Прямое возмещение убытков по ОСАГО что это такое: правила и возможности

Содержание
  1. Прямое возмещение убытков по ОСАГО: условия получения и порядок оформления
  2. Условия для получения ПВУ
  3. Нововведения коснувшиеся ПВУ
  4. Когда не получить
  5. Зависит ли возможность получения от даты заключения договора
  6. Получение денежной компенсации
  7. К кому обращаться и каков порядок действий
  8. Образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО
  9. Структура заявления
  10. Могут ли отказать
  11. Обоснованный отказ
  12. Необоснованный отказ
  13. Заключение
  14. Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2018 году: что это такое?
  15. Общая информация
  16. Документы
  17. Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО
  18. Расчет суммы
  19. Процедура возмещения убытков
  20. Соглашение о прямом возмещении убытков
  21. Если отказ, по какой причине и что делать
  22. Пример из страховой практики
  23. Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО
  24. Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО
  25. Порядок возмещения
  26. Заключение соглашения
  27. От чего зависит сумма
  28. Что делать если выплаты не хватает
  29. Когда платить должен виновник
  30. Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного
  31. Какие нужно предоставить документы
  32. Когда не придется рассчитывать на ПВУ
  33. Судебная практика
  34. Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это такое
  35. Определение
  36. Законодательство
  37. Что влияет на сумму
  38. Возмещение
  39. Заявление
  40. Соглашение
  41. Когда могут отказать

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: условия получения и порядок оформления

Прямое возмещение убытков по ОСАГО что это такое: правила и возможности

Согласно Законодательству РФ, наличие полиса ОСАГО (Обязательного страхования автогражданской ответственности) для автолюбителей является обязательным. В случае ДТП он позволяет возместить убытки.

Но действительность такова, что это можно сделать далеко не всегда, и пострадавшие зачастую сталкиваются с отказом. Сегодня мы расскажем, в каких случаях можно добиться возмещения убытков, а в каких — нет. А также, что и как для этого нужно сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Условия для получения ПВУ

Возмещение убытков по полису ОСАГО установлено законом Российской Федерации, который так и называется Закон «Об ОСАГО». А также ст. 183, ст. 366 и ст. 325 ГК РФ регулируют правовые и финансовые аспекты по данному вопросу.

Согласно действующему законодательству, для получения компенсации по системе прямого возмещения убытков (ПВУ) необходимы такие обстоятельства как:

  1. ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств.
  2. Виновник установлен согласно принятому решению всеми участниками события, и он один.
  3. У каждого водителя есть полис обязательного автострахования, признанный действительным на момент аварии.
  4. Повреждения получили исключительно ТС участников данного события. Никто из водителей или их пассажиров не пострадал.

Нововведения коснувшиеся ПВУ

Новая редакция закона от 01.01.2018г. позволяет:

  • возместить ущерб по ПВУ, если его размер не превышает новый предел в 100 тыс. руб. (в прошлом году лимит был — 50 тыс. руб.);
  • обратиться за возмещением даже в тех случаях, когда водитель не был внесён в полис ОСАГО и не является собственником ТС (ранее, в этом случае, следовал отказ).

Когда не получить

В случае, если даже только одно условие, прописанное в Законе «Об ОСАГО», не выполняется, получить ПВУ ни у кого не получится. А именно, в таких ситуациях, когда:

  1. Европротокол участниками происшествия заполнен некорректно. А он – главный документ для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД.
  2. Протоколы пострадавшего и виновника в чём-то имеют противоречивые сведения.
  3. Если выяснилось, что виновник происшествия — не один.
  4. К ДТП привело обучение вождению или участие в соревнованиях (любительских автогонках).
  5. У одного из участников либо совсем отсутствует полис ОСАГО, либо при проверке его подлинности, выяснилось, что он не настоящий.
  6. Уведомление страховой компании произошло позднее 15 дней, установленных договором автострахования.
  7. Решение о признании виновности в ДТП принимается судом. Такое происходит при несогласии одной их сторон аварии. Но для этого несогласный должен подать иск в суд. И тогда ПВУ приостановят до вынесения судебного определения.
  8. Когда авария повлекла причинение вреда: здоровью или жизни автоводителей или их пассажиров, их личному имуществу или городским объектам, представляющим историческую ценность.
  9. При оценке суммы убытков более чем в 100 тысяч руб. В этом случае, процесс оформления аварии должен проводиться исключительно сотрудниками ГИБДД. Но, это вовсе не значит, что возможность ПВУ полностью отсутствует.

Зависит ли возможность получения от даты заключения договора

Согласно ст. 14.1 ФЗ № 40 от 28 марта 2017 г., правом возмещения убытков по системе ПВУ автоводители могут воспользоваться независимо от даты, когда ими был заключён сам договор страхования ОСАГО.

Само собой, в рамках ДТП, где участников трое или более, и соблюдены все условия, позволяющие это сделать.

Получение денежной компенсации

Но напомним, что в закон с 28 апреля 2017 г. была внесена поправка, относящаяся к характеру самой компенсации. Владельцы полисов, оформленных после этой даты могут рассчитывать, в большинстве случаев, только на ремонт своего ТС.

До внесения данной поправки, у водителей был выбор: получить денежную компенсацию или ремонт автотранспорта. Таким образом право выбора остаётся у владельцев полисов старого образца строго до 27 апреля 2018 г.

Сейчас же, получить выплату именно деньгами можно только в том случае, если имеет место быть одно следующих условий:

  • страховая компания не укладывается с ремонтом в тридцатидневный срок с момента передачи ТС в автосервис;
  • данная органиация находится на расстоянии от место жительства потерпевшего или места аварии более чем 50 км;
  • у страховой компании нет договора с дистрибьютерским центром или производителем марки пострадавшего авто (распространяется на ТС не старше двух лет).

К кому обращаться и каков порядок действий

После дорожно-транспортного происшествия, прежде всего, потерпевшему следует подать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО в свою страховую компанию.

И сделать это необходимо в тот срок, что указан в его страховом договоре. В противном случае, ему могут и вовсе отказать в выплате компенсации. А еще лучше, помимо этого, сразу же после происшествия позвонить в свою стаховую компанию.

Так шансов, что потерпевший всё сделаете правильно, будет больше.

После того как, потерпевший подал заявление с документами, страховая должна тщательно осмотреть его повреждённое транспортное средство, чтобы принять решение о компенсации. Это процедура может занять не более пятнадцати дней с момента подачи документов.

Для возмещения убытков страховое агентство потерпевшего в данном происшествии может потребовать возместить убытки страховую организацию виновника этого ДТП. Но на саму выплату стороне, которая пострадала, это не влияет.

Когда же участник ДТП, потерпевший убытки, обращается сразу в страховую организацию виновника этого происшествия, то повторно за ПВУ он уже обратиться не сможет. Поскольку, тогда правоохранительные органы могут расценить это действие как мошенничество и привлечь к ответственности потерпевшего.

Бывает так, что в момент подачи заявления о ПВУ страхователь ещё не знает о том, что в данном ДТП есть пострадавшие. В этом случае, он вправе потом потребовать возмещение причинённого вреда здоровью у страховой компании виновника происшествия.

Образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО

Сам бланк заявления вам могут дать в страховой компании. Также, вы можете его вместе с образцом заявления скачать здесь. Заполненный бланк вы можете отправить заказным письмом, так вы потеряете меньше времени и избежите далеко не маленьких очередей в офисе страховой компании.

К заявлению необходимо приложить документы, перечень которых регулируется на законодательном уровне:

  1. Извещение о самом ДТП на бланке Европротокола, заполненное и подписанное абсолютно всеми участниками данного происшествия. Это делается без привлечения полицейских.
  2. Если ДТП зафиксировал сотрудник полиции, то необходимо приложить к вашему заявлению ещё и официальную справку формы № 748. А также копии протокола, оформленного инспектором ГИБДД и прочие, оформленные им на месте аварии, документы.
  3. Копию свидетельства о регистрации транспортного средства, либо доверенность на управление им.
  4. Квитанции об оплате таких услуг как: проведение экспертизы, вызов эвакуатора, юридические услуги и т.д.
  5. При необходимости, следует приложить к заявлению и доверенность на получение компенсации, заверенную у нотариуса.
  6. Копию документа, удостоверяющего личность заявителя.
  7. Копию полиса ОСАГО заявителя.
  8. Реквизиты для перечисления компенсации потерпевшему.
  9. Акт приёма-передачи данной документации.

Структура заявления

Бланк заявления следует заполнять предельно внимательно. Обязательной для заполнения является следующая информация:

  • собственно, само наименование страховой организации (как указано в действительном полисе);
  • ваши ФИО и адрес, где вы проживаете;
  • в случае наличия поручителя – его данные;
  • детальное описание обстоятельств происшествия (с датой, временем и местом ДТП);
  • информация о виновнике ДТП и его ТС;
  • порядок предоставления ТС страховщикам для того, чтобы определить размер причинённого ущерба и, при необходимости, провести незаисимую экспертизу.

Скачать образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО.

Могут ли отказать

Согласно приложению 7 к выше упомянутому закону, страховые организации имеют законное право отказать застраховавшемуся у них лицу в возмещении убытков. Это зачастую несправедливый отказ, и возможный только при наличии изъянов в нашем законодательстве.

Союз автостраховщиков, в будущем, планирует предпринять какие-то штрафные санкции по отношению к такие недобропорядочным страховым компаниям.

Ну а пока перечислим подобные лазейки в действующем законе, которыми очень часто они пользуются, чтобы ничего не возмещать пострадавшим от ДТП.

Обоснованный отказ

Вот основные пункты, по которым гражданам могут законно отказать в компенсации:

  1. Авария произошла только при участии одного транспортного средства.
  2. В результате дорожного происшествия травмы получили пешеходы или пассажиры.
  3. У кого-то из водителей нет, действующего на момент аварии, договора автострахования.
  4. Заявление на выплату страхового возмещения было подано потерпевшим в страховую организацию виновника раньше требований ПВУ.
  5. Извещение о ДТП не было предоставлено в срок, установленный договором страхования.
  6. У организации — страховщика на момент аварии была отозвана лицензия.
  7. В течение месяца с даты подачи заявления о ПВУ в страховую организацию, повреждённое транспортное средство потерпевшего так и не было предоставлено страховщику для осмотра и оценки независимыми экспертами.
  8. Нет возможности определить ответственного за причинённый ущерб в данном происшествии, согласно предоставленным документам.
  9. У одного из водителей нет соответствующих документов: водительского удостоверения, технического паспорта, доверенности на управление данным ТС и т.д.
  10. Авария произошла в следствии алкогольного или наркотического опьянения одного из участников данного происшествия.
  11. Виновник скрылся с места произошедшей аварии.
  12. Второй участник ДТП подал заявление о ПВУ своему страховщику.
  13. Согласно информации, содержащейся в предоставленных документах, было выявлено нарушение ПДД всеми участниками происшествия (признание обоюдной вины).
  14. Бесконтактные ДТП. Иными словами, авария произошла без наличия между ТС участников физического контакта.
  15. Потерпевший подал заявление о ПВУ представителю страховой организации, которая не имеет своих собственных филиалов или структурных подразделений в данном субъекте РФ.
  16. Потерпевший подал заявление на получение страховой выплаты в страховую компанию виновного в причинение ущерба стороны по тому же событию, которое указано в заявление на ПВУ.
  17. Сам полис ОСАГО утерян потерпевшим, или был испорчен. Причём, РСА должна быть уведомлена об этом в установленном, действующим законодательством, порядке.
  18. Был предоставлен чужой бланк полиса, не принадлежавший потерпевшему.
  19. При заключении договора автострахования не был использован сам бланк полиса гражданской ответственности.

Необоснованный отказ

Так сложилось, что страховые компании всегда стараются либо переадресовать лицо, застрахованное у них, в компанию другого участника аварии, либо вообще отказать в компенсации.

Для этого они могут использовать абсолютно любые предлоги. С обоснованными отказами мы уже ознакомились – на сегодняшний день, там ничего не поделаешь.

Давайте теперь посмотрим, что же можно сделать в случае необоснованного отказа.

Сотрудники страховой организации вправе отказать в выплате только на основании пунктов «Соглашения о ПВУ», о которых мы уже говорили выше. Основания для отказа, которые в этот перечень не входят являются самыми, что ни на есть, незаконными.

На практике такие ситуацию могут выглядеть примерно так:

  1. При заявленнии клиента о крупных убытках вследствие произошедшего ДТП – его отправляют в страховое агентство виновника. Убытки оказались совсем небольшие – встречают с распростёртыми объятиями и покрывают мизерные расходы.
  2. Отказывают в устной форме под предлогами: большой очереди, финансовых затруднений и пр. Это явное нарушение действующего законодательства.

В этих ситуациях необходимо затребовать у страховой организации письменное подтверждение их отказа. А с ним уже подавать жалобу в соответствующие правовые инстанции: ФССН или РСА. Потом это будет существенным, неопровержимым доказательством в суде.

Обычно, когда сотрудники страховых компаний сталкиваются с подобной оппозицией потерпевшего, они оставляют свои попытки необоснованного отказа и выплачивают компенсацию в полном размере.

ПВУ подразумевает, что при наличии аварии, её участники имеют право обратиться в своё страховое агентство для получения возмещения ущерба.

Но, на практике, компании, оформляющие полисы ОСАГО, далеко не всегда готовы выплачивать компенсации автовладельцам в случае ДТП.

Обычно они ссылаются на один из пунктов «Соглашения о ПВУ», но основания их действий не всегда входят в данный нормативный акт.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели и все необоснованные, и все обоснованные отказы страховых компаний в ПВУ. А также, рассказали, как правильно составить заявление на получение ПВУ. Теперь вы знаете, что необходимо делать для возмещения убытков от ДТП в полном объёме.

Благодаря альтернативному ПВУ потерпевший может выбирать: обратиться ему в своё страховое агентство или же — в компанию виновника. А в случае каких-то проблем, это замечательная возможность сравнить и оценить на практике обслуживание нескольких страховых организаций. А потом принять решение, в какое агентство, занимающееся автострахованием, лучше обратиться в следующий раз.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2018 году: что это такое?

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это возможность участника ДТП обратиться за компенсацией не к страховщику виновника происшествия, а к своей компании, выдавшей полис автогражданской ответственности. До 2014 года потерпевший мог выбирать, куда заявить требования, часто решение вопроса затягивалось: заявителя отправляли из одной СК в другую, и ни одна не желала выплачивать сумму ущерба.

Чтобы исключить подобные ситуации, Госдумой РФ были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО».

В настоящее время действует безальтернативное ПВУ, и страховые компании не вправе отказать клиенту в прямой выплате по ОСАГО, если соблюдены определенные условия.

Общая информация

Процедура возмещения убытков по ОСАГО регулируется ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии со ст.14.1, владелец полиса имеет право претендовать на прямую выплату, если:

  1. В аварии участвовали не больше двух транспортных средств.
  2. В ДТП нет пострадавших, пассажиры не получили ушибов или травм.
  3. Автоинспекторы установили виновника ДТП и зафиксировали это в протоколе.
  4. У всех участников ДТП имеются страховые полисы, действительные на момент аварии.

Если один из участников ДТП пострадал или имеет недействительный полис ОСАГО, то потерпевшему придется требовать страховую компенсацию с водителя, спровоцировавшего столкновение.

Документы

Прежде, чем отправиться в страховую компанию, необходимо подготовить необходимые документы. Сотрудник СК должен составить акт в двух экземплярах, подтверждающий передачу бумаг от страхователя страховщику. Обязательно наличие:

  • копии паспорта заявителя;
  • копии водительских прав;
  • полиса ОСАГО;
  • извещения о произошедшей дорожной аварии;
  • справки из Госавтоинспекции, подтверждающей факт ДТП и установление виновного;
  • квитанции, подтверждающие затраты в связи с аварией;
  • реквизитов банковского счета.

Если вместо пострадавшего в страховую обращается его представитель, то он должен предъявить доверенность на свое имя.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Заявление о прямом возмещении убытков должно содержать следующие сведения:

  • название компании-страховщика;
  • паспортные данные заявителя, включая адрес регистрации;
  • регистрационные данные автомобилей участников аварии;
  • дату, время, место аварийного случая;
  • данные страховок потерпевшей и пострадавшей сторон;
  • информацию о полученном ущербе.

Крупные фирмы-страховщики (к примеру, Россгосстрах или Ингосстрах) выдают бланки определенного образца при непосредственном обращении клиента. В нем необходимо указать степень тяжести произошедшего ДТП. Если из-за столкновения транспорт не функционирует, то потребуется указать место его нахождения, чтобы СК могла произвести оценку его состояния.

Расчет суммы

Размер компенсационной выплаты определяется независимой оценочной компанией, нанятой самим страховщиком.

Рассчитывая окончательную величину возмещения, эксперты принимают во внимание такие критерии, как характер повреждений, мощность и износ автомобиля, его изначальная стоимость, регион регистрации и дата выдачи полиса ОСАГО, а также водительский стаж заявителя.

Сумма возмещения определяется на основании Единой методики расчета ущерба (ЕМРУ), утвержденной Банком России (Положение от 19.09.2014 №432-П) и акта, составленного в ГИБДД после осмотра автомобиля. Чтобы вычислить размер страховой компенсации, независимые эксперты определяют затраты, которые необходимо произвести на ремонт автомобиля, закупку материалов и запчастей.

Приведем пример. В апреле 2018 года произошла авария, в которой был поврежден автомобиль Лада Гранта 2017 года выпуска. В результате был помят бампер, разбита левая фара и крепление к ней.

Эксперты, опираясь на формулы из ЕМРУ и среднерыночные цены, определили, что стоимость материалов составит 2000 рублей, деталей – 7200 рублей, ремонтных работ – 4000 рублей.

Таким образом, СК выплатит своему клиенту 13200 рублей.

Если клиент не согласен с суммой страховки, которую определила СК, он может оспорить ее в судебном порядке, предварительно проведя оценку за свой счет. В иске можно потребовать не только сумму возмещения ущерба, но также покрытия судебных издержек и расходов на новую экспертизу.

Процедура возмещения убытков

После передачи заявления и документов в отдел урегулирования убытков страховой компании остается ждать решения СК.

По результатам экспертизы определяется компенсация, которую компания обязана перечислить в течение 30 дней со дня подачи документов.

В некоторых случаях фирмы-страховщики предлагают возмещение ущерба в виде перечисления суммы, необходимой на ремонт авто, напрямую в станцию техобслуживания.

Соглашение о прямом возмещении убытков

Закон «Об ОСАГО» обязывает страховые компании соблюдать положения Соглашения о прямом возмещении убытков, которое было разработано союзом автостраховщиков.

Предназначение данного акта, который подписывают РСА и члены союза, — регулирование вопросов, связанных с ПВУ. Наряду с ФЗ №40, документ гарантирует страхователям прямое возмещение ущерба при условии, что авария была признана страховым случаем. Участие в Соглашении – обязанность всех компаний, оказывающих услуги ОСАГО.

Если отказ, по какой причине и что делать

В некоторых  случаях СК не предоставляет своему страхователю прямого возмещения убытков. При этом она должна объяснить причины своего отказа. К законным основаниям для отклонения заявления относятся:

  • наличие ошибочных данных в протоколе, составленном на месте аварии;
  • одномоментное обращение заявителя в СК виновника аварии с целью получить страховое возмещение;
  • неустановленность лица, спровоцировавшего ДТП;
  • желание заявителя потребовать возмещения морального ущерба;
  • несоблюдение срока обращения в СК;
  • столкновение автомобилей во время соревнований или учений.

Если СК отказывается принимать заявление о прямом возмещении убытков по одной из вышеперечисленных причин, то потерпевшему остается только одно – обратиться к страховщику виновника ДТП.

Пример из страховой практики

В Амурский областной суд поступило исковое заявление от гражданина Н. В нем содержится требование к страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, возместить ущерб, полученный в результате аварии. Заявитель указал, что СК отказала в выплате по ПВУ, обосновывая отказ тем, что владелец полиса обратился к ненадлежащему страховщику.

В ходе разбирательства выяснилось, что гражданин К., официально признанный виновным в аварии, не застраховал автогражданскую ответственность. Согласно ст. 14.

1 ФЗ №40, пострадавшая сторона может обратиться в свою СК в том случае, если в ДТП участвовали только два автомобиля и оба владельца имеют актуальные полисы ОСАГО.

Учитывая, что одно из требований, прописанных в законе, не было соблюдено, суд вполне справедливо отказал истцу Н. в удовлетворении требования взыскать со страховой компании выплату по ПВУ.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Что это такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

Но у полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых, условия оплаты, а точнее, тот к кому нужно за ними обращаться, строго установлены.

Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности.

Ведь обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

В этой статье мы постараемся понять, что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО, порядок и условия выплаты компенсации при наступлении ДТП, а также в когда пострадавшему надо обращаться к страховщику за получением денег или направлением на ремонт.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Все привыкли что компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

Но попав в аварию по ОСАГО, возместить ущерб после ДТП может не только страховщик виновной стороны, но и уже знакомая пострадавшему страховая организация, где он защитил свою ответственность. Следовательно, за причиненный вред будет платить не виновник происшествия и компания, защищающая его интересы, а компания пострадавшего страхователя.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2018 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации.

Значит, Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Естественно, по большей части, размер компенсации будет зависеть от характера повреждений машины, но, помимо этого, на сумму влияют и другие факторы:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.

Что делать если выплаты не хватает

Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима именно экспертная оценка.

Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

Когда платить должен виновник

Согласно закону о возмещении ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Следовательно, компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Значит, если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

Ситуаций, когда за нанесенный урон должен платить виновник, а не компания потерпевшего следующие:

  1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
  2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса вообще или он был недействителен в момент совершения ДТП;
  3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

Мы уже говорили ранее, что до 2014 года, у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. Но стоит заметить, что у безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

Какие нужно предоставить документы

Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой определенный пакет документов, поскольку нехватка какой-либо справки может стать причиной отказа в выплатах.

Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить следующие документы:

  • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
  • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
  • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
  • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
  • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
  • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировании вреда.

Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший вообще ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Судебная практика

Автомобильные катастрофы по большей части спровоцированы одним из участников движения. То есть, сказать наверняка что виновны в аварии оба водителя довольно трудно. В судебной практике встречаются дела, когда ДТП происходят и бесконтактным путем, т. е. один водитель пострадал от нарушения правил другого пассажира.

Например, водитель автомобиля А ехал по своей полосе соблюдая правила дорожного движения, но навстречу ему выехала машина В, из-за неровности (ямы) на дорожном полотне. Чтобы избежать столкновения водитель машины А вывернул руль и ушел в кювет перевернувшись. В этой ситуации однозначно виновен водитель автомобиля В, но страховщик определил такой случай бесконтактным.

Говоря проще, пострадавшему водителю было отказано в ПВУ, поскольку катастрофа произошла без физического касания автомобилей, а в законе об ОСАГО говорится что прямое урегулирование возможно при автокатастрофе, произошедшей в результате взаимодействия автомобилей, при их непосредственном контакте.

В таком случае ВС РФ постановил обратиться пострадавшему в компанию инициатора происшествия, будет отказано только в ПВУ, а не в компенсации.

 Загрузка …

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: что это такое

Собственники транспортного средства имеют правомочия, связанные с возмещением ущерба, который носит материальный характер. Владелец автомобиля после приобретения полиса обязательного автострахования имеет возможность получить компенсацию материального ущерба при наступлении страхового случая. Выплата производится, когда наступает страховой случай.

Обязательно нужно застраховать свою гражданскую ответственность. Компенсация выплачивается после того, как пострадавшая сторона обратилась в компанию, застраховавшую виновника аварии.  Прямое урегулирование убытков в случае ДТП по ОСАГО также допускается. Для этого обращение совершается в свою страховку.

Этот пункт участники ДТП должны изучить заранее и выяснить все имеющиеся нюансы.

Определение

По закону рассматриваемый способ носит безальтернативный характер. Понимается как процедура, в ходе которой пострадавшая в аварии сторона получает возмещение, направленное на производство ремонтных работ для повреждённого автомобиля. Обращается человек в ту компанию, с которой заключено соглашение об автостраховании.

Говоря о том, что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО, стоит учесть, что воспользоваться им можно в такой ситуации:

  1. Если произошло простое ДТП. Это подразумевает участие в аварии двух средств передвижения. Учитывать нужно, что в данной ситуации прицепы не рассматриваются как самостоятельные транспортные средства. Если авто двигалось по автотрассе с прицепом, то это будет единая машина.
  2. Каждый водитель должен застраховать свою автогражданскую ответственность. Подтверждением тому выступает действующий договор. Когда у одного из участников документ отсутствует или срок его действия истёк – возвещение вреда реализуется в судебном порядке. Данное правило является исключительным.
  3. Также условием выступает то, что вред причиняется только машинам. Если ущерб причиняется здоровью граждан или имуществу третьих лиц – написать рассматриваемое заявление не получится.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО реализуется разными страховыми компаниями, в частности, Ингосстрах, Росгосстрах. Реализуется рассматриваемая возможность по определённой схеме.

За счёт прямого возмещения можно понизить срок, в течение которого производится выплата страховой компанией.

Данное правило говорит о том, что процедура реализуется намного быстрее, нежели пострадавшая сторона обращается в чужую страховку.

Кроме того, понижается вероятность того, что страховщики занизят суммы относительно выплаты. Это связано с тем, что сумма небольшая и своей компании нет никакого смысла её занижать. В противном случае они рискуют, что пострадавшая сторона обратиться в суд с обжалованием суммы.

Рассмотрение дел собственной страховой помогает понизить уровень расходов, которые требуются для решения вопросов, связанных с возмещением. Это зависит от того, что нет необходимости согласовывать действия с прочими организациями. Обязательным последствием будет и то, что понизиться уровень подачи исковых заявлений в судебные органы.

Такие жалобы, как правило, направляются на страховщиков либо на виновников ДТП.

Законодательство

В законодательных положениях прописана возможность ОСАГО ПВУ. Данные положения имеют место в законе, принятом на федеральном уровне. ОН имеет номер 40.

Указанный акт закрепляет:

  • непосредственным условием для производства выплаты выступает полное соблюдение правил, которые перечислены в разделе выше;
  • страховщик рассчитывает причинённый ущерб на основании той документации, что ему представлена пострадавшей в аварии стороной;
  • предусматривается, что при обнаружении в дальнейшем проблем с состоянием здоровья, причиной чему становится авария – человек имеет правомочия обратиться в страховую виновника и требовать возмещения такого ущерба.

Если страховая выплатила ущерб пострадавшим за свой счёт – она имеет правомочия обратиться к компании, где застрахована ответственность виновного и потребовать возмещения затраченных средств.

Что влияет на сумму

Регулирование данного вопроса реализуется посредством законодательных положений. В данных актах отражается, что сумма компенсации рассчитывается сотрудником независимого экспертного учреждения. Основанием выступает осмотр автомобиля, которому причинён вред во время ДТП.

За счёт указанной суммы покрывается вред, нанесённый транспортному средству. ПВУ в страховании это определённого рода возможность получить денежные средства в случае повреждения автомобиля.

Выбирать организацию, которая будет реализовывать экспертное исследование занимается страховщик.

Также говоря о том, прямое возмещение убытков по договору ОСАГО что это такое, стоит упомянуть, что при несогласии пострадавшей стороны относительно полученного исхода – у него возникает правомочие, связанное с повторным проведением экспертизы. Провидится она в таком случае за счёт инициатора. Компания выбирается самостоятельно пострадавшим.

Повреждения, которые получены техническим средством, несомненно влияют на стоимость восстановительных работ.

Помимо этого на сумме сказывается:

  1. Субъект страны, в котором автомашина прошла регистрацию. Это связывается с ценником на запасные части на авто. Также будет разниться стоимость услуг мастеров по ремонту.
  2. Период, на который заключён договор страхования. Когда срок больше – сумма больше. Перестрахование в такой ситуации не учитывается.

Язык везде используется русский. Каждый имеет возможность проверить сумму, которую насчитал страховщик в качестве рассматриваемой выплаты. Для этого понадобится воспользоваться сервисом, разработанным РСА. Это союз страховщиков со всей страны.

Кроме указанного действия на портале указанной организации можно самому посчитать цену на запасные части, которые потребуются для производства ремонтных работ относительно авто. Для этого автолюбителю нужно указать в специальной форме день, на который проводят расчёт, регион нахождения и покупки запчастей, также отражается марка транспорта и номерной знак детали, которая нужна.

Посчитать можно и стоимость работ за проведение ремонта. В этом случае водитель должен отразить дату производства расчёта, субъект относительно которого считается сумма, учитываться будет также марка авто и типаж машины.

Рассчитать удастся и размер стоимости дополнительных деталей или материалов. Как пример, чтобы восстановить повреждённое лакокрасочное покрытие авто. Указать в форме потребуется день расчёта, компанию, выпустившую машину и наименование детали.

Когда суммируются отражённые данные – получается сумма, которая потребуется для производства ремонта.

Возмещение

Урегулировать рассматриваемый вопрос можно посредством совершения определённых действий:

  • заполнять установленную форму заявления, кроме того, приложить к ней закреплённый перечень документации;
  • провести исследование, направленное на оценку причинённых повреждений;
  • получить положенную выплату денег и провести ремонтные работы на одной из станций технического ремонта для авто.

Совершение перечисленных действий реализуется в указанном порядке.

Собственник может оформить доверенность, если у него нет возможности самостоятельно заниматься такими вопросами.

Заявление

Европротокол может заполняться на месте ДТП участниками аварии, он также используется для получения выплат. В коридоре страховой заполняется заявление на выплату.

В 2018 году установлено, что в заявлении обязательно отражается:

  1. Наименование страховой организации, где застрахована ответственность пострадавшей в аварии стороны. Получить такую информацию можно посредством использования полиса ОСАГО.
  2. Данные владельца транспортного средства. Стоит учесть, что этот же человек должен являться собственником страховки на машину.
  3. Когда у собственника отсутствует возможность заниматься решением подобных вопросов, он имеет правомочие обратиться за помощью к доверителю. Для этого оформляется в установленном порядке доверенность. Далее она прикладывается к заявлению.
  4. Сведения, относящиеся непосредственно к аварии. Это такие данные как место и время совершения, особые данные, в частности, число участников, куда сообщалось об аварии и прочее.
  5. Сведения о человеке, который является виновником аварии. О нём представляется информация: фамилия, инициалы, место проживания.
  6. Данные пострадавшей стороны представляются также в полном объёме.
  7. Указывается способ, посредством которого проводилось исследование для установления стоимости восстановительного ремонта. Отражаются расходы, носящие дополнительное значение.
  8. Нужно обязательно сделать отметку о том, что страховая компания приняла написанное заявление.

Как дополнение к рассматриваемому заявлению прикладывают акт, посредством которого передавалась документация.

В нём отражается список документации, которая пострадавшей стороной передаётся страховщику, сведения о документах, реквизиты собственника пострадавшего авто, чтобы иметь возможность перевести денежные средства на его счёт.

Подписывается документация сотрудником страховой организации, который принял заявление, также свою подпись ставит пострадавшая сторона. Если у сотрудника компании имеются замечания или иные особые отметки, то он их отражает в бумагах.

Когда подаётся заявление нужно помнить, что все данные должны быть правдивыми, исправлять и совершать ошибки в тексте заявления нельзя. Если имеют место такие нарушения – это является основание для отказа страховщиком от производства выплат.

К рассматриваемому заявлению прикладывается определённый перечень документации. В частности, это извещение об аварии, которое должно быть заполнено. Бланк такого акта выдаётся водителю, когда он оформляет полис страхования.

Заполнить его нужно сразу после совершения ДТП.

Кроме того, потребуется приложить паспорт на машину или свидетельство, подтверждающее прохождение авто регистрации. Используются они как акты подтверждающие владение имуществом. Документ, посредством которого удостоверяется личность собственника. Потребуется откопировать права владельца машины.

Когда во время оформления аварии участвовали сотрудники ГИБДД – дополнительно прикладывается справка, выданная в указанном органе, постановления и протоколы. В этих актах отражается виновность человека. Также прикладывать нужно справку, согласно которой отказано в возбуждении дела.

Соглашение

Чтобы иметь возможность получить возмещение в прямом порядке, требуется заключить соглашение. Оформляется оно между страховой организацией и объединением страховых компаний, носящим профессиональный характер.

Посредством соглашения регламентируют процедуру относительно страховых выплат, расчёты между страховщиком и пострадавшей стороной. Правомочия и обязанности участников отношений также отражаются в документе, решение споров регулируется в соглашении.

Рассматриваемая документация становится основанием для получения выплаты и компенсации ущерба, причинённого владельцу авто.

Когда страховщик рассматривает поданное заявление о возмещении, им составляется акт о случаях, носящих страховой характер.

В акте подлежат отражению:

  • обстоятельства, относящиеся к аварии, в том числе её схема;
  • день, когда принято заявление о получении страховой выплаты;
  • дата реализации осмотра машины;
  • данные о лице, которое признано пострадавшей стороной;
  • сведения о машине, пострадавшей в аварии;
  • информация о виновнике;
  • данные виновного авто;
  • признание аварии в качестве страхового случая;
  • имеется ли возможность реализовать требования регрессного характера;
  • сумма, подлежащая уплате в качестве компенсации;
  • сведения о лице, которое составило и утвердило акт.

Указанный акт выступает основанием для получения страховых выплат. Перечисленные сведения подлежат обязательному включению в него.

Когда могут отказать

У страхового агента имеется возможность отказать в производстве выплат.

Это может произойти в такой ситуации:

  1. До обращения в свою страховую пострадавшая сторона подала документацию на получение выплаты в компанию, где застрахован виновный. Двойного возмещения быть не может.
  2. Извещение об аварии содержит некоторые ошибки. Также между участниками инцидента могут возникнуть разногласия.
  3. Совместно с возмещением ущерба, причинённого авто, пострадавший просит покрыть вред, который носит моральный характер, а также тот, что причинён его здоровью.
  4. Авария стала результатом обучения, соревнований.
  5. Заявитель составил и направил необходимые документы позднее срока, прописанного в соглашении.
  6. Вторая сторона заявила иск в судебном органе, чтобы оспорить виновность.
  7. В момент ДТП у виновной стороны полис страхования был недействительным.
  8. До проведения экспертного исследования пострадавший авто отремонтировали поэтому посчитать сумму причинённого вреда нельзя.
  9. Страховая фирма, с которой заключён договор у пострадавшей стороны не имеет соглашения о прямом возмещении.
  10. Страховка лишилась лицензии.

Рассматриваемая возможность у автолюбителей появилась после корректировки законодательных актов. На сегодняшний день большинство владельцев авто обращаются в свои страховые за возмещением.

Добавить комментарий