Базовые ставки по ОСАГО в 2018-2019 году: от чего зависит тариф

Содержание
  1. Таблица коэффициентов ОСАГО в 2018 году, методика расчета
  2. Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО по регионам в 2018 году
  3. Где дешевле оформить страховку ОСАГО
  4. Как узнать свой коэффициент ОСАГО «бонус-малус» КБМ
  5. Коэффициент сезонности КС
  6. Коэффициент нарушений КН
  7. Ограничивающий коэффициент КО
  8. Коэффициент возраст-стаж КВС
  9. Как узнать свой коэффициент ОСАГО за безаварийность
  10. Коэффициент мощности двигателя авто КМ
  11. Базовый тариф ТБ
  12. По какой формуле рассчитывается ОСАГО
  13. Статьи и заметки
  14. Цена ОСАГО до реформы 2018 года
  15. Насколько вырастет цена ОСАГО в 2018 году?
  16. Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета
  17. Мощность автотранспортного средства (КМ)
  18. Возраст, водительский стаж
  19. Количество водителей
  20. Сроки действия полиса (КС)
  21. Коэффициент при грубых нарушениях (КН)
  22. Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)
  23. Лишение прав и штрафы
  24. Есть ли возможность сэкономить?
  25. Повышение тарифов ОСАГО в 2018 году: таблица новых цен
  26. Полисы ОСАГО могут подорожать с 31 августа
  27. «Хорошие водители не будут платить за плохих»?
  28. Таблица новых тарифов ОСАГО на 2018 год
  29. По страховым компаниям
  30. По регионам
  31. Для юридических лиц

Таблица коэффициентов ОСАГО в 2018 году, методика расчета

Базовые ставки по ОСАГО в 2018-2019 году: от чего зависит тариф

Став обладателем транспортного средства, вы точно задумывались над обязательной «автогражданкой», которой многие стараются пренебречь в силу незначительности штрафов за ее отсутствие.

В случае серьезного отношения к защите ответственности, методика расчета ОСАГО в 2018 году, коэффициенты и тарифы по территориям нелишняя для изучения информация.

СК используют в расчетах специальную формулу с особыми показателями. Так вот что такое территориальный коэффициент ОСАГО в 2018 году, сезонный, ограничивающий, возрастной мы и попробуем разобрать далее.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО по регионам в 2018 году

Живя в России каждый осведомлен о том, в каком городе случается больше всего происшествий с участием ТС. Заметьте, происходит это из-за большого числа автотранспортных средств и не меньшего числа населения.

Зная это, страховые компании стараются сократить риски расходов. Одной из этих мер является коэффициент территории, применяемый для расчета. Как известно, КТ ОСАГО – увеличение его стоимости своего рода коэффициент по городам, который больше там, где больше вероятность ДТП.

В ОСАГО региональных коэффициентов много, ровно столько сколько и областей. Таблица основных областей подразделяется еще и на города. Проще говоря, каждый гражданин РФ определяет собственный коэффициент ОСАГО по регионам в 2018 году, зависящий от прописки водителя в случае физического лица, и места регистрации авто (у юридических лиц).

Если пропиской числится город Волгоград, а место проживания и собственно езда на авто – Московская область, территориальный показатель считается по первому, не – 1,7, а – 1,3.

ГородКТ
Абакан, Черногорск,Саяногорск1
Севастополь0,6
Симферополь0,6
Чеченская Республика0,7
Железногорск, Норильск1,3
Анапа, Геленджик1,3
Владивосток1,4
Тверь1,5
Батайск1,3
Рязань1,4
Ханты-Мансийск1,5
Сургут2
Нижний Новгород1,8
Мурманск1,7
Новосибирск1,7
Волгоград1,3
Астрахань1,4
Хабаровск1,7
Пермь2
Краснодар, Новороссийск1,8
Чебоксары1,6
Казань2
Саранск1,2
Петрозаводск1,3
Уфа1,8
Москва2
Тюмень2
Екатеринбург1,8
Смоленск1,2
Челябинск2
Санкт-Петербург1,8
Магнитогорск1,7
Ярославль1,5

Где дешевле оформить страховку ОСАГО

Невозможно абсолютно точно сказать какой будет цена у впервые открытого ОСАГО. Конечно, каждая компания принимает за основу расчетов установленный коэффициент РСА Российского Союза Автостраховщиков, не изменяемый и единый.

Но есть и то что в оформлении автогражданки иногда играет не в пользу страхователя. Этим нюансом является базовый тариф, от чего покупка полиса обойдется дороже, а может наоборот, дешево.

Поскольку применяемые для расчета показатели, компания страхуемого не имеет права назначать самостоятельно, они пользуются возможностью изменения цены с помощью базовой ставки. Следовательно, ища варианты подешевле, стоит выяснить ставку в нескольких компаниях и выбрать наименьшую.

На стоимость влияет не базовая ставка, а личный тариф ОСАГО на 2018 год, зависящий от ваших параметров и многие из них, изменяются из года в год.

Как узнать свой коэффициент ОСАГО «бонус-малус» КБМ

Бонус-малус ОСАГО – коэффициент, влияющий на страховку автомобиля по цене. Территория использования ТС в «автогражданке» отражается в коэффициентах и определена по месту прописки водителя, но КБМ страховки ОСАГО не зависит от территории и типа полиса.

Они не зависят от типа транспорта и его владельца, поскольку привязывается к водителю. Высокие территориальные коэффициенты не способствуют повышению классов вождения, поскольку риск аварий очень велик. Но это не говорит о том, что водитель не сможет получить максимальный показатель и сократить расходы на полис до 50%.

Не все водители знают о данном «бонусе», а недобросовестные страховщики пользуются этим, назначая минимально возможный класс. Поэтому вы должны сами подсчитать гражданский ОСАГО чтобы не быть обманутым.

Найти тариф, принадлежащий вам легко на официальном портале РСА. Получив права в этом году, вашим начальным классом будет – 3, а показатель «нейтральным», равным единице.

Коэффициент сезонности КС

Показатель автогражданского страхования, влияющий на стоимость бывает и сезонным. Но такие страховые тарифы применимы не ко всем авто.

Чаще сезонные ставки ОСАГО применимы к спецтехнике, используемой в сельском хозяйстве, а также дорожными (снегоуборочными) службами.

Теоретически вы вправе использовать данные показатели, зная, что за руль авто вы сядете лишь на 3 месяца (за время каникул, отпуска, поездки за город на дачу и т. д.).

Но в жизни такая экономия необоснована, использовать сезонные коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО не имеет смысла. Полис оформляется на целый год и при таком развитии событий учитывается бонус-малус, действительно являющийся поощрительной скидкой.

Показатели страховки учитывающиеся по времени востребованы иностранцами. Правда коэффициент называется уже не КС, а КП – периода страхования. В будущем году данные ставки используются по-прежнему, им соответствует формула ОСАГО 2016 и 2017 года.

Период использования ТС или срок действия полиса (для иностранцев)Коэффициент
КПКС
5-15 дней0,2
16 до 1 месяца0,3
2 мес.0,4
3 мес.0,5
4 мес.0,6
5 мес.0,65
6 мес.0,7
7 мес.0,8
8 мес.0,9
9 мес.0,95
10 мес. и более1

Коэффициент нарушений КН

Нарушение правил в любой системе должны быть подвержены наказанию, и для автострахования 2018 года оно не станет исключением. Не нарушали правил, значит, коэффициент ОСАГО останется нейтральным, равным – 1.

Когда страхователь совершил противоправные действия, показатель из нейтрального становится повышающим, а именно равным 1,5.

Ставки применяются со следующего страхового года, а нарушениями, влияющими на наказание в виде повышающего коэффициента являются:

  • Совершение аварии страхователем, виновником которой он стал по причине нахождения в алкогольном (наркотическом) опьянении;
  • Во время аварии умышленное нанесение вреда ТС и потерпевшему;
  • Во время подачи документов указывались заведомо ложные данные, способные повлиять на итоговую стоимость в пользу страхователя (к примеру, увеличен водительский класс и т. п.);
  • Страхователь скрылся с места аварии;
  • Страхователь был лишен водительских прав, но находился за рулем.

Ограничивающий коэффициент КО

Все показатели ОСАГО 2018, применяемые относительно расчета стоимости, пока остались прежними. Коэффициент за аварийность и периода страхования значительно влияет на сумму, оплачиваемую в итоге.

Но стоимость от срока считается тогда, когда он меньше чем 10-12 месяцев, то же самое происходит и с типом полиса. В ОСАГО коэффициент 2018, зависящий от количества лиц допущенных к вождению авто, либо применяется, либо остается нейтральным.

Проще говоря, итоговая стоимость в зависимости от типа выбранного полиса остается либо прежней, либо повышается. Выбрав ограниченный вариант, ставка ОСАГО 2018 года, а точнее, тариф КО применяемый к стоимости равен 1. Если же не ограниченный, то 1,8.

Коэффициент возраст-стаж КВС

КВС применяется к основному ценовому показателю. При расчете он тоже либо увеличивает, либо не влияет на автогражданку. В страховании ОСАГО важны такие показатели, как возраст и стаж водителя.

Ведь коэффициент возраста и стажа в 2018 году применяется к неопытным водителям, выглядящих в глазах страховой компании, потенциальными виновниками ДТП. Поэтому СК вынуждены увеличивать новичкам стоимость, за счет коэффициента КВС.

ВозрастСтажПоказатель
От 18 до 22 летОт 0 до 3 лет1,8
От 22До 3 лет1,7
До 22От 3 лет1,6
От 22От 3 лет1

Исходя из таблицы сделаем вывод, что лишь большому стажу коэффициент соответствует единице, в других случаях он повышает стоимость. Взяв базовый тариф ОСАГО, скажем равный 3500 рублей, в случае оформления полиса на водителя 19 лет к нему применят показатель равный 1,8, т. е. стоимость увеличится.

Как узнать свой коэффициент ОСАГО за безаварийность

Понижающие показатели предусмотрены только в КБМ, но они нестабильны, когда дело касается ДТП с установленной виной страхователя.

Будучи уверенным, что повышающий стоимость страховой коэффициент вам не предназначен, поскольку за последний год вы не участвовали в ДТП, то неплохо было бы проверить его реальное состояние, а точнее, узнать класс. Перед тем как узнать понижающий коэффициент вам присвоили или начальный нейтральный, вы вправе примерно подсчитать его самостоятельно.

Если вы приобретаете полис уже 2-3 года подряд, и СК никогда не выплачивала страховых премий, чтобы покрыть нанесенный вами ущерб другим участникам ДТП, то ваш класс КБМ должен быть равным 4 или 5 классу. Если так и есть, но вам посчитали стоимость намного больше, чем в предыдущем году, то произошла ошибка и начислен не тот класс.

Поскольку базовые тарифы ОСАГО на 2018 год еще не изменились, и, следовательно, не влияли на стоимость, то нужно разбираться и восстанавливать свое честное имя.

Если правила расчета КБМ понятны, то узнают о нем так:

  1. Заходим на официальный портал РСА и находим ссылку где проверяют коэффициент безаварийности;
  2. В имеющихся полях указываем персональные данные по гражданскому паспорту, а также данные в/у;
  3. Для проверки КБМ собственника авто, а не водителя (неограниченная страховка) необходимо указать: данные гражданского паспорта, ИНН (юридическим лицам), а также номер кузова и государственный знак (номер).

Коэффициент мощности двигателя авто КМ

КМ ОСАГО отражает мощность мотора ТС. Если коэффициент мощности двигателя не повлияет на стоимость «автогражданки» значит он равен единице и применяется к автомобилю мощностью до 70 лошадиных сил.

От мощности двигателя зависит то, сколько денег вы потратите из года в год на страховку. Повышающий коэффициент в лошадиных силах применяется для автотранспортных средств мощностью двигателя от 70 л. с.

Мощность (л.с.)До 50От 50От 70От 100От 120От 150
Коэффициент0,611,11,21,41,6

Базовый тариф ТБ

Итак, мы разобрали большинство страховых тарифов, применяемых к цене полиса, но обязательным порядок расчета становится лишь тогда, когда вам станет известна базовая ставка. Всем страховщикам базовый тариф ОСАГО предоставляется в диапазоне определяемый самостоятельно.

Пока базовая стоимость полиса ОСАГО 2018 осталась на уровне прошлогодних расценок. Проще говоря, если таблица коэффициентов ОСАГО изменяется в зависимости от данных водителя и его ТС, то базовую ставку меняют сами страховщики и наиболее крупные компании выбирают самую высокую ценовую планку.

По какой формуле рассчитывается ОСАГО

Все значения коэффициента в зависимости от его типа изменяются относительно персональных данных. В то время как методика расчета 2018 года остается неизменной и простой.

Подсчет категорий и формула расчета ОСАГО сводится перемножению между собой всех известных ставок. Вы умножаете территориальные коэффициенты по ОСАГО на показатели мощности, стажа и возраста, наказаний, поощрений за безаварийность, а также за неограниченность и на базовую ставку.

То, что применяется в расчете ОСАГО на данный период рассчитывается на год. Значит, со следующего года сумма изменится и повлияет на нее КБМ, а также КВС.

Используйте формулу: Т = КН х КТ х КБМ х КС х КО х КМ х КВС х КП х ТБ. В случае сложности такого варианта, рассчитаем калькуляторами коэффициенты, узнаваемые на портале РСА и собственно там же производим расчет.

 Загрузка …

Статьи и заметки

Подробности Категория: Статьи и заметки 21.10.2018

В 2018 году Центробанк планирует пересмотреть размеры базового тарифа ОСАГО. Портал  Avtospravochnaya.com подсчитал, насколько изменится цена ОСАГО после принятия поправок.

Цена ОСАГО до реформы 2018 года

Как известно, цена ОСАГО рассчитывается путем умножения базового тарифа на различные коэффициенты.

Например, для физических лиц, владеющих транспортными средствами категории «B» и являющихся гражданами РФ, формула расчета ОСАГО выглядит следующим образом:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

  • где ТБ — базовый страховой тариф (для ТС категории «В», принадлежащих физ. лицам в 2018 году базовый тариф находится в диапазоне 3 432-4 118 рублей)
  • КТ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства
  • КБМ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО (так называемый коэффициент «бонус-малус»)
  • КВС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством
  • КО — коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством
  • КМ — коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля
  • КС — коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства
  • КН — при наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяется коэффициент КН — 1,5.

Базовый тариф, несмотря на наличие тарифного коридора, практически все страховщики берут максимальный — на сегодняшний день это 4 118 рублей.

Итак, для примера мы можем рассчитать текущую стоимость полиса ОСАГО для водителя, прописанного в Набережных Челнах, с КБМ=0,8, старше 22 лет и со стажем свыше 3 лет, использующего автомобиль мощностью 82 л.с.

Т = 4118 x 1,7 x 0,8 x 1 x 1 x 1,1 x 1 = 6 160 руб.

Именно такая сумма и фигурирует в нынешнем полисе ОСАГО автора данной статьи. Точно такая же сумма рассчитывается при оформлении онлайн ОСАГО на сайтах страховых компаний.

Насколько вырастет цена ОСАГО в 2018 году?

Напомним, в 2018 году планируется расширение базового тарифа на 20% вверх и вниз: коридор для легковых автомобилей физлиц составит 2 746-4 942 рублей.

Таким образом, можно рассчитать минимальную и максимальную цену ОСАГО для описанного выше водителя, но уже с учетом новых тарифов.

Т минимум = 2746 x 1,7 x 0,8 x 1 x 1 x 1,1 x 1 = 4 108 руб.

Т максимум = 4942 x 1,7 x 0,8 x 1 x 1 x 1,1 x 1 = 7 393 руб.

Таким образом, диапазон стоимости для такого водителя после повышения составит 4 108-7 393 рублей.

Однако, стоит ли вообще рассчитывать на минимальную границу тарифного коридора, если сейчас все страховщики считают по «максималке»?

На этот счет у страховщиков есть мнение, что после изменения тарифов цена полиса ОСАГО в первую очередь снизится в 20 регионах, где меньше всего проблем с ОСАГО: Псковская, Рязанская, Орловская, Брянская, Новгородская, Калининградская, Сахалинская, Костромская, Удмуртская, Чувашская, Курская, Кировская, Томская, Саратовская и Калужская области, Забайкальский край, Ненецкий автономный округ, республики Карелия, Мордовия, а также Саха (Якутия).

То есть, в остальных регионах, включая Татарстан, ждать снижения значений тарифов ОСАГО не стоит — лучше сразу ориентироваться на максимальное значение коридора, приведенное выше.

Напоследок приведем расчет максимального тарифа после реформы, в случае начинающего водителя, которому 18 лет и стажа вождения нет:

Т максимум = 4942 x 1,7 x 1 x 1,8 x 1 x 1,1 x 1 = 16 634 руб.

Ну и самый страшный вариант — юный водитель прописан не в Набережных Челнах, а в Казани, он несколько раз попал в ДТП по своей вине, его автомобиль имеет двигатель мощностью свыше 150 л.с., а страховка кроме того — неограниченная:

Т максимум = 4942 x 2 x 2,45 x 1,8 x 1,8 x 1,6 x 1 = 125 535 руб.

При таких коэффициентах цена страховки ОСАГО может выйти дороже цены самого автомобиля.

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2018 году.

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

  • вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
  • сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
  • информация о возрасте, стаже вождения водителя;
  • цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
  • срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
  • сведения о предыдущих страховках, если были;
  • регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Текст документа можно найти по ссылке: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=177028&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.00512518505206172#0.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

С таблицей значений КБМ можно ознакомиться на сайте: https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/osago/kbm/.

Применение таблицы:

  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Расшифровывается:

  • БТ — базовая тарифная ставка;
  • КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
  • КБМ — скидка за безаварийную езду;
  • КВС — возраст и стаж;
  • КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
  • КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
  • КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Повышение тарифов ОСАГО в 2018 году: таблица новых цен

ВопросОтвет
Почему в будущем ожидается подорожание ОСАГО?По той причине, что страховики будут применять максимальные ставки, судя по опыту предыдущих лет.

Какое минимальное и максимальное значение коэффициента Бонус-Малус (КБМ)Минимальное значение КБМ – 0,5, а максимальное – 2,45.
Чему будет равен КБМ при отсутствии в базе АИС ОСАГО информации относительно владельца ТС?В таком случае КБМ будет равен 1.
В течение какого периода времени компания должна утвердить свой страховой тариф?В течение трех рабочих дней.
Зависит ли размер страховой премии, которая подлежит выплате при покупке ОСАГО, от региона использования авто?Да, конечно.
Что такое КВС?КВС – это коэффициент возраста и стажа.
Что такое КО?КО является коэффициентом, зависящим от количества лиц, которые допущены к управлению.

Страховые компании уже давно требуют либерализации цен на свои услуги, такие меры пока применять не стали, но в нынешнем году Центробанк готов пойти на значительные уступки.

Так, 15 июня обнародован проект об изменениях предельных размеров коэффициентов страховых тарифов.

Опубликованный документ пока не вступил в силу и до момента его подписания вносятся поправки и доработки.

Полисы ОСАГО могут подорожать с 31 августа

С чем связаны изменения? За последние годы количество страховых, оформляющих автогражданку сократилось более чем в два раза, компании утверждают, что от этого вида деятельности они получают лишь убытки. В последний раз подорожание полисов наблюдалось в 2015 году, когда регулятором были пересмотрены границы «тарифного коридора».

Проект еще не утвержден, ориентировочно принятие назначено на 31 августа, документ вступит в силу спустя 10 дней. При этом точная дата нигде не указывается.

Повышение тарифов ОСАГО будет связано с изменением диапазона базовых ставок, а также коэффициентов.

Расширение коридора предусмотрено на 20% вверх и вниз, исключения составляют мотоциклы легковые ТС, находящиеся в собственности юридических лиц.

Эксперты прогнозируют именно подорожание ОСАГО, потому что судя по опыту прошлых лет, страховые не упустят возможности получить прибыль, поэтому будут применять максимальные ставки.

В РСА утверждают, что цены сохранятся на одном уровне благодаря конкуренции.

«Хорошие водители не будут платить за плохих»?

Согласно проекту подлежит изменениям порядок начисления коэффициента Бонус-Малус, это показатель может как увеличивать, так и уменьшать стоимость полиса:

  1. Минимальное значения КБМ составит – 0,5. Это значит, что стоимость страховки при безаварийной езде может быть сокращена до 50%.
  2. Максимальное значение – 2,45. Данный коэффициент применяется, если у клиента было 3 и более страховых возмещений в период действия предыдущего ОСАГО.

Соответственно, чем дисциплинированное водитель, тем дешевле ему обходится полис.

Помимо этого, по КБМ теперь составляется единая страховая история, в случаях, когда водитель (физическое лицо) вписан в  несколько полисов, тогда выбирается наименьший показатель.

Установленный согласно расчетам КБМ, будет применяться в течение одного года, раньше этот период ограничивался сроком действия автогражданки. Показатель является неизменным, в период до 12 месяцев и будет применяться для всех оформляемых договоров.

Сведения о количестве оформленных полисов и страховых выплатах хранятся в автоматизированной системе АИС ОСАГО. КБМ определяется на основании этих данных. Узнать свой коэффициент можно самостоятельно на сайте РСА.

Если в базе АИС ОСАГО отсутствуют сведения относительно владельца ТС (физическое лицо), то КБМ будет равен 1.

Также на стоимость значительно влияет КВС (коэффициент возраста и стажа). Молодым неопытным автомобилистам в возрасте от 16 до 21 года с отсутствием стажа вождения для расчета применяют максимальный показатель – 1,87.

Минимальный КВС – 0,96 будет доступен лицам в возрастной категории – от 30 лет, при наличии стажа от 10 лет.

Причем отсчет начинается от срока выдачи первого водительского удостоверения, независимо от того оформлялся ОСАГО на автомобилиста ранее или нет.

Согласно пока действующему регламенту расчета страховки в 2018 году стоимость полиса на разные авто колеблется, но для новичков и водителей, побывавших в ДТП отклонения в большую сторону, не превышают 10-20%.

Согласно актуальному проекту стоимость ОСАГО будет значительно ниже для опытных водителей, старше 30 лет, у которых не наступали страховые случаи.

Таблица новых тарифов ОСАГО на 2018 год

Размер базовой ставки может быть определен СК самостоятельно в пределах установленного «коридора». Каждая компания утверждает страховой тариф и в течение трех рабочих дней отправляет об этом уведомление в ЦБ РФ.

Существует ограничение по цене на ОСАГО, его стоимость не может превышать трехкратный размер базовой ставки, умноженной на территориальный коэффициент. Если в формулу включен КН (коэффициент нарушений), тогда не более трехкратного размера.

По страховым компаниям

Фактически нововведения еще не вступили в силу, на данный момент действуют прежние тарифы. Однако, в проекте уже есть таблица предельных размеров базовых ставок «Приложение №1». Более того, «Приложение №5» определяет величину КБМ в период до 1 января 2019 года, а «Приложение №6» от 1 января до 31 декабря 2019 года.

Несмотря на то, что страховые обязаны указывать свою базовую ставку в средствах массовой информации, сложно узнать эту величину не посетив лично компанию.

Чтобы получить предварительный расчет нужно зайти на сайт СК и воспользоваться онлайн калькулятором.

Официальной статистики цен по различным страховым компаниям нет, так как расчет индивидуален в зависимости от страхователя и вида автомобиля.

По регионам

Размер страховой премии, подлежащей выплате при покупке ОСАГО, также зависит от региона где используется автомобиль. Например, в Московской области для ТС за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных машин КТ равен 1,7.

Примечательно, что для малонаселенных пунктов коэффициент снижен от 0,5 до 0,9.

Указание ЦБ о предельных размерах базовых ставок страховых тарифов можете прочитать на нашем сайте.

Для юридических лиц

ОСАГО подорожает для всех. Предусмотрено очень много нюансов. В первую очередь владельцам автопарков, как и прежде, требуется оформлять полис на каждый автомобиль, однако КБМ теперь будет единой величиной, применяемой на все ТС. Показатель на текущий год рассчитывается как среднее арифметическое до второго знака после запятой.

Цитата: «Коэффициент КБМ владельца транспортного средства юридического лица на текущий год определяется на основании значения коэффициента КБМ, который был определен на предыдущий год, и количества страховых возмещений по данному транспортному средству, зарегистрированных в 22 АИС ОСАГО в течение предыдущего года после даты определения коэффициента КБМ в предыдущем году.»

Формула расчета размеров страховой премии осталась прежней.  Однако, для юридических лиц исключен показатель КВС (коэффициент возраста и стажа).

Стоимость колеблется также и учитывая то, что страхователь может оформить полис как с ограничением количества лиц, допущенных к управлению. КО – это коэффициент, зависящий от количества лиц, допущенных к управлению, для юридических лиц его величина составляет 1,8.

Цитата: «Если в договоре обязательного страхования указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Можно резюмировать, что для юридических лиц ОСАГО обойдется еще дороже. Помимо необходимости, проходить техосмотр чаще, для них еще установлены повышающие коэффициенты. Фактически КБМ будет расти, даже если одно авто собственника побывало в ДТП, а остальные нет. Помимо этого, устанавливаются максимальные КО и КВС.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Добавить комментарий