Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

Содержание
  1. ОСАГО, КАСКО: их сравнения и отличия, особенности каждого вида страховки
  2. Определение, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком
  3. ОСАГО
  4. КАСКО
  5. Чем похожи два варианта автострахования
  6. В чем отличия между двумя видами страхования
  7. Каско и Осаго
  8. Что такое ОСАГО
  9. Что такое Каско
  10. Основные отличия КАСКО от ОСАГО
  11. Разница в стоимости
  12. Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО
  13. Плюсы и минусы Каско
  14. Достоинства и недостатки ОСАГО
  15. Лучшие компании Каско
  16. компаний ОСАГО
  17. Что выбрать
  18. Если есть КАСКО нужно ОСАГО
  19. Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?
  20. Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком
  21. Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?
  22. Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП
  23. : сравнение КАСКО и ОСАГО
  24. Каско и осаго в чем разница?
  25. Коротко о сути
  26. В чем же разница
  27. Что выгоднее
  28. О подводных камнях и нюансах
  29. Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?
  30. Сколько стоит КАСКО?
  31. Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?
  32. Стоимость полиса
  33. Как производятся выплаты?
  34. Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

ОСАГО, КАСКО: их сравнения и отличия, особенности каждого вида страховки

Что такое КАСКО и ОСАГО на машину простым языком

31.08.2017| admin|

Среди автомобилистов бытует мнение, что получение страховки ОСАГО намного актуальнее и важнее для них, нежели оформление дополнительного страхования – КАСКО.

Так ли это на самом деле? Штрафуют ли, если есть КАСКО, но нет ОСАГО? Какой тип защиты водителей в России считается по закону обязательным, а какой оформлять можно по желанию? В чем различия между ОСАГО и КАСКО, и какие есть преимущества? На все эти вопросы крайне важно отыскать ответ, когда сравниваются две категории страховой защиты в автомобильной сфере.

Определение, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

По российскому законодательству разрешается оформление одновременно двух видов страховок. Но у каждого водителя в обязательном порядке должна наличествовать страховка ОСАГО в любом случае.

Ориентируясь на отличия и похожести двух типов автозащит, водителю легче определиться, какую из них важнее оформлять в первую очередь.

Но перед тем как решать, что выбрать, необходимо сначала иметь представление по каждому виду автострахования.

Например, многие из водителей-новичков интересуются, нужно ли ОСАГО (далее – «автогражданка»), когда уже есть КАСКО или ДСАГО. Некоторые довольствуются только полисом ОСАГО. Другим же важно знать сколько стоят полисы КАСКО ОСАГО, велики ли расходы по годичному страховому обслуживанию. Рассмотрим основные понятия каждого вида автострахования отдельно, что они собой представляют.

ОСАГО

Полисы с сокращенным названием «ОСАГО» расшифровываются так – Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности.

Словосочетание «автогражданская ответственность» следует понимать – ответственность водителя-гражданина как участника автодорожного движения перед другими гражданами. Есть несколько видов ответственностей.

Они возникают перед другими водителями, перед пассажирами или пешеходами, и существенно отличаются между собой.

Владелец полиса защищен от рисков ДТП с причинением вреда следующих типов:

  • имуществу потерпевшего;
  • здоровью пострадавшего;
  • жизни пострадавшего.

Обратите внимание! В случае последствий аварий, где потерпевшая сторона получил и вред здоровью и имущественные потери, страховка возмещает и то, и другое.

Защита виновной стороны в ДТП – отсутствует. При выбранной страховке ДСАГО – дополнительное ОСАГО, есть возможность водителю защитить и риск собственного здоровья. Дополнительный тип защиты не позволяет покрывать имущественные потери водителя-виновника при сумме ущерба более 50 000 руб.

Для полноценной защиты и водителя, совершившего аварию и, одновременно, потерпевших по его вине, следует покупать:

  • либо объединенное страхование КАСКО ОСАГО;
  • либо расширенное ОСАГО, куда включается защита также и самого владельца полиса.

Когда у водителя на руках полис обыкновенного ОСАГО он получит возмещение только в случае, когда сам оказался потерпевшим и у виновника есть такой же полис. Если владелец данной страховки сам оказался виновником, то его потери и вред здоровью после столкновения в аварии – не возмещаются.

Обратите внимание! Существуют случаи, когда по решению суда, либо при отдельном обращении в РСА (Российский Союз Автостраховщиков), раненный в ДТП виновник аварии с одним полисом ОСАГО на руках вполне может получить помощь на лечение, либо покрытие расходов в госпитале.

Окончательное решение по этому вопросу принимает суд, либо сама организация РСА.

КАСКО

Аббревиатура «КАСКО» не имеет побуквенной расшифровки на русском языке так, как формирование названия происходило от испаноязычного слова – «casco», обозначающее – «шлем», которое прижилось также и в англоязычной, и в русскоязычной среде. КАСКО – это дополнительное и добровольное автострахование, покрывающее имущественные риски. Если водитель вознамерится возместить расходы на лечение испорченного в ДТП здоровья по данному виду полиса, то ему в этом откажут.

Любая страховка КАСКО направлена на защиту владельца полиса, поэтому таким страховым продуктом очень хорошо дополнять обязательное страхование авто.

Автомобилист, имеющий на руках такой полис защищается по следующим рискам:

  • угон;
  • хищение;
  • кража отдельных деталей и элементов машины;
  • наезд на бордюр или иное препятствие;
  • порча автомобильного имущества хулиганами (это называется – «порча имущества сторонними, третьими лицами»);
  • ущерб автомобилю после ДТП;
  • ущерб машине после воздействия на нее стихийных бедствий;
  • ущерб ТС после воздействия на него природных сил в единичном случае;
  • ущерб автотранспортному средству после влияния на него техногенного фактора – взрыва, пожара и т.д.

После угона сразу следует обращаться в оперативные структуры МВД с заявлением. После неудачного поиска угнанного авто, водителю выдается специальный документ, который он уже относит в страховую компанию и оформляет на его основании там причитающуюся выплату.

Такие мелкие страховые случаи, как наезд на препятствие не всеми компаниями вводятся в набор предоставляемых страховых защит. Поэтому следует смотреть внимательно в процессе выбора, от чего защищаться. Влияние природных явлений единичного характера – это падение деревьев на машину, сосулек с крыш, удар молнии и прочее.

Обратите внимание! Защиту страховые компании могут предлагать как в полном наборе по вышеперечисленным рискам, так и выборочно.

На практике покупать полный пакет услуг – выходит слишком дорого. Поэтому водители чаще всего делают выбор страховых случаев для защиты самостоятельно.

Сейчас компании, предоставляющие подобные услуги, открыты для того, чтобы позволять своим клиентам самим набирать столько услуг по КАСКО, сколько требуется, такие, какие им нужно.

Следует ответственно подходить к выбору фирмы и при необходимости проверить документ на подлинность.

Вывод! Когда автомобилист имеет на руках полис КАСКО, то у него уже есть оформленное ОСАГО, без которого дополнительное страхование просто не оформят. С двумя видами защит, водитель получает страховое возмещение при любых обстоятельствах.

Даже если владелец полисов виноват в ДТП, он получит все равно страховку.

Отказать в выплатах могут лишь при нарушении условий договора – умышленное создание страховой ситуации, управление в опьяненном состоянии и прочее, о чем страховая компания обязана предупредить сразу.

Чем похожи два варианта автострахования

Если думать, какой полис дешевле, а какой дороже, то КАСКО по цене всегда выходит затратнее. Но когда водитель выберет КАСКО-мини, например, только от наезда на препятствие, тогда по цене оно может стать одинаковым с ОСАГО. Но это дело случая, а не общее объединяющее две зашиты.

К схожести двух страховок можно отнести следующие факторы:

  • отказы в выплатах страховки, когда владелец полиса был в нетрезвом состоянии после употребления наркотиков либо алкоголя;
  • защита имущественных интересов страхователя (водителя) в случае, если фигурирует расширенно ОСАГО в сравнении;
  • законодательные основания – обе страховки в России продаются по закону, если есть у страховщика соответствующая лицензия на это.

Обратите внимание! Следует отметить, что ответственность водителя в предупреждении страховой компании о приеме каких-то психотропных и прочих лекарств стоит на первом месте.

Если автомобилист не предупредит компанию о своем курсе лечение с сильнодействующими препаратами, то аварийный случай на дороге с его участием и виной могут посчитать как нарушение условий договора – находиться в трезвом и вменяемом состоянии за рулем. При приеме лекарств с противопоказаниями, не садиться за управление авто, если водитель все же управлял машиной и попал в аварию, страховая признает его виновным и откажет в выплате страховки.

В чем отличия между двумя видами страхования

Если водитель хочет понять, что лучше КАСКО или ОСАГО для его шоферской практики, то для этого очень важно изучить отличия между этими двумя страховыми услугами. Для более удобного изучения разницы между двумя видами страховки, представляем читателям информацию в единой сведенной таблице по двум видам автострахования.

Таблица 1. Отличительные характеристики двух страховок для водителей РФ

Параметры автострахованияОСАГОКАСКО
Законодательная базаРазвита хорошо. Есть отдельный закон федерального уровня №40-ФЗ от 25.04.2002 г., функционирующий после последней редакции в 2017 году.Действуют также и статьи российского Гражданского Кодекса, постановления пленумов Верховного суда, законы общества потребительских прав и другое. Развитие в процессе. Нет отдельного закона.Регулируется следующими правовыми актами:– Гражданским Кодексом;

Каско и Осаго

Не каждый автолюбитель знает суть обязательного страхования, а среди новоиспеченных водителей, так и подавно найти сведущего в делах защиты не так-то просто.

Но все равно многие не знают о назначении страхового полиса, а правила, установленные законом никто не отменял. Поэтому в статье поговорим о Каско и ОСАГО в чем разница между защитами, и позволено ли вообще обойтись без них.

Что такое ОСАГО

Сначала нужно разобраться с обязательной защитой, поскольку для получения права на вождение, необходимо иметь полис. Сама аббревиатура ОСАГО скрывает в себе расшифровку «Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности».

Вам надо его получить для исключения расходов на случай аварии. Причем расходы распространяются на потерпевшего и его имущество в виде автотранспортного средства.

Что такое Каско

Решение оформить Каско, ваше индивидуальное решение. Поскольку данный вид защиты сугубо добровольный. Некоторые придумали добровольному полису расшифровку «Комплексное автострахование, кроме ответственности». Но расшифровка не совсем верна, поскольку термин происходит от испанского, а также нидерландского и означает в переводе корпус (шлем).

Термин не является аббревиатурой, но в первом варианте расшифровки суть защиты более понятна. Проще говоря, добровольным полисом вы обеспечиваете сохранность своего авто.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

Отличается ОСАГО от Каско немногим, т. к. они оба защищают владельцев автомобилей.

Автострахование очень разнообразно и направлено на защиту:

  • Перевозимого имущества (КАРГО);
  • ТС (Каско);
  • Ответственности (ОСАГО).

Выше мы уже сказали, что такое Каско и ОСАГО простым языком, но проще рассмотреть различия между ними на небольшом примере из жизни. Итак, происшествия на дорогах нередки в наше время, и страхуя свою ответственность, в случае наступления ДТП, где вас признали виновником, страховые компании помогут вам справиться с денежными выплатами третьему лицу (пострадавшему).

Компенсация, получаемая пострадавшим от СК, выплачивается за причинение вреда здоровью (при наличии телесных повреждений), и имуществу в виде автотранспортного средства. В учет стоимости выплат ремонт поврежденного авто не входит.

Когда в идентичной ситуации, вы являетесь виновником ДТП, но оформившим помимо ОСАГО еще и Каско, то вы за счет средств СК покрываете убытки на ремонт своего авто. В учет выплат, не входит покрытие гражданской автомобильной ответственности перед потерпевшими.

Вот базовые отличия ОСАГО и Каско, но давайте разберем, в чем их отличая по пунктам.

Оформив ОСАГО, вас ждет:

  1.  Доброжелательное отношение со стороны работников ГАИ. Поскольку обязательный вид защиты необходимо оформить неукоснительно, то при наличии его в бардачке своей машины вы обезопаситесь на случай проверки.
  2. Сравнительно дешевый и доступный тариф. Правила, по которым рассчитываются тарифы обязательного вида защиты, устанавливаются на законодательном уровне.
  3. За нарушение на дороге в отношении вреда здоровью третьих лиц платит СК.

Оформив Каско, вас ждет:

  • Нейтральное отношение со стороны ГАИ, т. к. вид защиты добровольный и ПДД не предусматривают ее обязательного оформления.
  • Сумма, потраченная на оформление договора комплексной защиты достаточно увесиста. Правила, по которым производится ее расчет, устанавливают СК самостоятельно.
  • Получение денег на восстановление своей машины от страховой компании, независимо от того являетесь ли вы виновником автокатастрофы или нет.

Разница в стоимости

Полисы Каско и ОСАГО оформляются в дистанционном режиме онлайн на сайте СК. Онлайн-оформление выигрывает в цене за счет экономии топлива на поездку до офиса страховой где вы решитесь застраховаться.

Здесь сходства, определяющие цену, заканчиваются. Теперь приходит время выбрать, все таки страхование Каско или ОСАГО и какой вид защиты дешевле для кармана среднестатистического водителя?

Прежде чем выбрать, знайте что «автогражданка» априори дешевле комплексной защиты. Расчет стоимости у обоих видов защиты абсолютно разный и регулируются разными органами. Расчет цены «автогражданки» регулирует ЦБ и ФЗ, а вот расчет комплексной защиты осуществляется СК самостоятельно и вопросы их работы регулируются ГК РФ.

Хоть весь учет ведется разными инстанциями, расчет стоимости у полисов отличается кардинально.

Виды критериев, учитывающиеся в расчете стоимости:

  • Сумма зависит от марки и типа автомобиля.
  • От того к какой категории лиц относится страхователь (физическое, юридическое).
  • От возраста авто (чаще не старше 7-10 лет у комплексной защиты).
  • Сумма меняется в зависимости от региона проживания. У столичных шоферов, цена выше, т. к. выше риск ДТП.
  • Количество участий в ДТП, и профессиональный стаж, возраст и пол страхователя.

У обоих видов защиты используются еще критерии, определяющие всю стоимость. Можно рассчитать Каско и «автогражданку» на сайте выбранной СК на специальном онлайн-калькуляторе и узнать предположительную стоимость.

Мы рассчитали небольшой пример, взяв мужчину 35 лет, являющегося владельцем легкового трехлетнего автомобиля, проживающим в МО и не участвовавшим в ДТП. В итоге «автогражданка» обходится в среднем в 8-10 тысяч рублей, а комплексная защита от 68-100 тысяч рублей за 1 год страхования.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО

Как вы успели заметить, разница в цене у полисов велика, но и выплаты по Каско и ОСАГО также отличаются существенно.

Сложно выбрать, что лучше Каско или ОСАГО, поскольку выбор зависит от возможностей страхователя, и того, какой вид выплаты он рассчитывает получить в случае дорожно-транспортного происшествия.

Цена двух полисов, зависит от вида компенсаций, получаемых потерпевшей стороной.

Возмещение по ОСАГО в 2018 году характерно:

  • Во-первых, при доказанной вине в ДТП, СК выплатит пострадавшему сумму в размере не более 400 000 рублей за причинение вреда автомобилю;
  • Во-вторых, потерпевший получивший в результате аварии телесные повреждения, вред здоровью, получит не более 500 000 рублей;
  • В-третьих, в случае больше одного пострадавшего, все получат соответствующие суммы в зависимости от вида причинённого ущерба.

Возмещение по Каско выплачивается:

  1. В случае ДТП с вашей виной, вам полагается выплата на устранение ущерба автомобиля.
  2. Размер выделяемой суммы зависит от проведенной оцени повреждений.
  3. Автомобиль является пострадавшим в ДТП, а полис виновника не покрывает всю сумму.
  4. Автомобиль стал объектом кражи в целях сбыта (хищение), угона. Тогда вам положена страховая сумма в размере не превышающим стоимости самой машины.
  5. Предусмотрены дополнительные выплаты, установленные в соответствии с индивидуальным договором включенных в общий пакет полиса.

Плюсы и минусы Каско

Несомненный плюс, комплексного полиса — широкий выбор услуг и предусмотренные выплаты. Став виновником или потерпевшим происшествия на дороге и получив повреждение автомобиля, в итоге вы восстановите ущерб за счет средств, выделенных СК. Еще плюсом является добровольность.

Решение выбирать добровольный вид страхования, полностью ложится на ваши плечи. Непосредственным и, наверное, единственным минусом является завышенная цена, которую не всякий водитель потянет, даже несмотря на взносы раз в год.

Достоинства и недостатки ОСАГО

К достоинствам «автогражданки» относят выплаты, положенные третьим лицам, и спасающие виновников от расходов. Без обязательной защиты вы обязаны выплачивать нанесенный ущерб третьему лицу и штраф за отсутствие полиса.

Минусом можно назвать принуждение. Поскольку защита является обязательной, и не имея ее вы не вправе находиться за рулем автомобиля. Еще минус — отсутствие выплат вам. В ситуациях когда вы повредите свое авто в ДТП или на него упадет фонарный столб (дерево, сосулька, стена дома и т. п.), то чинить и восстанавливать свою машину придется из собственных средств.

Лучшие компании Каско

Конечно, доверяя защиту своего имущества и, тем более гражданской ответственности определенному страховщику, необходимо узнать о нем побольше.

Для упрощения поиска и сравнения компании существуют специальные сервисы, помогающие узнать о рейтинге СК относительно нескольких критериев. Основные моменты, влияющие на рейтинг — отзывы клиентов, суммы выплат, а также проценты отказов.

Исходя из сведений, полученных по Каско, список страховых организаций по выплатам в порядке убывания и сумме от 14 млн до 883 тысяч рублей за 3 последних месяца предыдущего года выглядит так:

  1. Ингосстрах;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Росгосстрах;
  4. Согласие;
  5. АльфаСтрахование;
  6. ВСК;
  7. Ренессанс Страхование;
  8. СОГАЗ;
  9. СГ УралСиб;
  10. ЭРГО;
  11. Энергогарант;
  12. Югория;
  13. МАКС;
  14. Зетта Страхование;
  15. Либерти Страхование.

компаний ОСАГО

Взяв тот же рейтинг, заключающийся в оценке данных по страховым выплатам, но уже по «автогражданке», то список выглядит совершенно иначе. А еще и сумма выплат по обязательному страхованию намного больше и равна от 70 до 1,5 млн рублей.

выглядит так:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • МАКС;
  • СГ УралСиб;
  • Южурал-АСКО;
  • Ренессанс Страхование;
  • Югория;
  • Энергогарант;
  • СТРАЖ им. С. Живаго;
  • НАСКО.

Что выбрать

Выбор страховой компании и самой защиты остается за вами. И выбирая один определенный вид полиса, вы не сможете чувствовать себя в полной защищенности, т. к. каждый из них отвечает за разные функции, на первый взгляд, кажущимися одинаковыми.

Поэтому советовать один определенный полис бессмысленно, ведь «автогражданка» должна быть в бардачке у водителя обязательно. Пытаясь сэкономить, не приобретая скажем «автогражданку», ответственность за причинение вреда ляжет целиком на вас. В добавок инспекторы ГАИ взыщут с вас 800 рублей, каждый раз когда поймают без полиса.

Отказываясь от комплексного полиса, ничего хорошего тоже не выйдет, за исключением отсутствия ежегодной весомой платы за страхование. Можно не покупать полис, ездить аккуратно и надеяться на случай. Но от стихийных бедствий чужая «автогражданка» вас не спасет, поэтому обезопасить свое ТС будет нелишним.

Если есть КАСКО нужно ОСАГО

Название раздела можно назвать истиной, поскольку, отвечая на вопрос нужно ли ОСАГО если есть Каско, ответ всегда положительный. В обратной ситуации, Каско без ОСАГО существует, но правила федерального закона не допускают вождение за рулем автомобиля, не имея застрахованной автогражданской ответственности.

Эти два полиса ни в коем случае не заменяемые друг другом. Поэтому лучше использовать их различия на благие цели и одновременно. Конечно, оформляя оба полиса одновременно, общая стоимость станет немаленькой. Но надо ли говорить о возмещении ущерба, которое порой обходится в разы дороже, годовой разовой платы за полис.

 Загрузка …

Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?

На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?

Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком

Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:

  • КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО.
  • ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.

Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.

Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?

Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?

Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.

Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:

  1. Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
  2. Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.

Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.

Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;

  • оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
  • обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
  • изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.

В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста.

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

  1. Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
  2. В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.

: сравнение КАСКО и ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Каско и осаго в чем разница?

Разобраться в страховках машины не всегда под силу и опытному автолюбителю. Что уж говорить о начинающих водителях. В этой статье мы постараемся простым языком объяснить, что такое КАСКО и ОСАГО.

Коротко о сути

Что это такое – КАСКО и ОСАГО? ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страховки пришел к нам из США. Идея введения этой обязанности владельца транспортного средства в России обсуждалась еще в 60-х года прошлого века. Но окончательно оформилась лишь в 2003 году со вступлением в силу Федерального закона №40-ФЗ.

Главное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что КАСКО – это добровольное страхование машины. То есть, ОСАГО должен приобретать каждый автолюбитель (в противном случае – серьезные штрафные санкции). А вот оформлять КАСКО или нет, вы решаете уже самостоятельно.

В чем же разница

Чем же еще отличается КАСКО от ОСАГО? Рассмотрим все тонкости по порядку.

  1. ОСАГО страхует не машину. Оно страхует вашу ответственность на дороге перед другими участниками дорожного движения. Если вы будете виновным в ДТП с другим транспортным средством, то ремонт чужого авто или лечение пострадавшего человека оплатит страховая компания. А свою машину вы будете чинить уже за собственный счет.
  2. В чем еще разница между КАСКО и ОСАГО? В том, что КАСКО страхует как раз ваш автомобиль. И включает в себя куда больший выбор страховых случаев. По КАСКО вы можете застраховать машину как от ущерба, так и от угона.

Рассматривая, в чем отличие ОСАГО и КАСКО, нельзя не помянуть цену страховок. Стоимость автогражданки – фиксированная величина для конкретного автомобиля.

Ее устанавливает государство исходя из марки и мощности машины, водительского стажа владельца, регионального коэффициента.

А вот придя за КАСКО, вы можете поиграть с ценой: она будет зависеть от количества страховых случаев, прописанных в полисе.

Что выгоднее

Говоря об оформлении КАСКО и ОСАГО, стоит исходить из собственных средств. Плюсы ОСАГО в том, что вы можете не переживать, что стукнете на дороге дорогую иномарку и окажетесь должны астрономическую сумму – затраты на ремонт пострадавшего по вашей вине автомобиля обязан взять на себя страховщик. КАСКО же является наиболее полной страховкой непосредственно вашего имущества.

Во-первых, КАСКО позволяет застраховать машину от угона.

Во-вторых, выбирая страховку от ущерба, вы можете покрыть расходы при попадании авто в ДТП, при стихийных бедствиях, пожарах, несчастных случаев (например, старое дерево на крышу упадет), вреда, причиненного третьими лицами.

Список страховых случаев очень длинный, предусматривает практически все неприятности, которые могут произойти с транспортным средством. И, что немаловажно, вы можете регулировать стоимость страховки, добавлять в нее новые страховые случаи со временем.

Плюсы КАСКО:

  • Оформляется на целый год, в течение которого ущерб вашей машине (вплоть до полного ее уничтожения) компенсирует страховщик.
  • Нет разницы, кто виновен в ДТП – вам все равно выплатят деньги.
  • Страховка охватывает очень широкий спектр случаев – от вандализма до событий непредвиденного характера.

Минусы КАСКО:

  • Высокая цена страховки, особенно для наиболее популярных моделей авто.
  • Нежелание страховщиков оформлять полис на машины старше трех лет.
  • Страховые компании часто злоупотребляют правами собственниками и задерживают выплату компенсации.
  • Большое количество бумаг, необходимых предоставлять страховщику при ДТП, угоне или несчастном случае.

Мнение эксперта:- Часто звучит вопрос: если у меня есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Ответ здесь однозначный – да. В самом названии автогражданки есть слово «обязательное». То есть, это не прихоть или каприз – страховать свою ответственность на дорогах должен каждый. Конечно, в свое время введение ОСАГО вызвало множество споров. Да и сейчас нередки случаи, когда люди покупают машину и не спешат оформлять полис автогражданки. Но всегда есть риск столкнуться с инспектором ДПС, который выпишет вам штраф за отсутствие страховки. А при повторных нарушениях транспорт и вовсе может быть отправлен на штрафстоянку.

Поэтому с юридической точки зрения КАСКО без ОСАГО оформлять нельзя. Это противоречит федеральному законодательству.

С другой стороны, опытные автолюбители всегда покупают КАСКО и ОСАГО одновременно. Тем более, когда речь идет о дорогой машине, где даже замена фары может влететь в копеечку.

О подводных камнях и нюансах

В последнее десятилетие с ростом количества автомобилей, купленных в кредит, КАСКО уже почти стало своеобразной «обязаловкой».

Дело в том, что банки при подписании с вами договора на автокредит непременно включат туда пункт о необходимости покупки полиса КАСКО. И с этим придется смириться – иначе вы просто не получите кредит.

А вот обращаться в навязанную банком страховую компанию вы не обязаны.

Если вы заказываете два полиса в одной фирме, смело требуйте снижения цены на КАСКО – большинство серьезных страховщиков предусматривают скидку до 10%.

В законе об ОСАГО прописаны максимальные суммы выплат при ДТП. Если пострадали люди – до 160 тысяч рублей на каждого. Если ущерб нанесен машине – до 120 тысяч. Если пострадало имущество нескольких лиц – до 160 тысяч рублей.

Есть и другие лимиты. Главное, что вам нужно знать: если в ходе ДТП по вашей вине серьезно пострадали люди, и стоимость их лечения выходит за пределы вышеназванных сумм, то разницу придется доплачивать из своего кармана.

При незначительных ДТП (в которых не было причинено вреда здоровью) действует прямое урегулирование по ОСАГО. В этом случае пострадавший обращается за компенсацией в к своему страховщику. А он уже, в свою очередь, взыщет средства с фирмы, выдавшей полис виновнику аварии.

Что такое ОСАГО и КАСКО простым языком?

Даже у опытного водителя есть риск попасть в ДТП. Поэтому после приобретения машины актуальным становится вопрос об автостраховании.

В этой статье мы расскажем о том, что такое КАСКО и ОСАГО простым языком, каковы их принципы и стоимость.

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

Основные принципы КАСКО:

  • добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
  • прозрачность процедуры страхования;
  • предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

  • умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
  • управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

  • возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
  • год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
  • водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
  • марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
  • наличие противоугонных систем;
  • вид оплаты страхового полиса;
  • выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.

Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

  1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
  3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

  • выдачей наличных;
  • безналичным переводом на указанные реквизиты;
  • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

  1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
  2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
  2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
  3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Добавить комментарий