страховщику только после ремонта или утилизации соответственно.

Практически такая ситуация малореальна.

Освобождение от выплаты производится при причинении вреда вследствие:

  • умысла страхователя и/или потерпевшего на возникновение ущерба;
  • ядерного взрыва или радиационного воздействия;
  • военных событий, манёвров и других подобных мероприятий;
  • гражданской войны, массовых волнений, забастовок.

В этих случаях практический интерес представляют умышленные действия страхователя/потерпевшего по причинению вреда с целью получить страховку, или страховое мошенничество. Подобные случаи нередки, но переводят нас в уголовную плоскость. Прочие причины освобождения от выплаты относятся к форс-мажору.

Вышеперечисленные основания относятся к общим, применимым ко всем видам страховых правоотношений. Исключения из страховых случаев предусмотрены специальным законом. К ним относятся причинение вреда:

  • при использовании не указанного в полисе ТС;
  • морального вреда, упущенной выгоды;
  • в соревнованиях, испытаниях, при обучении езде на специальных территориях;
  • при загрязнении среды;
  • при воздействии груза, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования;
  • работникам, если такой вред застрахован по другому виду страхования или возмещается за счёт соцстраха;
  • работодателю, если это связано с причинением вреда работнику;
  • ТС под управлением виновника, а также прицепу к ТС и перевозимому грузу;
  • при погрузке/разгрузке груза;
  • антиквариату, уникальным историко-культурным объектам, драгоценностям, религиозным предметам и т. п.;
  • пассажирам, если такой риск должен быть застрахован по другому виду страхования.

Правомерным будет также отказ возместить ущерб сверх страховой суммы, которая в настоящее время составляет:

  • по жизни и здоровью — 500 000 р. каждому потерпевшему;
  • по имуществу — 400 000 р. каждому потерпевшему.

Что делать в таких ситуациях?

Если отказали в выплате и возникновении вреда в результате умысла и форс-мажора обязанности по его возмещению возлагаются на потерпевшего.

В исключительных случаях (военные действия, радиационные аварии и пр.) возможны какие то госпрограммы поддержки и компенсации.

Ущерб в случаях, когда событие не является страховым, возмещается виновником или страховщиком, осуществившим страхование рисков по другим договорам. В любом случае общий порядок действий таков:

  1. Фиксация события компетентными органами или в установленном законом и иными, чем ОСАГО, правилами страхования порядке, в т. ч. в зависимости от обстоятельств:
    • вызов ГИБДД и оформление происшествия;
    • составление актов, заполнение специальных норм (о несчастном случае, факте ущерба и т. д.);
    • фиксация физических повреждений в медучреждениях и т. д.
  2. Обращение к страховщику, застраховавшему риски по основанию иному, чем ОСАГО, формулировка требований к причинителю вреда.
  3. При не урегулировании вопроса добровольно — обращение в суд с соблюдением претензионной процедуры, если это предусмотрено законом или договором.

Незаконные причины отказов в страховой выплате ОСАГО

Пик неправомерных отказов выплаты по ОСАГО пришёлся на первую половину 10-х гг., сейчас количество незаконных решений резко уменьшилось.

Трудно выделить типичные случаи неправомерных отказов в современных условиях, но традиционно страховщики стремятся уклониться от обязанностей при причинении вреда:

  • водителем в состоянии опьянения;
  • водителем без соответствующей категории или вообще без прав;
  • виновник скрылся с места ДТП;
  • водитель не вписан в полис;
  • вне периода страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях страховая компания обязана выплатить страховое возмещение, но получает право на взыскание выплаченной суммы с виновника в регрессном порядке.

Некоторую сложность представляют случаи, когда сотрудниками ГИБДД установлено нарушение ПДД обоими участниками происшествия либо виновность оспаривается участниками происшествия.

Страховщик обязан произвести выплату пропорционально степени вины водителей, установленной судом, а при отсутствии соответствующего судебного акта — в равных долях.

Если решение о выплате зависит от результатов рассмотрения гражданского, уголовного или административного дела, выплата может быть приостановлена до вынесения конечного решения.

Такой порядок существуют до 01.10.2019 г.

После указанной даты вступят в силу изменения в Закон, согласно которым ДТП могут оформляться без ГИБДД даже при разногласии участников события в оценке обстоятельств, т. е.

закон фактически отстраняет компетентные органы от участия в разбирательстве происшествия привлечения виновников к ответственности за нарушения ПДД.

При разногласиях в виновности страховщик должен будет выплачивать страховку согласно решению суда, а при его отсутствии — в равных долях. Как будет складываться практика применения новой нормы, неизвестно.

Пока представляется, что необоснованное заявление абсолютного виновника в ДТП о несогласии со своей виной повлечёт возмещение ему 50% вреда в ущерб добросовестному потерпевшему, который также получит половину выплаты вместо гарантированного ст. 3 Закона возмещения ущерба.

Действия потерпевшего при необоснованном отказе

Закон предусматривает предварительный претензионный порядок разрешения споров. Если страховая компания отказала в выплате или в случае нарушения установленного 20-ти дневного срока выплаты, потерпевший обязан направить претензию страховщику.

Форма претензии произвольная, но обязательно указываются:

  • данные потерпевшего;
  • информация о событии;
  • сведения об обращении к страховщику с заявлением и всеми необходимыми документами;
  • требования.

В срок до 10 дней, исключая праздничные нерабочие, страховщик производит выплату или мотивирует отказ. При несогласии с отказом потерпевший вправе обратиться за судебной защитой.

При необоснованном отказе помимо собственно ущерба страховщик должен выплатить потерпевшему:

  • неустойку 1% от суммы возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного) за каждый день просрочки — при денежном возмещении;
  • неустойку 0,5% от размера ущерба за каждый день за нарушение сроков направления на ремонт, проведения ремонта — при натуральном возмещении;
  • 0,05% от страховой суммы за каждый день — при нарушении сроков ответа на претензию;
  • штраф 50% от невыплаченного возмещения (разницы между подлежащего выплате и выплаченного);
  • компенсацию морального вреда.

Благодаря жёсткому контролю ЦБ за деятельностью страховщиков ОСАГО, сложившейся судебной практикой, случаи неправомерного отказа в выплатах в настоящее время редки.

Здесь рассказывается о том, как действовать если страховая отказала в выплате по ОСАГО:

Отказ в выплате по ОСАГО: причины и что с этим делать

Страхование автогражданской ответственности является обязательным в нашей стране и теоретически гарантирует выплаты автомобилисту, невиновному в ДТП. К сожалению, отказ в выплате по ОСАГО имеет причины совершенно различные и иногда непонятные для простого автовладельца.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Условия договора

Во-первых, при оформлении договора страхования любой автовладелец должен ознакомиться со всеми условиями и особенностями выплат, установленными в конкретной СК.

Подписание договора без ознакомления со всеми условиями, в том числе и получением разъяснений по непонятным моментам, может повлечь за собой дальнейшие тяжбы с СК и отказ в страховой выплате ОСАГО.

Помимо обязанностей и прав сторон, в договоре обязательно должны быть указаны причины, на основании которых выплата по страховке произведена не будет.

Зачастую, у всех СК этот список состоит из следующих пунктов:

  • участие автомобиля в ДТП, не указанного ни в одном полисе ОСАГО;
  • наличие факта упущенной выгоды — позднее обращение либо требование морального ущерба;
  • транспортным средством управлял водитель, не вписанный в страховой полис;
  • наступление страхового случая при обучении вождению на ТС, не приспособленном для этого и оформленному по обычному виду страхования;
  • вред нанесен вследствие перевозки груза;
  • причинение вреда памятнику культуры или иному архитектурному строению, имеющему ценность.

Если данные пункты указаны в договоре или правилах СК, то требовать выплату будет бесполезно — даже суд окажется на стороне страховщиков.

Дополнительные причины отказа

Но помимо данных общих правил существуют ситуации, в которых СК также имеют право отказать в выплате:

  • подача неполного пакета требуемых документов. В данной ситуации от СК можно получить ответ с отказом от возбуждения страхового дела в связи с недостающими документами. Зачастую после передачи нужных бумаг дело возобновляется и в итоге выплата осуществляется;
  • подача документов и заявки на рассмотрение страхового случая после истечения срока давности, который обязательно указывается в каждом договоре. Если время было упущено, то СК абсолютно правомерно откажет в предоставлении компенсации по ущербу ДТП;
  • банкротство. В случае, если страховая компания перестала существовать, то страхователь может подать обращение в РСА, после чего страховым делом будет полностью заниматься эта организация;
  • поддельный полис. Если выбранная страховая компания слишком маленькая и привлекает только сниженной ценой на оформление полиса, то, возможно, стоит перестраховаться и купить полис в крупной компании по обычной цене, чтобы не оказаться жертвой мошенников, приобретя недействительный полис;
  • доказательство факта мошенничества со стороны страхователя с целью получения дополнительной выгоды. Но стоит помнить, что обращение с целью оценки повреждений в независимую экспертизу может помочь получить реальные выплаты и не должно считаться мошенничеством;
  • вина обеих сторон аварии. В подобной ситуации страховая компания может либо отказать в выплате полностью, либо значительно уменьшить сумму, которая потребуется на ремонт.

Незаконный отказ

Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, то следует первым делом затребовать сам отказ в письменном виде, чтобы удостовериться в причине и законности данного действия.

Помимо случаев, которые имеют законные основания и прописываются в документах любой СК, есть ситуации, когда представители и специалисты страховой пользуются незнанием граждан и выдают отказ по заведомо ложным основаниям с целью экономии средств.

Страховщики предъявляют страхующему лицу обвинения в нарушении условий договора и правил эксплуатации, снимая с себя обязанности по выплатам и вину по неуплате средств.

Самые частые аргументы, встречающиеся в официальных отказах:

Данные действия хоть и нарушают установленные нормы и правила законодательства, но не являются основанием для отказа в выплате, поэтому погашение полученного ущерба пострадавшей стороне должно быть произведено в полном объеме.

Страховая компания имеет право в дальнейшем произвести взыскание денежных средств со своего клиента — виновника аварии, но никак не ущемлять права пострадавшей стороны.

Порядок оформления

Любое ДТП влечет за собой долгие отношения со страховой компанией в плане компенсации нанесенного ущерба.

Для того, чтобы СК не смогла найти лазейку в законодательстве и избежать возмещения ущерба, стоит позаботиться о предоставлении полного пакета документов надлежащего качества.

В большинстве страховых компаний перечень требуемых бумаг почти одинаков и включает в себя:

  1. Заявление. Заполняется типовой бланк по месту обращения у специалиста СК и заверяется подписью владельца автомобиля или страхующего лица.
  2. Документы из ГИБДД, подтверждающие факт совершенного ДТП, а также справка с перечнем полученного ущерба.
  3. Личные документы владельца ТС или лица, обладающего нотариальной доверенностью на право ведения страхового дела.
  4. Заключение независимой экспертизы с оценкой нанесенного ущерба. Если владелец согласен на оценку от СК, то требуется получить направление на осмотр и оценку.
  5. В случае наличия дополнительных расходов вследствие полученного или нанесенного ущерба — подтверждающие квитанции и чеки.
  6. Реквизиты для перечисления средств.

Все эти документы необходимо подать в оригинале, а так же предоставить копии.

При подачи заявления необходимо обеспокоиться о получении копии на руки, заверенной специалистом и подтверждающей факт подачи документов в полном объеме.

В случае, если у СК действуют свои правила относительно необходимого перечня документов, то специалист должен уведомить об этом заранее и потребовать предоставления дополнительного перечня без утаивания информации.

Отказали в выплате по ОСАГО

Что делать, если страховщики все же не удовлетворили запрос о выплате и прислали отказ?

Следует пошагово соблюсти все действия, чтобы не было проблем с доказательством своей правоты.

Шаг первый. Получение отказа

Самое главное — получить не просто отказ, а отказ в письменном виде с указанием причины. Этот документ будет являться основополагающим в судебных и юридических разбирательствах, т.к. именно он подтверждает или опровергает правомерность действий страховой компании.

Шаг второй. Причина

Перед тем, как обращаться к юристам, необходимо детально изучить информацию, предоставленную в отказе.

Если основание отказа законно и действительно соответствует всем установленным правилам, то доказать свою правоту и получить деньги не получится.

Шаг третий. Юридические обращения

Если в отказе явно указан пункт, который нарушает все установленные нормы и правила в соответствии с законодательством, то следует обратиться в организации, которые контролируют деятельность всех страховых компаний.

Необходимо подготовить жалобу в РСА на неправомерность действий СК, а так же обращение в ЦБ РФ по факту отказа в выплате.

Срок рассмотрения поданных обращений составляет 30 календарных дней.

Шаг четвертый. Досудебные разбирательства

После подачи жалобы в РСА и ЦБ необходимо подать претензию в страховую компанию с указанием конкретных требований и данных ДТП.

В случае, если со времени подачи заявления о страховом случае прошло более 20 дней, то можно помимо основной выплаты требовать компенсацию за просрочку в размере 1% от общей суммы возмещения за каждый лишний день.

При этом необходимо приложить копии всех подтверждающих документов и указать свои реквизиты для получения выплат.

Шаг пятый. Обращение в суд

В случае, если ни один из предыдущих шагов не дал необходимого эффекта, то можно подать иск в суд.

При этом желательно обратиться к грамотному юристу, занимающемуся регулярно подобными вопросами, чтобы избежать ошибок при составлении дела и дальнейшего проигрыша суда.

В случае, если суд примет положительное решение в пользу истца, то страховая компания в дальнейшем компенсирует все расходы на юриста и иные судебные издержки.

Следует знать, что в сумму, требуемую со страховщиков, можно включить:

  • страховую выплату;
  • моральный ущерб;
  • неустойку за просрочку;
  • госпошлину;
  • стоимость услуг юриста;
  • стоимость независимой экспертизы.

Все понесенные расходы необходимо подтверждать чеками и квитанциями.

В течение двух месяцев проходит заседание суда. В случае, если все документы подготовлены верно и в полном объеме, то в 95% случаев суд принимает сторону истца.

Еще через месяц автовладелец имеет право получить исполнительный лист, если со стороны СК не последовало обжалование. По исполнительному листу можно получить выплату от страховой компании в том размере, который будет определен судом.

В случае, если суд оказался на стороне ответчика, то можно подать иск в суд более высокого уровня.

Заключение

Страховые компании ищут даже малейшие возможности для уменьшения выплат или вовсе их избежания. Для того, чтобы не оказаться без компенсации в случае ДТП следует внимательно изучать все документы на стадии заключения договора, а также соблюдать все правила и нормы, установленные СК.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Отказ в выплате по ОСАГО: причины, основания, претензия, случаи

При оформлении договорных взаимоотношений с провайдером страховых услуг в отношении гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не стоит забывать о том, что страховщики являются, в первую очередь, структурами, ориентированными на получение прибыли.

Приняв, как данность указанный факт, становится очевидным, что любая страховая не заинтересована в том, чтобы оплачивать ущерб, причиненный своими клиентами и будет крайне дотошно рассматривать обстоятельства инцидента, чтобы найти возможность сформулировать отказ в выплате по ОСАГО.

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Обоснованием отказа в страховой выплате может явиться наличие мотивированных причин, в силу которых случай не может быть отнесен к страховому, либо сугубо формальная подоплека, когда провайдер услуг находит повод, чтобы не выполнять своих обязательств.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО являются законными, а какие — нет, расскажет специалист в видео ниже:

Причины

Правомерными основаниями и причинами для отказа в страховой выплате по ОСАГО являются:

  1. Совершение ДТП транспортным средством, не зафиксированным в страховом полисе на данного страхователя.
  2. Переадресация на страховщика претензий пострадавшего на возмещение морального вреда.
  3. Позднее предъявление требований о компенсационной выплате при корректном оформлении документов.
  4. Причинение вреда стороннему транспорту, людям или их имуществу в процессе учебного вождения, соревновательных мероприятий или при тестировании техники.
  5. При получении ущерба от перевозимого груза.
  6. Если пострадавший человек в момент ДТП находился при исполнении трудовой функции, подлежащей индивидуальному страхованию.
  7. Когда в результате столкновения пострадало здание или сооружение, относящееся к антикварным или раритетным объектам.

Обстоятельства

Оспариваемыми по действующему законодательству обстоятельствами, а значит являющиеся неправомерными со стороны страхового провайдера, являются:

  • отсутствие субъекта, управлявшего застрахованным средством передвижения, в полисе страхования;
  • когда оформленная справка об аварии не содержит констатации факта нарушения правил дорожного движения, но имеется протокол о нарушении административного характера, либо предъявлено постановление, подтверждающее факт отказа в возбуждении дела уголовного содержания;
  • при подаче заявления не собственником пострадавшего средства передвижения, а лицом, имеющим права только на управление транспортом;
  • при диагностировании у виновника аварии состояния алкогольного опьянения;
  • при отсутствии доказанной вины со стороны лица инициировавшего столкновение, например, при наезде сзади на припаркованный транспорт;
  • когда виновный в совершении инцидента субъект подает протест апеллирующего свойства с целью обжалования решения сотрудника ГИБДД и изменения содержания справки об аварии;
  • при сокрытии с места столкновения его виновника, но при наличии его данных о страховании и транспортном средстве, то есть отсутствует только субъективная идентификация личности;
  • при истечении срока действия страхового полиса виновника ДТП на момент наступления обстоятельств, относящихся к перечню случаев покрытия;
  • при истечении или прекращении действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику дорожного происшествия;
  • при отсутствии, действующей на момент подачи заявления о компенсации ущерба, карты диагностирования транспортного средства;
  • при непредставлении виновником столкновения своего транспортного средства для осмотра страховой-плательщика.

О том, что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО, расскажет следующий раздел данной статьи.

О том, что делать, если СК отказывает в выплате по ОСАГО, расскажет данное видео:

Что делать, если СК отказывает

В любом из перечисленных случаев отказ страховщика от выплаты компенсационного покрытия является необоснованным и подлежит оспариванию в трех последовательных инстанциях, а именно:

  1. В заявительном порядке в отношении страховой компании виновника ДТП.
  2. В претензионном порядке в адрес ассоциации страховщиков, являющейся гарантом соблюдения прав застрахованных граждан.
  3. В исковом порядке посредством обращения в органы правосудия.

Каждый из перечисленных этапов должен быть реализован в указанной последовательности, так как рассмотрение обращений заявителя следующей инстанции, при отсутствии обратной связи от предыдущей, не будет осуществлено.

Алгоритм действий

Первая итерация представляет собой обращение к страховщику с заявлением стандартного образца и комплектным пакетом документов, подтверждающих обоснованность претензии на компенсацию ущерба.

Вне зависимости от того, будет подобное обращение иметь эффект или нет, провайдер страховой услуги обязан предоставить ответ, который может заключаться в удовлетворении требований страхователя или оформлении мотивированного отказа в выплате.

Если обратная связь после письменного обращения в заявительном порядке отсутствует, то надлежит воспользоваться претензионной практикой, так как любые страховые услуги подпадают не только под действие Закона «О страховании», но и подведомственны Закону «О защите прав потребителей». О том, как составить претензию по отказу страховой компании в выплате страховки по ОСАГО, читайте ниже.

Как составить претензию

Претензия, оформляемая в адрес страховщика, нужна для достижения двух целей:

  • психологического давления на провайдера, который может не захотеть, чтобы конфликт интересов перерос в судебную тяжбу, и удовлетворить требование потребителя;
  • реализации процедуры досудебной попытки урегулирования конфликта, без формализованного подтверждения которой, ни одна инстанция системы правосудия не примет исковое заявление.

Стандартный порядок оформления претензии подразумевает наличие в заявлении следующих значимых блоков данных:

  1. Реквизитов адресата (должность, ФИО, наименование организации, ИНН, ОРГН) и заявителя (ФИО, адрес фактического обитания, телефон для обратной связи), расположенных в правом верхнем углу (1/3 страницы по ширине).
  2. Наименование документа – «ПРЕТЕНЗИЯ» (в центре страницы с отступом в две строки от блока реквизитов).
  3. Основная часть, включающая ссылку на действующий договор страхования, описание обстоятельств происшедшего дорожного инцидента, первичного обращения за покрытием ущерба, результаты взаимодействия с должностным лицом страховщика и однозначно сформулированное требование. Требование должно заключаться в указании вреда, который должен быть покрыт и его выражения в денежном эквиваленте.
  4. Перечень прилагаемых документов и копий.
  5. Личная подпись и дата составления претензии.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО вы можете скачать здесь.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 1Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 2Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 3Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО — 4

Претензионное заявление надлежит оформлять в двух экземплярах, на одном из которых должностное лицо провайдера страховых услуг должно проставить отметку о приеме к рассмотрению с указанием даты, должности, ФИО и подписи. С момента обращения с претензией, у страховщика есть 10 дней, чтобы её удовлетворить или направить заявителю мотивированный отказ. По истечении указанного срока и отсутствии обратной связи или эффекте не соответствующем ожидаемому, надлежит готовить обращение в орган правосудия.

Какие документы нужны для суда

При обращении в органы правосудия потребуется полный комплект документов, в том числе:

  • справка о ДТП, постановление о нарушении административного кодекса или иные свидетельства рассмотрения дела органами правопорядка;
  • копии документов на средство передвижения (ПТС, свидетельство о регистрации, полис);
  • копии личных удостоверений (права, паспорт);
  • экземпляр претензии с визой представителя страховщика;
  • исковое заявление в адрес судебной инстанции.

Про случаи отказа в выплате по ОСАГО поговорим ниже.

Судебная практика

  1. В ноябре 2010 года советским районным судом города Тулы был вынесено положительное решение по иску гражданина в отношении провайдера страховых услуг, отказавшегося компенсировать вред, причиненный автомобилю при неустановленных обстоятельствах, в виде глубокой царапины на одной из боковых поверхностей.

    Основанием отказа послужило отсутствие состава преступления, констатированное полицией, однако суд обязал страховщика возместить размер восстановительного ремонта данного дефекта.

  2. Летом 2012 года в г.

    Бологое Тверской области автовладелец отстоял свои права, которые были ущемлены страховщиком и судом первой инстанции, пришедшими к единодушному решению, что ущерб от ДТП, происшедшего из-за того, что виновник сдавал задним ходом и врезался в припаркованное авто, не должен быть компенсирован.

    Суд следующей инстанции нашел подобное решение неправомерным, несмотря на то, что виновник с места аварии скрылся и был выявлен только после розыскных мероприятий. В результате потерпевшему возместили в полном объеме не только ремонт транспорта и проведение экспертной оценки причиненного ущерба, но выплатили моральную компенсацию.

  3. В г.

    Оренбурге в 2010 году к ответу призвали страховщика, который без каких-либо оснований игнорировал обращение клиента за компенсационной выплатой, никак не мотивируя свои действия. Постановлением суда с него был взыскан ущерб в размере оценки эксперта и стоимость услуг последнего.

Еще больше полезной информации о том, как бороться с невыплатами по ОСАГО, расскажет данное видео:

Добавить комментарий