Какая цена страхования автомобиля от угона и полной гибели в Москве и СПБ?

Содержание
  1. Стоимость КАСКО от угона
  2. Основные преимущества
  3. Допустимые исключения
  4. Причины нелюбви страховщиков к страховкам «по угону»
  5. Компании по страховке КАСКО только от угона
  6. Требования к противоугонным средствам
  7. Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта
  8. Варианты страховок
  9. Где дешевле
  10. Когда страховой случай наступил
  11. Как происходят выплаты
  12. Как застраховать машину от угона?
  13. Стоимость полиса КАСКО
  14. : Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона
  15. Законный отказ в страховых выплатах
  16. Снижение риска угона и стоимости страховки
  17. Как получить выплату по КАСКО?
  18. Подводя итоги
  19. Что следует знать, чтобы выбрать лучшее КАСКО от угона
  20. Калькулятор
  21. Полис от угона и полной гибели
  22. Угон и ущерб
  23. Как оформить полис
  24. Как получить возмещение по КАСКО после угона
  25. Выплаты по добровольному страхованию от угона
  26. Страховка от угона автомобиля
  27. Угон или кража
  28. Когда отказывают в оформлении страховки
  29. Когда страхователь отказывается платить
  30. Когда отказ от выплаты законен
  31. Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона
  32. Получение выплаты при угоне
  33. Стоимость страховки от угона
  34. Подводим итог
  35. Как рассчитать КАСКО от угона и застраховать свой автомобиль?
  36. Онлайн калькулятор КАСКО
  37. Особенности КАСКО от угона
  38. Статистика по угонам
  39. Как сэкономить на страховке
  40. Требования к авто
  41. Страховка от угона и полного уничтожения
  42. Если наступил страховой случай
  43. Какие могут быть подводные камни ограниченной страховки?

Стоимость КАСКО от угона

Какая цена страхования автомобиля от угона и полной гибели в Москве и СПБ?

КАСКО от угона представляет собой вид страхования, получение выплат по которому возможно при угоне или краже транспортного средства. Идеально подходит для водителей с приличным стажем, которые не опасаются ДТП, желающих защитить своё транспортное средство от угона.

Однако даже и у них могут угнать автомобиль. Неутешительны и данные статистики, согласно которым, процент раскрываемости преступлений, связанных с угоном авто, невысок. Какая цена на КАСКО от угона и выгодно ли такое страхование?

Основные преимущества

Программы страхования КАСКО от угона обладают множеством преимуществ для владельцев транспортных средств:

  1. риск остаться без автомобиля и денежных средств при оформлении страховки значительно снижается.
  1. приемлемая стоимость 1,2–2,1% от автомобиля оправдывает себя, позволяя сохранять массу времени, нервов и денежных средств.
  1. дополнительных требований к стажу вождения не предъявляется, как это бывает во многих других программах.

При покупке КАСКО от угона рекомендуется внимательно изучить договор. Если остаются непонятные спорные моменты, нужно разрешить их во избежание возникновения неожиданных случаев в дальнейшем.

Допустимые исключения

В процессе страхования по КАСКО от угона допускаются исключения, когда компания оставляет за собой право не выплачивать обозначенные суммы. Происходит это в следующих случаях:

  • если на момент угона водителю «посчастливилось» забыть ключи зажигания. При этом подразумевается, что водитель намеренно стимулировал обстоятельства по ускорению страхового случая;
  • другой причиной являются документы, которые в момент угона располагались в самой машине. Грабителям и угонщикам значительно быстрее похитить и продать такой автомобиль. Автоугонщик останется не найденным, и возникнут затруднения со страховой компанией.
  • ещё одна категория, не подлежащая страховому случаю, связана с тем, что владельцу не вернули машину, сданную в аренду и т.д.

Причины нелюбви страховщиков к страховкам «по угону»

Страховка, выдаваемая в страховых компаниях в момент угона автомобиля, носит название «частичного КАСКО». Страхование, исходя исключительно из угона, не слишком популярно среди страховщиков, и на то есть свои причины:

  1. высокая вероятность мошенничества покупателей. Данные опасения идут из девяностых годов XX века, когда клиент совершал угон сам у себя для того, чтобы стимулировать выплаты по КАСКО.
  2. значительно более редки страховые случаи кражи авто, либо его угона, если для сравнения берётся ущерб. Учитывая, что стоимость КАСКО от угона составляет приблизительно 1–2% от автомобиля, убытки весьма внушительны, и это совсем невыгодно.

Справка: процент компаний, занимающихся страховками «на угон», весьма значителен. В дополнение, как правило, всегда идёт «ущерб», что подразумевает «полное КАСКО».

В данный момент осуществляются лишь первые шаги к страховым продуктам под названием «КАСКО от угона». В данный момент это скорее связано с продвижением услуг и марок систем против угона, нежели с реальным страхованием данного вида.

Компании по страховке КАСКО только от угона

Самыми известными компаниями в России, которые осуществляют страхование авто только от угона, не учитывающими риск под названием «ущерб», являются: Зетта, Интач, Ренессанс, РЕСО-Гарантия, Согласие, Сургутнефтегаз, Тинькофф, УралСиб, Цюрих.

Важно: для уточнения конкретных условий, связанных с противоугонным страхованием, следует обратиться в эти компании, поскольку возможны изменения.

Среди вариаций предусмотрено страхование продукции по «КАСКО от угона» и усечённый вариант «ущерба». Среди компаний, предоставляющих подобные услуги: Ингосстрах, МАКС, Ренессанс.

Следует внимательно изучить схему выплат, поскольку дешёвый страховой продукт способен нанести существенные убытки при угоне. Лучше всего отдать предпочтение «полному КАСКО».

Посмотрите видео по КАСКО

Требования к противоугонным средствам

Предусмотрен свод требований к противоугонным автомобильным системам, которыми производится выплата КАСКО по угону.

Статистика гласит, что автомобили делятся на конкретные категории риска. Если риск угона существенно возрастает, ужесточаются требования у страховых компаний к системам против угона, устанавливаемым на автомобилях.

Требования в различных компаниях также не отличаются единством: где-то они мягче, где-то жёстче.

Помимо этого, в каждой из страховых компаний применяется статистика угонов, ведь единой базы по данным происшествиям пока не существует.

Стоимость систем против угона может иметь различный ценовой диапазон, особенно, в спутниковых системах. Она может быть весьма существенной, что по карману не всем автовладельцам. Получить низкий тариф на страхование можно, если на транспортном средстве установлен противоугонный комплекс последней марки, которая стоит больше, нежели чем сама противоугонная страховка КАСКО.

Каско от угона цена, тарифы, формула расчёта

Стоимость КАСКО против угона не может быть строго фиксированной. Основой для расчёта является процент от того, сколько стоит сам автомобиль. Стоимость данной страховки против угона подразумевает различные факторы. К ним относятся: регион, марка и модель транспортного средства, возраст водителя, водительский стаж, франшизы, противоугонные системы.

Если сравнивать с полным пакетом КАСКО, то есть, «угон» + «ущерб», стоимость противоугонного КАСКО невелика, и на неё не оказывают влияние многочисленные факторы.

Для того чтобы произвести грамотный расчёт страховки КАСКО от угона, следует использовать калькулятор для онлайн-расчётов, в котором отражены предложения компаний, с предоставлением услуги по сравнению между собой и покупке со скидкой.

Лучше всего использовать онлайн калькулятор каско. Для этого со страницы с результатами нужно сделать переход при помощи пункта «Покрытие». Понадобится выбрать не «Полное каско», чтобы перейти в «Специальные продукты».

Варианты страховок

Страховые компании зачастую предлагают не фиксированные страховые продукты. В основном, это защита от определённых страховых случаев на конкретный период. Применение специальных систем против угона с расположением автомобиля на охраняемой стоянке снижает стоимость КАСКО от угона при сравнении с первоначальным уровнем.

Продажа страховых продуктов КАСКО против угона производится далеко не всеми компаниями.

Прекрасной альтернативой является «КАСКО — угон и полная гибель» при похищении или нахождение в состоянии, не подлежащем ремонту.

Идеально подойдет тем, кто не желает переплачивать за страховку, не имеющую должного эффекта, и желающим защитить автомобиль от серьёзных рисков, которые чреваты полной потерей транспортного средства.

Следует понимать, что основным фактором при расчёте страховки по угону будет являться риск под названием «ущерб». Тем, более что ущерб, причиняемый автомобилю, встречается значительно чаще средних убытков и угона. В отдельных случаях степень риска приблизительно одинакова, однако это случается скорее для машин, которые пользуются спросом среди профессиональных угонщиков.

Где дешевле

Величина тарифов по КАСКО от угона, согласно страховой сумме или стоимости, находится в переделах до 2%. Компания допускает скидки по КАСКО на определённые комплексы против угона, однако, помимо стоимости комплекса, придётся ежегодно производить оплату абонементного обслуживания. Последнее часто имеет место при наличии спутниковой сигнализации.

Сказать, в какой компании стоимость страховки против угона будет дешевле, однозначно нельзя. В различных страховых компаниях эта величина существенно варьируется. Оказывает влияние тип, марка и год выпуска транспортного средства.

Теоретически возможна экономия при страховании автомобиля в другом регионе. Однако многими транспортными компаниями страховка производится исключительно по месту прописки.

Кроме того, с наступлением страхового случая возникает масса трудностей, связанных с нахождением страхователя на другой территории.

В данный момент противоугонные тарифы составляют от 3 до 5% стоимости авто, как приблизительная величина. Величина зависит от попадания автомобиля в группу риска. При этом стоимость КАСКО возрастает до 15–20%.

Противоугонная автомобильная страховка по КАСКО может быть рассчитана на основании следующей формулы:

Справка: страховые выплаты подразумевают сумму, которая указана в договоре, за исключением не оплаченной амортизации, франшиз и взносов, и суммы производимых ранее выплат.

Когда страховой случай наступил

Страхователю следует понимать, что если автомобиль однажды угнали, будет возмещён ущерб, в рамках которого учитывается амортизация, возраст и степень износа, автомобиля.

Справка: в процессе заключения договора, отражающего процедуру по угону, важно учитывать не только амортизацию, но также понимать разницу в понятиях «угон» и «хищение».

  • Угон подразумевает присвоение авто не в целях его перепродажи, а как средства передвижения. Транспортное средство, вероятнее всего, благополучно найдут спустя определённое время.
  • Хищение связано с завладением автомобилем, направленным на то, чтобы получить от него материальную выгоду. При этом похитившие лица приложат массу усилий, чтобы автомобиль никогда не смогли найти.

Именно поэтому возбуждение уголовного дела не начинается мгновенно. За несколько дней следователям станет понятно, угон ли это, либо хищение. Если машину в итоге так и не найдут, происходит открытие уголовного дела, связанного с фактом хищения.

Наравне с обращением в ГИБДД, при угоне автомобиля обычно заявляют страховую компанию. Страховщиками процесс часто затягивается, поскольку они приступают к страховым выплатам спустя 2 месяца после похищения.

Справка: пострадавшему выдаётся постановление, с которым он отправляется в страховую компанию и передаёт заявление, связанное с выплатой страховки. Особую роль приобретает квалификация дела, связанного с угоном или хищением.

Если произошёл угон, страхователь получит выплату, вне зависимости от факта установления хищения автомобиля. Во втором случае, чтобы получить выплату, потребуется присвоение статуса похищения, с последующим предоставлением копии постановления в страховую компании по поводу открытия уголовного дела.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страхование автомобилей КАСКО по угону является признанным в России. Данная услуга предоставляется значительным количеством страховых компаний. Страхователь должен выбрать оптимальное предложение, которое лучше всего защитит его интересы.

Как происходят выплаты

После рассмотрения дела страховыми компаниями, начинаются выплаты застрахованному лицу. Выплаты производятся на основании не сложной схемы:

  • после того, как будет возбуждено уголовное дело, оплачивается обозначенный процент страховой суммы;
  • после закрытия или приостановления дела, если авто не было найдено, произойдёт доплата суммы по частям.

Важно: с началом выплат по данной страховке следует заключить с владельцем транспорта средства соответствующий договор. Это своего рода предосторожность, если транспортное средство найдётся.

Если это произойдёт, произойдёт закрытие договора по окончании выплат, равно как и уголовного дела. В том случае, если автомобиль не найдут, денежную сумму придётся возвратить страховой компании.

Таким образом, стоимость КАСКО нельзя назвать однозначно, поскольку она зависит от многих факторов. Страховка «только от угона» встречается нечасто, равно как и страхование не новой машины. Выбирая вариант для страхования, важно тщательно подбирать противоугонную систему, поскольку от неё зависит тариф и условия страхования.

Как застраховать машину от угона?

От такой неприятности, как угон транспортного средства, никто не может быть застрахован. Порой не помогают защитить автомобиль самые современные дорогие охранные системы.

Именно по этой причине уже на этапе приобретения машины стоит принять во внимание вероятность потери авто в результате хищения.

Оформленная страховка от угона автомобиля от компании КАСКО в состоянии покрыть все материальные потери, связанные с угоном.

Такие риски, как хищение, кража, угон и повреждение, в страховой компании подаются в виде одного страхового продукта.

Основания для такого совмещения достаточно просты – намного меньше вероятность покупки полиса с целью мошенничества, а также выплаты при угоне довольно часто снижаются за счет выполненных трат, направленных на ремонт транспортного средства.

Стоит знать, что договориться о раздельных выплатах по каждому отдельному риску можно далеко не во всех компаниях. Также нужно иметь в виду, что угон и хищение – это два совершенно отдельных юридических понятия.

Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения. Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля. Наказание здесь идет по статье 166 УК РФ.

Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней. В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.

Именно по этой причине, если в страховом полисе есть риск хищения, чтобы получить выплату, то есть угон и полная гибель автомобиля будет полностью возмещены. Потребуется просто немного подождать, пока заведут на основании соответствующей статьи, уголовное дело.

Стоимость полиса КАСКО

Чтобы понять, сколько стоит страховка от угона, требуется знать, какие виды подобной страховки существуют, а также от каких параметров она зависит.

Страховка может быть полной и неполной. Как можно судить по названию, полная включает в себя все виды возможных страховых случаев, а частичное страхует только от определенных ситуаций – угон или причинение ущерба в результате ДТП.

Средняя стоимость КАСКО от угона в 2018 году не может быть определена в точном размере. Слишком много разных факторов влияют на ее формирование.

Вот самые основные из них:

  • возраст водителя – он должен быть стандартным от 21 до 65 лет, в ином случае стоимость может быть увеличена;
  • стаж вождения авто. Это особый понижающий фактор, то есть чем больше стаж, тем ниже стоимость страхового договора;
  • год выпуска авто. Чем старше машина, тем выше цена страховки. В некоторых случаях машины старше 10 лет вообще не страхуются;
  • основные технические характеристики авто – марка, класс и модель. От этого зависит цена на запчасти, соответственно и стоимость самой страховки;
  • наличие или отсутствие противоугонной системы. Чтобы снизить стоимость договора по страхованию, стоит установить самую качественную современную систему;
  • франшиза – при которой некоторая сумма или установленный процент выплачивается не страховой компанией, но собственником авто. Пункт о франшизе может значительно снизить стоимость.

Факторы дополнительного характера также оказывают влияние на стоимость страхового договора. Это может быть охраняемая стоянка или оставление машины в личном гараже, приобретение авто в кредит или за наличные, имеет значение, был или нет ранее водитель клиентом страховой компании.

КАСКО является достаточно дорогой страховкой, но и возмещение ущерба компания гарантирует очень значительное. Именно по этой причине, мало кто задумывается, как застраховать машину от угона без КАСКО.

При выполнении условий договора страхования можно получить в качестве возмещения полную стоимость угнанного авто.

: Лучшая защита от угона — КАСКО. Обратная сторона

На практике современного страхования существуют немало спорных случаев, при которых страховая компания, в зависимости от выбранной политики, просто отказывает в выплате по оформленной страховке. Вот несколько самых распространенных случаев:

  1. Оставленные в салоне авто документы на транспортное средство.
  2. Отсутствие второго ключа от авто. Страховщика обязательно нужно предупредить об отсутствии или потере ключа.
  3. Если перед угоном транспортного средства ключ от него был потерян или даже украден. Страховщики довольно часто пытаются вынести отказ по выплате, ссылаясь на то, что потеря ключа, а потом и самой машины, была произведена по причине халатности собственника. Чтобы предотвратить отказ, в процессе обращения в полицию нужно обратиться в полицию одновременно по факту хищения и ключа, и автомобиля.
  4. Угон авто вне того региона, где предварительно был заключен договор. В некоторых компаниях это нарушает право собственности на транспортное средство, потому в суде признается недействительно.

Во всех перечисленных выше случаях, суд с большой вероятностью встанет на сторону любителя транспортного средства.

Именно по этой причине по подобным причинам часто в выплате отказывают достаточно некрупные компании, которые в процессе осуществления своей деятельности придерживаются не самой честной политики.

Недобросовестные компании, предлагающие страхование авто от угона, могут не только отказать в выплате, но на неопределенный срок ее отсрочить.

Здесь страховщик может ссылаться на стандартный пункт договора, где компании позволяется провести свое собственное расследование, затянуться это может на годы.

Чтобы не столкнуться с необоснованными отказами, для страхования авто стоит выбирать компанию, хорошо себя зарекомендовавшую.

Если собственник авто все же попадает в ситуацию, когда недобросовестный страховщик отказывается выплачивать возмещение ущерба при угоне или без всякого основания затягивает его, стоит обратиться в суд.

Клиенты страховых компания очень часто выигрывают подобные дела и возмещают полный ущерб.

Законный отказ в страховых выплатах

Есть определенные ситуации, когда обращение в суд может быть расценено, как напрасная трата времени. Стоит ознакомиться с данными моментами, чтобы избежать проблем и отсутствия возможности получить возмещение ущерба.

Вот самые основные из них:

  • совершение угона вне охраняемой стоянки, если в заключенном договоре было прописано место стоянки. Очень часто страховщик предлагает по более выгодным тарифам застраховать авто, но только с условием, если машина будет стоять на тщательно охраняемых стоянках. Если авто будет угнано просто с улицы, в выплате будет отказано. Не стоит гнаться за скидкой и подписывать такие договора;
  • на транспортном средстве не установлено предварительно оговоренное современное противоугонное средство или было отключено по причине неоплаты ежемесячного обслуживания;
  • выплата может быть произведена только, если машина поставлена на учет в ГИБДД, а также оснащена соответствующим договору оборудованию;
  • очевидное мошенничество и вопиющая халатность. Например, если автомобиль был угнан одновременно с документами, если в ключе зажигания находился ключ зажигания, в выплате гарантированно будет отказано;
  • если по какой-то причине были нарушены сроки оповещения страховой компании об угоне, в выплате также может быть отказано. Подобные сроки также прописаны в договоре, как правило, это 2-7 дней. Если срок был пропущен по уважительной причине, можно обратиться к страховщику или в суд при полученном отказе.

Единственной возможность полностью исключить риск получения отказа в выплате, является предотвратить все перечисленные выше нарушения.

Снижение риска угона и стоимости страховки

Стоимость страховки и вероятность угона транспортного средства, это два связанных понятия. Есть особые марки и модели машин, страховка которых может стоит очень дорого. Часто это основано на присутствии высоких рисков их угона.

Чтобы снизить риск угона и оформить доступную по стоимости страховку, стоит обратить внимание на некоторые советы:

  1. Желательно выбирать такую модель, которая не пользуется популярностью у угонщиков. Для этого достаточно просто изучить признанный рейтинг угоняемых авто.
  2. Эффективна специальная противоугонная маркировка. Она серьезно снижает привлекательность авто для угонщиков.
  3. Во время простоя транспортное средство обязательно должно находиться на тщательно охраняемой стоянке.
  4. Не стоит пренебрегать простыми способами защиты автомобиля. Например, обычный блокиратор руля защищает авто не менее эффективно, чем дорогая системы охрана.
  5. Машину, уходя даже не короткое время, всегда нужно закрывать и ставить на сигнализацию. Очень внимательно нужно следить за тем, чтобы в машине не оставались ключи.

Говоря о тщательной защите авто от угона, можно отметить, что стоит предотвратить хищение авто при помощи простого и дорогого способа, как применение кодграббера.

Это специальное устройство, считывающее сигнал от брелока к системе, которая устанавливается в авто и дает возможность снять машину с сигнализации в ее закрытом положении.

Кодграббер просто копирует брелок собственника авто и заставляет установленную сигнализацию «думать», что транспортное средство открывается его законным обладателем.

От данного устройства также можно защититься, используя один из двух методов:

  1. Стоит насторожиться, если сигнализация по какой-то причине не сработала сразу, но только со второго или последующего раза. Это является прямым свидетельством того, что сигнал кем-то перехватывается.
  2. Не нужно полагаться исключительно на электронику, стоит использовать специальные механические устройства защиты. Хорошо защищают авто блокираторы руля, коробки передач и педалей.

Все средства должны быть активированы, если авто оставляется на обычных неохраняемых стоянках, а также у магазинов и торговых центров.

Все перечисленные выше правила и требования распространяются на все виды и марки авто. Особо пристальное внимание к защите нужно уделить, если в распоряжении находится кредитная машина.

Как получить выплату по КАСКО?

Для получения выплаты по страховке КАСКО только от угона стоит выполнить следующий алгоритм действий, причем как можно быстрее после обнаружения факта угона.

Вот основной порядок действий, который желательно не нарушать, чтобы не спровоцировать страховую компанию на отказы в выплате:

  1. Сразу после обнаружения факта пропажи, стоит позвонить в страховую компанию.
  2. Потом требуется обратиться в ближайшее отделение полиции и по факту угона транспортного средства написать заявление.
  3. У сотрудников полиции необходимо взять справку о том, что заявление принято к расследованию.
  4. В этот же день требуется подъехать в офис компании-страховщика, захватив с собой все необходимые документы и начать процесс оформления страхового случая.

При соблюдении данной последовательности действий, если были соблюдены все требования, предъявляемые к застрахованным автомобилям, можно рассчитывать на полную компенсацию материального ущерба.

Подводя итоги

Скорее всего нескоро наступит время, когда угон транспортных средств станет редким явлением. На данный момент кража машин с целью их перепродажи является выгодным и потому достаточно распространенным бизнесом.

Именно по этой причине каждый человек должен тщательно продумать защиту и обеспечение безопасности своего средства передвижения, а себя от серьезных материальных потерь.

Страхования по КАСКО – это идеальное проверенное средство защиты, которое предусматривает возмещение материального ущерба в случае кражи или хищения автомобиля.

Чтобы избежать разных проблем с выплатами по страховке, стоит выбрать самого надежного страховщика и очень внимательно изучать договор перед его подписанием.

Что следует знать, чтобы выбрать лучшее КАСКО от угона

Кража автомобиля – совсем не редкость, поэтому обладатели дорогих (и не очень) машин помимо обязательного полиса оформляют еще и КАСКО. Этот вид страхования позволит получить компенсацию после угона, повреждения в ходе аварии и стихийного бедствия. Можно оформить полис и на случай других неприятностей с машиной.

Добровольное страхование может уберечь автовладельца от разных рисков. Но некоторые предпочитают покупать полис только от угона, что тоже возможно. Собственник получит по нему выплату, если автомобиль:

  • украден без цели наживы;
  • похищен для продажи;
  • отнят у владельца с применением насилия или угроз.

По Уголовному Кодексу угоном можно считать только первый пункт списка. Два других закон относит к хищению, краже, грабежу или разбою. При заключении договора нужно уточнять, какие именно риски страхуются.

Иначе при пропаже машины может оказаться, что полис не действует, потому что ТС не угнали, пока хозяин отсутствовал, а, например, отобрали у него при разбойном нападении. Весь список рисков, из-за которых владелец лишается возможности пользоваться машиной и распоряжаться ею, должен быть отражен в договоре.

На самом деле страховщики неохотно оформляют полис от угона, особенно, если модель автомобиля популярна среди преступников. Если в перечне услуг компании отсутствует такая возможность, повлиять на это нельзя, так как закон здесь не нарушен. Придется выбрать другую страховую фирму.

Калькулятор

Добровольное страхование от угона стоит относительно недорого. Обычно компании имеют свой сайт, на котором можно рассчитать стоимость. Цена зависит от следующих факторов:

  • Марки и модели машины. Если речь об одной из самых часто угоняемых, цена будет выше. У компаний обычно есть собственный список таких ТС.
  • Качества и стоимости противоугонной системы. Чем они выше, тем ниже цена полиса.
  • Наличия или отсутствия франшизы, то есть суммы, которую страховщик не выплатит при угоне. В первом случае полис обойдется дешевле.
  • Включения дополнительных услуг. Ясно, что они увеличат стоимость.
  • Региона. Если известно, что в нем часто угоняют автомобили, цена возрастет в сравнении с более спокойным местом.

На сайте компании нужно ввести всю требуемую для расчета информацию в соответствующие поля. После нажатия запроса на экране появится цена страховки.

В разных компаниях полис на одну и ту же машину может заметно отличаться. В среднем страховая премия составляет 1,5 — 4% от стоимости транспортного средства. Но если оно входит в группу риска, то есть такие авто часто угоняют, цена может возрасти до 20 — 25%. Разброс значений бывает от 6000 р. до 20000 р.

О стоимости КАСКО смотрите в этом видео:

Полис от угона и полной гибели

Более популярно среди автомобилистов добровольное страхование от угона и разрушения ТС, после которого оно не может быть восстановлено (тотал). Такой полис будет стоить дороже, так как покрывает больше рисков. Помимо угона есть шанс получить деньги, когда авто разрушено настолько, что ремонт экономически невыгоден. И неважно, по какой причине оно разбито, если в договоре нет их списка.

Страховка покроет ущерб после стихийного бедствия, ДТП, действия третьих лиц. Но при незначительном повреждении машины, когда есть смысл ремонтировать ее, выплат не будет. Собственнику придется делать все за свой счет.

Стоимость КАСКО от угона и тотала составляет 3 — 4% от цены автомобиля. Точная цифра зависит от тарифов компании, которые определяются приведенными раньше факторами. Повлиять на нее могут также стаж и возраст владельца, количество вписанных в полис водителей.

Угон и ущерб

По КАСКО можно застраховать автомобиль одновременно от кражи злоумышленниками и повреждений, которые не дотягивают до тотал.

Такой полис будет стоить в среднем дороже, чем только от угона, но ниже покрывающего хищение и полную гибель ТС.

Его имеет смысл оформлять тем, кто опасается «подарить» машину ворам и не надеется на свое водительское умение. Но такой полис можно купить не во всех компаниях.

Как оформить полис

Для покупки КАСКО от угона автовладельцу следует выбрать страховщика, рассчитать на сайте цену с помощью калькулятора и оставить заявку вместе со своими данными. Сотрудник фирмы свяжется с ним. Можно сразу явиться в фирму и выяснить все из первых уст. Для оформления полиса нужно:

  • предъявить свой паспорт, СТС, диагностическую карту, права;
  • пригнать машину на техосмотр, по итогам которого составят акт;
  • точнее рассмотреть и оценить предлагаемые условия;
  • подписать документ, оплатить его и забрать свой экземпляр.

Срок действия договора выбирается автовладельцем по соглашению со страховщиком. Он может составлять от 1 — 3 месяцев до 3 — 5 лет. Но чаще договор заключают на 1 год.

Как получить возмещение по КАСКО после угона

Если машину украли, потерпевшему следует:

  • сообщить в полицию, оставить в местном отделении заявление о событии;
  • позвонить страховщику, через установленное им время принести туда документы (справку из полиции, копию постановления о возбуждении уголовного дела, бумаги на машину, если они на руках, водительские права, полис);
  • передать в компанию также ключи от авто и устройство от сигнализации;
  • составить заявление с требованием выплаты (заполняется предложенный компанией бланк).

Сложности могут возникнуть, если ключи зажигания и полис были украдены вместе с машиной. Поводом не платить возмещение является также опоздание с подачей документов в компанию или их неполный список, вина собственника машины в угоне и т.д. Если фирма отказывает клиенту, ему следует подавать в суд. Но он учтет прежде всего соблюдение автовладельцем условий договора.

Выплаты по добровольному страхованию от угона

Сумма компенсации прописана в договоре и зависит от:

  • износа ТС (это может быть 12 — 20% в год);
  • франшизы;
  • размера осуществленных прежде выплат, если страховая сумма является агрегатной;
  • недоплаченных взносов, если полис приобретался в рассрочку.

Выплатят деньги далеко не сразу после оповещения компании о страховом случае и передачи документов. Обычно приходится ждать 2 — 3 месяца. За это время уголовное дело об угоне приостанавливают, выписывая постановление об этом. Копию документа предъявляют страховщику, и через некоторое время лишившийся автомобиля клиент должен получить деньги.

Иногда угнанные машины находят. И у клиента страховой есть два варианта улаживания дела:

  • Вернуть фирме деньги и забрать ТС себе. Можно решиться на это, если машина передана владельцу в целости и сохранности, а не с перебитыми VIN и номером двигателя.
  • Не возвращать полученное возмещение, но передать машину компании. Автовладелец должен будет отказаться от права собственности. А если страховщик все же захочет получить назад деньги, а не ТС, соглашаться не обязательно.

Рекомендуем прочитать о подставном ДТП. Из статьи вы узнаете о способах обмана страховой компании, подставном ДТП по согласию участников, наказании за подставную аварию.

А здесь подробнее об обращении в ГИБДД при угоне авто.

Компании предлагают разные варианты КАСКО от угонов – выгодные и не очень. Автовладельцам следует внимательнее читать условия договора, чтобы не оказаться в убытке, тщательно отнестись и к выбору самой фирмы. Потому что возникшие потом проблемы решаются чаще в суде и не всегда в пользу обладателя полиса.

Об обратной стороне КАСКО от угона смотрите в этом видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:

+8 (800) 500-27-29

Это быстро и бесплатно!

Страховка от угона автомобиля

Многие страховые компании не страхуют автомобиль только от угона. «Угон» страхуется в качестве дополнения к основному страховому риску «ущербу». Комплексная страховка от всех видов рисков называется «полное КАСКО».

Страховые компании часто избегают страховок отдельно от угона, поскольку в период «лихих» 90-х распространенным способом мошенничества была страховка с последующим угоном собственного автомобиля. А после выплаты страховой компанией всей суммы владелец «находил» собственное авто.

Угон или кража

  • Угон – неправомерное завладение транспортным средством без хищения.
  • Кража – тайное завладение чужим имуществом. Также автомобиль могут забрать при разбое, грабеже, вымогательстве или мошенничестве.

Угоном называют такие преступные действия, когда автомобиль был забран для передвижения или последующего извлечения выгодны (перепродажи).

А кражей происшествие называют, если преступники тайно вскрывают замки и противоугонные системы с целью завладения транспортным средством.

Страховка от угона автомобиля покрывает практически все виды хищений. При их наступлении застрахованному лицу выплачивается покрытие.

Когда отказывают в оформлении страховки

  • Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
  • Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.

Когда страхователь отказывается платить

  • Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
  • Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
  • Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
  • Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Важно! По вышеперечисленным случаям суд всегда принимает сторону застрахованного лица. Отказывать по таким пунктам могут небольшие компании. Потому оформлять страховку от угона стоит только в крупной проверенной страховой, которая оказывает услуги много лет.

Когда отказ от выплаты законен

  • Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
  • Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
  • Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
  • Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона

Стоимость страховки напрямую зависит от рисков угона автомобиля. Существует несколько способов сделать минимальным риск угона. Они обязательно учитываются при расчете выплат:

  • При покупке выбирайте «непопулярную» марку авто. Чтобы узнать рейтинг «популярности» у мошенников, изучите общедоступную статистику угонов.
  • На автомобиль установите противоугонную маркировку. Это сделает авто малопривлекательным для злоумышленников.
  • Оставляйте транспортное средство на охраняемой стоянке.
  • При выходе из транспортного средства закрывайте го и ставьте на сигнализацию. Никогда не оставляйте ключи в замке зажигания.
  • Не оставляйте детей в салоне автомобиля, даже если выходите на несколько минут. Автомобиль могут угнать вместе с малышами или выбросить их прямо на улицу.

Получение выплаты при угоне

Алгоритм при угоне транспортного средства:

  • При обнаружении пропажи немедленно позвоните в страховую компанию.
  • Напишите заявление в полицию и попросите документальное подтверждение о принятии заявления.
  • В этот же день отправляйтесь в офис страховой компании и начинайте процедуру оформления выплаты.

Стоимость страховки от угона

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

  • Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
  • Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
  • Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Важно: Обязательно уточняйте все моменты до оформления полиса. В противном случае, сэкономив на одном пункте, вы потеряете средства на других.

Подводим итог

Пока регистрируются случаи угона транспортных средств, стоит оформлять страховку от угона. Страховая компания возместит ущерб в случае угона. Избежать проблем с оплатой поможет правильный выбор страховой и подробное изучение договора.

Как рассчитать КАСКО от угона и застраховать свой автомобиль?

Страхование КАСКО от угона полностью покрывает финансовые риски в случае, если машину угнали. Кроме этого есть расширенный вариант страховки, рассчитанный на покрытие рисков от хищения автомобиля или полного его уничтожения. Страховка от угона и расширенный вариант позволяют сэкономить водителю, так как это дешевле, чем оформлять комплексное страхование.

В среднем стоимость этого вида страхования составляет около 1.2–3% от цены автомобиля. Окончательный размер взносов следует рассчитывать индивидуально.

При расчете учитывают следующие факторы:

  1. Модель и марка машины. Страховка на часто угоняемые ТС будет стоить значительно больше. Нахождение в «группе риска» может довести тариф до 20% от стоимости авто.
  2. Территория действия страхового полиса. Страховка, действующая за границей, обойдется дороже.
  3. Место хранения автомобиля. При парковке на охраняемой стоянке цена полиса будет ниже.
  4. Наличие и тип противоугонной системы. Этот пункт не всегда актуален. В некоторых случаях довольствуются штатным иммобилайзером, но зачастую стоимость страховки авто без дополнительных охранных систем сильно возрастает.

Онлайн калькулятор КАСКО

Самостоятельно рассчитать предварительную стоимость КАСКО от угона можно с помощью онлайн калькулятора. Окончательную цену страхового полиса сообщит сотрудник страховой компании после оформления заявки.

Особенности КАСКО от угона

Этот вид автострахования действует только при неправомерном завладении автомобилем третьими лицами. Нужно различать «угон» и «хищение», чтобы при заключении договора автомобильного страхования не остаться без выплат.

При угоне завладение транспортным средством происходит без корыстной цели. Есть вероятность, что через несколько дней авто найдется, а виновник будет нести административную ответственность. Хищение подразумевает умышленную кражу авто.

В таком случае возбуждается уголовное дело именно по статье «Хищение».

При наступлении страхового случая вы получите страховую сумму с вычетом амортизации за износ авто. Сумма амортизационных выплат рассчитывается от срока начала действия страховки и прописывается в договоре. Например, износ составил 10 тысяч, и машину угнали через 10 месяцев после оформления КАСКО. Страховая выплата в таком случае будет на 100 тысяч меньше, чем указано в полисе.

Статистика по угонам

Статистику по угонам в России можно представить следующим образом:

Страны-производители самых угоняемых марок Топ-20 угоняемых авто

Как сэкономить на страховке

Сэкономить на КАСКО от угона можно следующими способами:

  1. Установить противоугонную систему. Скидки на страхование со временем покроют затраты на сигнализацию.
  2. Арендовать место на охраняемой стоянке. Это позволит сэкономить при оформлении страховки и обезопасит машину от повреждений.
  3. Оформить рассрочку для сокращения единовременных затрат.

Иногда установка сигнализации или других охранных устройств может нарушать условия гарантии на новый автомобиль.

В видео описывается способ сэкономить на КАСКО. Снято каналом Страховой Брокер 123.

Требования к авто

С большой вероятностью в оформлении КАСКО от угона будет отказано, если автомобиль:

  • старше 10 лет;
  • не оборудован охранными системами;
  • не укомплектован оригинальными ключами зажигания;
  • оформлен на другого человека.

Страховка от угона и полного уничтожения

По сравнению со страховкой от угона это более расширенный вид КАСКО. Ущерб покрывается не только при хищении, но и в случае полной гибели транспортного средства.

Расчет тотальной гибели автомобиля, или «тотала», производится компаниями индивидуально. Окончательное решение принимает автоэксперт.

При нецелесообразности ремонта выплачивается страховая сумма за исключением:

  • стоимости годных остатков (неповрежденные детали, которые могут быть проданы);
  • амортизационного износа;
  • франшизы.

Однако если повреждения не дотянут до тотала, ремонтировать автомобиль придется за свои деньги.

Из минусов стоит отметить, что в этой программе страхования действуют ограничения по возрасту и водительскому стажу. Но застраховать автомобиль от угона и полного уничтожения гораздо дешевле, чем оформлять полное КАСКО.

В 2018 году страхование от угона и тотала можно сделать в:

Росгосстрах предлагает бюджетный вариант страховки от угона и полного уничтожения, который раз в год покрывает ДТП, совершенное по вашей вине.

Если наступил страховой случай

Чтобы не остаться без выплат в случае угона автомобиля, необходимо действовать следующим образом:

  1. Немедленно сообщить об угоне в полицию.
  2. Связаться со страховой компанией (контактный номер указан в полисе), зафиксировать разговор, фамилию ответившего сотрудника. Уточнить, что делать дальше.
  3. Если есть свидетели угона, то попросите их контактные данные.
  4. После приезда полиции подать письменное заявление об угоне.
  5. Передать в страховую компанию необходимые документы из полиции: уведомление о приостановке расследования, копию постановления о возбуждении уголовного дела.
  6. Оформить в страховой компании заявление на выплату и прочие документы. Полный список документов можно уточнить у страховщика.

Заявление и все необходимые документы нужно подать в срок, установленный договором страхования. Порядок и сроки подачи регламентируется правилами конкретной страховой компании.

Какие могут быть подводные камни ограниченной страховки?

Кроме амортизационного износа и повреждений, при которых не наступает тотал, есть несколько случаев, когда страховая может отказаться от выплаты:

  • ключи или документы на автомобиль были оставлены в автомобиле (исключая случаи разбоя);
  • не использовалось заявленное охранное оборудование;
  • автомобиль был оставлен в месте, не предусмотренном условиями страхования;
  • документы в страховую были поданы не в полном объеме или не в установленный срок.

По отзывам столкнувшихся с хищением автомобиля, при наличии необходимых документов и правильном оформлении обращений компенсация выплачивается без проволочек.

Однако некоторые страховые компании затягивают с выплатами, ссылаясь на полицию и продолжающиеся розыскные мероприятия. Тем не менее, клиент получает свои деньги, прибегнув к помощи юристов. Суды зачастую принуждают страховщиков платить даже при угоне с оставленными в машине документами.

 Загрузка …

В видео Андрей Кондрашов рассказывает об обратной стороне КАСКО от угона.

Добавить комментарий