Страхование жизни при автокредите: обязательно ли, как отказаться, как вернуть

Содержание
  1. Как вернуть страховку по автокредиту
  2. Страхование жизни при автокредитовании
  3. Является ли страхование при автокредите обязательным?
  4. Как сохранить свои деньги и отказаться от страхования?
  5. Как расторгнуть уже заключённый страховой договор?
  6. Реально ли вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту?
  7. Есть ли возможность вернуть деньги за страхование жизни и по автокредиту, если досрочно погасить автоссуду?
  8. Немного о банках
  9. Страхование жизни при автокредите: как отказаться в 2018 году? Обязательно ли?
  10. С какой целью оформляют страхование жизни
  11. Обязательно ли страховать жизнь по автокредиту
  12. Отказ от страхования жизни при автокредите
  13. Возврат денег за полис страхования
  14. Составление искового заявления
  15. Сколько стоит полис
  16. Обязательно ли страхование жизни при автокредите?
  17. Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?
  18. Обращение в Роспотребнадзор
  19. Обращение в суд
  20. 1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов
  21. 2 способ отказа. Письменное заявление в банк
  22. 3 способ отказа. Обратиться в суд
  23. Правила составления заявления на возврат страховки
  24. Составление искового заявления в суд
  25. Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?
  26. Важные моменты
  27. Сколько стоит страхование жизни при автокредите?
  28. В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?
  29. Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!
  30. Требования банков при покупке авто в кредит
  31. Когда можно отказаться по закону?
  32. Что понадобится для возврата?
  33. Как оформить отказ?
  34. Сразу после получения
  35. После периода охлаждения, во время выплат
  36. После полной выплаты
  37. При досрочном погашении
  38. Возврат КАСКО при досрочном погашении
  39. Когда избавится не получится?
  40. Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?
  41. Если при оформлении договора включили условие тайно
  42. Как избежать лишних проблем

Как вернуть страховку по автокредиту

Страхование жизни при автокредите: обязательно ли, как отказаться, как вернуть

С каждым годом количество займов на покупку авто увеличивается. Только за три первых месяца 2017 года купленные в кредит авто составили 45% от общего количества оборотов рынка.

И не имеет значения, хотите вы купить новенький автомобиль из салона, или транспортное средство, бывшее в употреблении. Сложно самостоятельно накопить требуемую сумму за короткий срок.

Здесь на выручку приходят финансово-кредитные организации, предоставляющие займы.

Страхование жизни при автокредитовании

Стоит понимать, что кредитный договор заключается на приличный срок (в среднем 5 лет). Но всегда существует вероятность получения заёмщиком травм, которые приведут к потере работы, а в худшем случае наступит летальный исход.

Именно поэтому кредитная организация старается всяческими способами защитить свои интересы.

Отсюда и появляется настойчивое желание застраховать жизнь и здоровье клиента. Наличие страховки гарантирует возврат средств в банк, даже если заёмщик уже не в состоянии погасить долг из-за проблем со здоровьем (смерти, получения увечий и т. д.). И тут назревает вопрос: а можно ли потом вернуть страховку жизни по автокредиту?

Чаще всего компании, предоставляющие займы, прибегают к сотрудничеству с проверенными компаниями, которые уже долгие годы лидируют в данной отрасли. К ним относятся: Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.

У каждой из этих компаний установлены свои тарифы на подобные услуги. Посредничество банка вносит свои коррективы, из-за чего условия приобретения полиса могут значительно измениться.

Главным фактором, на который стоит обратить внимание, это способ расчёта страховой премии.

Существует три способа для вычисления суммы, которую обязан внести страхователь:

  1. В зависимости от полной стоимости приобретаемого авто.
  2. Ориентируясь только на сумму займа, без учёта первоначального взноса за покупку.
  3. На остаток неуплаченных по кредиту средств.

Конечно, вы можете самостоятельно оформить договор напрямую со страховой компанией. Но вам придётся каждый год пролонгировать договор и предъявлять его сотруднику кредитной организации.

Является ли страхование при автокредите обязательным?

Достаточно обратиться к Российскому законодательству, чтобы понять – оформление страховки жизни не является неотъемлемым условием для выдачи ссуды.

Важно! В Законе «О защите прав потребителей» чётко сказано, что ни одна организация не вправе обременять приобретение услуги (в нашем случае кредита), обязательной покупкой дополнительных услуг (Ст. 16, п. 2).

Ссуда на покупку машины относится к категории потребительских кредитов, поэтому не существует никаких законов, регламентирующих порядок её получения (в отличие от ипотеки).

Да, вам могут предложить дополнительные услуги, но при этом должны обеспечить потенциальному клиенту свободу выбора. Банк не может отказать в займе только на основании отказа от страхования жизни.

И всё-таки у кредитной компании остаётся лазейка: 353-ФЗ от 21.12.2013, Ст. 7, п.

5: «по результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заёмщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин».

Получается, что обязательному страхованию при кредитовании подвергается только имущество, купленное в ипотеку. Для остальных займов обязательного условия, закреплённого на законодательном уровне, не существует.

Поэтому заёмщик сам вправе выбирать: хочет он застраховать жизнь и здоровье или нет. Но, несмотря на это, банки идут на различные ухищрения, чтобы минимизировать возможные убытки. Завлекают лояльными условиями, акциями и дополнительными бонусами, но при этом требуют обязательно застраховать своё здоровье.

Вчитывайтесь в абзацы, прописанным самым маленьким шрифтом, как правило, самые каверзные моменты сокрыты именно в этих пунктах. Лучше всего взять типовой образец договора домой и детально его изучить.

Как сохранить свои деньги и отказаться от страхования?

Сложней всего обстоит дело с компаниями, выдающими экспресс-кредиты, без страховки вам попросту не одобрят заявку (на основании закона, указанного ранее). Но, если вы имеете дело с серьёзным банком, у вас есть три варианта, для отказа от этого обременения. Конечно, у каждого из них есть свои подводные камни.

И только вам решать, как отказаться от страхования жизни при автокредите:

  • изначально, на стадии подачи заявки уведомить кредитную организацию, что вы отказываетесь покупать любые дополнительные услуги. Стоит понимать, что в таком случае может повыситься годовая ставка либо уменьшить срок погашения предоставленного займа;
  • если вы уже подписали договор, в котором присутствует пункт об обязательном страховании, то: в соответствии с указом ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У (полностью вступил в силу 01.06.2016 года). У застрахованного лица есть 5 рабочих дней, в течение которых можно расторжения страхового договора. Эта возможность действует только при условии, что за данный период страховой случай не наступил;
  • последний и самый трудоёмкий вариант – это судебный процесс. При поддержке грамотного юриста вы можете подать иск в суд. Стоит знать, что в данной практике решения чаще всего принимаются в пользу предприятия. На тяжбы уйдёт приличная сумма, поэтому затевать спор стоит лишь в случае, если на кону стоят большие денежные средства.

Как видите, есть вполне реальные возможности избежать страхования.

При оформлении документов внимательно изучайте каждый бланк. Нечистые на руку компании могут подложить страховой полис в пакет документов. К сожалению, сейчас подобные случаи не редкость.

Перед тем как обратиться в тот или иной банк, ознакомьтесь с кредитными продуктами, представленными на сайте, найдите отзывы на форумах.

Нередко в интернет-обсуждениях всплывают немаловажные факты о качестве работы организаций.

Если после информации об отказе от оформления страховки, сотрудник банка начнёт говорить об отмене кредитного соглашения, стоит незамедлительно позвать вышестоящего руководителя!

Как расторгнуть уже заключённый страховой договор?

Расторжение договора не займёт много времени.

Вам нужно соблюсти несколько условий, и, если всё сделать правильно, в течение нескольких дней компания уведомит вас о своём решении:

  1. У вас есть 5 рабочих дней после подписания договора с банком, чтобы обратиться в страховую компанию, для составления заявления об отказе от ранее оказанной услуги (страхования жизни). Укажите причину расторжения, и каким образом вы хотите вернуть деньги. Если страховка действует с момента подписания договора с банком, но при этом вы успели написать заявление об отказе в течение 5 дней, страховщик всё же удержит с вас часть суммы (в размере тех нескольких дней, которые вы были застрахованы).
  2. Составьте 2 экземпляра заявления, на втором документе сотрудник компании поставит отметку о получении. Также существует возможность отправить бумаги через почту. Обязательно заказным письмом.

Если после этого в установленный срок (10 дней), возврат не будет произведён, то смело можете обращаться в суд либо в Банк России.

Реально ли вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту?

Многих людей волнует вопрос, как вернуть страховку жизни по автокредиту, если страховка не была полностью использована.

Существует несколько причин, дающих возможность заёмщику вернуть выплаты:

  • переплата;
  • навязывание страхования банком при оформлении кредита;
  • включение кредитной организацией суммы страхования в основное тело кредита;
  • в случае если страховые платежи оплачивались отдельно.

Проще всего решается вопрос с переплатой. Некоторые банки, чтобы в будущем привлечь больше клиентов, идут навстречу и положительно решают данный вопрос.

Это позволяет избежать дополнительных затрат, связанных с судебными издержками. Среди таких организаций можно выделить: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк. При этом вы можете также столкнуться с компаниями, получить от которых подобное соглашение будет весьма непросто.

В случае, описанном под № 3, существует два варианта, чтобы оформить возврат страховки по автокредиту:

  1. Перечисление производится на счёт заёмщика стоимость страховки (без включения затрат на комиссии и прочие издержки не возмещаются).
  2. Возмещение сумм происходит за вычетом процентов, при этом плюсом необходимо будет произвести оплату обслуживания дела по возврату.

Схема возврата напрямую будет зависеть от периода: вы хотите осуществить возврат во время действия кредита либо по окончании срока автоссуды.

Есть ли возможность вернуть деньги за страхование жизни и по автокредиту, если досрочно погасить автоссуду?

А можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту в таком случае? Не все организации предусматривают такую возможность.

Этот аспект должен быть чётко прописан в договоре.

Сразу стоит сказать, что вернуть страховку по автокредиту, будь то полис страхования жизни или КАСКО, при таком погашении будет сложней. Ведь фактически и страховщик и банк свои обязанности выполнили. Так как же вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту.

Так как вопрос идёт далеко не о нескольких рублях, а о достаточно большой сумме, не стоит сдаваться раньше времени. Рассмотрим, как вернуть страхование жизни по автокредиту.

Предоставьте в страховую организацию следующий перечень документов:

  • документ, подтверждающий, что вы погасили сумму долга полностью;
  • копию договора о кредитовании;
  • паспорт;
  • заявление о прекращении страхового полиса изначально заявленного срока, и возмещении части средств, оплаченных ранее.

Обращайтесь напрямую к страховой компании. Если в договоре страхования отсутствует пункт, оговаривающий возможность возврата, то страховая организация может отказать в выплате на основании п. 3 ст. 958 ГК РФ.

Есть несколько лазеек, которыми можно воспользоваться в такой ситуации:

  1. Можно сослаться на привязку страховки к сроку кредита. Иными словами, при досрочно погашении, в тот же день прекращается действие страхового полиса.
  2. После выплаты займа уже не может наступить страховой риск. Вы погасили долг перед банком и вам не отчего больше страховать свою жизнь.

Если эти доводы не убедят компанию, и она всё ещё будет отказываться возвращать вам часть уплаченных страховых взносов, то обратитесь в суд. Но имейте в виду, что для тяжбы с такой организацией, как страховая компания, надёжней будет нанять юриста, нежели представлять свои интересы самостоятельно.

Немного о банках

И всё же, в связи с конкуренцией, некоторые компании дают согласие на выдачу кредита без дополнительного страхования. Учтите, что и процентные ставки при этом выше. С предложениями таких кредитных организаций можно ознакомиться в таблице, приведённой ниже (информация актуальна на 2018 год).

БанкСуммаСтавка %Обязательный взнос (%)Период кредитования
ГазпромбанкОт 100000 до 4,5 млн. руб.12.75-14.7515-206 месяцев — 7 лет
Русфинанс БанкДо 6.5 млн. руб.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться в 2018 году? Обязательно ли?

Накопить определенную сумму денег для покупки автомобиля удается далеко не всем. Поэтому многие приобретают машину в кредит. Банки предлагают множество вариантов по автокредитованию.

На первое место по выдаче кредитов банковские учреждения ставят тех заемщиков, которые не только страхуют автомобиль, но и оформляют страхование жизни при автокредите.

В 2018 году практически все банки дают кредит на машину при соблюдении обязательных условий. Одним из них является заключение договора КАСКО с аккредитованым или неаккредитованым страховщиком.

Такое требование является вполне обоснованным. Поскольку на что обратит взыскание банк при неуплате долга заемщиком, если автомобиль будет поврежден или украден.

Страхование жизни при автокредите — это гарантия для банка сохранности залогового имущества, если кредит не будет уплачен.

В большинстве случаев банковские учреждения требуют оформления личного страхования. Если человек не хочет этого делать, то кредит могут не предоставить. В таком случае, для автомобилистов актуальным является вопрос, обязательно ли страхование жизни при автокредите.

С какой целью оформляют страхование жизни

Страхование жизни и здоровья, что включено в основную сумму кредита является гарантией возврата долга для банковского учреждения и преимущество для заемщика.

Страховку советуют оформлять из-за довольно нестабильной ситуации в стране. Нет гарантии того, что клиент через определенное время не потеряет постоянную работу и доход.

Если во время действия кредитного договора человек потеряет трудоспособность в результате несчастного случая и страховки не будет, то его родным придется отдавать долг.

А в случае, когда страхование жизни будет оформлено, при наступлении страхового случая автокредит будет погашен за счет средств компании страховщика. Именно это является основной причиной, по которой некоторые клиенты банка оформляют полис сознательно.

Заключая договор со страховой компанией очень важно говорить о себе только правду. Это позволит увеличить сумму полиса и защитит заемщика от отказа в выплате денег по автокредиту страховой компанией при наступлении страхового случая.

Обязательно ли страховать жизнь по автокредиту

Порядок предоставления автокредитов регулируется Федеральным законом «О потребительском кредите».

Статья 7 этого закона предусматривает, что кредиторы при заключении сделки могут предлагать заемщику дополнительные услуги, в том числе и страхование жизни. Услуги подобного вида могут предоставляться как самим кредитором, так и сторонними организациями.

В вышеупомянутом законе также указано, что кредитор обязан предоставить клиенту право согласиться либо отказаться от предлагаемых дополнительных услуг.

Согласие или отказ нужно указать в заявлении на предоставление автокредита. Кроме того, законодательство обязывает банки оповещать заемщиков о стоимости дополнительных услуг.

Статья 7 ФЗ регламентирует, что кредитор вправе потребовать от клиента застраховать имущество от рисков, гибели или повреждения за свой счет. Это применяется, чтобы обеспечить выполнение обязательств заемщиком.

Если законом не предусмотрено заключение страхового контракта в обязательном порядке, то кредитор должен предоставить заемщику аналогичный кредит без требования к страхованию.

Страхования жизни при оформлении автокредита расценивается неоднозначно. На вопрос обязательно ли это делает существует однозначный ответ — нет.

Банковские учреждения не имеют права навязывать клиенту страхование — это должно осуществляться в добровольном порядке.

Если клиент с этим столкнулся и не желает заказывать услугу страхования, то он вправе обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем или решить данную проблему в судебном порядке.

Отказ от страхования жизни при автокредите

Человек имеет полное право отказаться страховать жизнь при оформлении автокредита. Для этого он должен указать такое желание в заявлении.

При этом важно учитывать, что вероятность одобрения кредита резко снижается. Гражданин может даже не знать, по какой причине ему отказали в займе. Поскольку ФЗ № 353 не обязывает кредитора сообщать о причинах отрицательного решения.

Если полис был уже приобретен, от него тоже можно отказаться. Статьей 958 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного расторжения контракта страхования.

Отказаться от страхования жизни при автокредите можно такими способами:

  1. Отстоять свое право в момент подписания документов. Если человек решительно настроен не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен обязательно сообщить об этом страховщику. В таком случае процентная ставка по кредитному договору будет выше.
  2. Письменное заявление в банк. В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, в соответствии с которым человек может расторгнуть договор страхования в том случае, если он досрочно погасит кредит. Иногда в договоре прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, к примеру, 3 месяца или полгода.
  3. Обратиться в суд. Данный способ отказа меньше всего подходит для заемщика. Довольно часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись и не всегда вчитывается в условия соглашения.

Если страховая компания отказывается предоставлять деньги и не реагирует на претензию заявителя, то заемщик имеет полное право подавать заявление в суд.

Таким образом, на вопрос, можно ли отказаться от страховки жизни, существует однозначный положительный ответ.

Возврат денег за полис страхования

Для многих автолюбителей не теряет актуальности вопрос, как вернуть страхование жизни по автокредиту. Возврат за страховку возможен, когда заемщик изначально не мог отказаться от услуги, поскольку без нее ему не одобрили бы кредит.

Можно попытаться вернуть деньги одним из способов:

  1. Обратиться в Роспотребнадзор. Когда договору не больше года данная инстанция рассмотрит заявку от потребителя. Если Роспотребнадзор сочтет, что в пунктах кредитного договора потребитель был ущемлен в своих правах, то страховую компанию обяжут вернуть деньги клиенту.
  2. Можно попытаться уладить вопрос о возврате денежных средств за страховку с самим банком. Для этого следует составить претензию в письменном виде.
  3. Обратиться в суд с жалобой на страховую компанию. Вместе с иском нужно представить ряд других документов: страховой полис, кредитный договор, подтверждение оплаты страховки.

В случае, когда суд станет на сторону клиента, то при полном расторжении договора страхования, он все равно получит не полную сумму, а только часть за минусом агентского вознаграждения кредитору.

При досрочном погашении автокредита заемщик может попытаться вернуть денежные средства за страхование жизни через страховую компанию.

Прежде всего, человеку нужно обратиться в ближайший офис страхователя и написать заявление. Заемщику будут обязаны вернуть деньги, за минусом комиссии, которую страховая компания уже выплатила баку.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ при досрочном аннулировании страхового договора по инициативе страхователя страховая премия возвращена не будет, если в договоре не указано иное условие.

Поэтому заемщику следует сразу предусмотреть возможные нюансы и помнить, что если в договоре не оговаривается возврат страховой премии, то при досрочном расторжении ее уже не вернуть.

Составление искового заявления

Если страховая компания не желает возвращать страховку по кредитному договору, который был расторгнут досрочно, и клиент не знает, как вернуть страхование жизни по автокредиту, то он должен обратиться в соответствующую инстанцию.

Чтобы суд принял жалобу истца, он должен составить исковое заявление. В нем нужно указать следующее:

  1. Наименование судебного органа.
  2. Данные истца.
  3. Наименование страховой компании.
  4. Номер и дату договора, условия соглашения.
  5. Описать требования.

Вместе с исковым заявлением необходимо представить копию договора удостоверенную нотариально.

Сколько стоит полис

В случае приобретения автомобиля в кредит, важно ознакомиться, сколько стоит страхование жизни. В 2018 году фиксированная сумма полиса при взятии автокредита не установлена.

Его стоимость зависит от многих факторов:

  1. Размера страховой суммы, что выдается при наступлении страхового случая.
  2. Периода страхования, страховка на длительный срок стоит меньше.
  3. Возраста и пола клиента. Для мужчин страховка обойдется дороже, чем для женщин. Поскольку после 40 лет человек переходит в группу риска, то стоимость полиса увеличивается примерно на 10 процентов.
  4. От того, чем занимается и увлекается человек, который страхуется.
  5. От состояния здоровья гражданина и наличия патологий.

В основном при оформлении полиса на жизнь клиента, учитывается только размер страховой суммы. Стоимость самого полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю, что может составлять 3, 5, 7, 10 и более процентов.

К примеру, если страховая сумма 1,5 миллионов рублей — цена на страховку жизни будет составлять — 10, 24 тысячи рублей. При страховой сумме 5 миллионов рублей — 34, 13 тысяч рублей.

Страхование жизни при оформлении автокредита это не обязательное условие. Но чтобы сохранить залоговое имущество, большинство банков требует от клиента выполнения данной процедуры.

Если человек не хочет этого делать, он имеет полное право отказаться, но тогда процентная ставка по автокредиту значительно увеличится.

Чтобы взять автокредит без страхования жизни, нужно совершить определенные действия. Если клиент не планирует оформлять страховку жизни, то об этом нужно лучше сразу сказать консультанту банка.

При составлении договора следует внимательно изучить все его пункты, чтобы в будущем не возникло вопросов к банку или страховой компании.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.

    Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.

  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.

  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Требования банков при покупке авто в кредит

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что этот способ значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Как отказаться сразу в момент оформления. Читать ►►

Когда можно отказаться по закону?

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Обязательна или нет страховки жизни при автокредите? Читать ►►

Что понадобится для возврата?

Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности по автокредиту.

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копия кредитного договора на покупку авто;
  • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

про страхование жизни при автокредите. Смотреть ►►

После полной выплаты

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

При досрочном погашении

Страховку можно вернуть, если выплатил автокредит досрочно, так как надобность в ней прекращается.

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Возврат КАСКО при досрочном погашении

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Когда избавится не получится?

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.

Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.

Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:

  • страховой договор;
  • договор кредитования;
  • заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Узнай, как можно было оформить автокредит без страховки! ►►

Если при оформлении договора включили условие тайно

Если клиент пропустил четырнадцатидневный срок «периода охлаждения», то отказаться от навязанной страховки по автокредиту получится только через суд.

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Очень популярно и подробно парень рассказывает в видео о том, как он сначала взял автокредит с включенным страхованием жизни, а потом вернул деньги, причем не в четырнадцатидневный срок. Посмотрите:

Как избежать лишних проблем

Лучший вариант решить ситуацию быстро и без конфликтов, избежав возможных сложностей — это внимательное изучение условий, описанных в страховом договоре.

Проблемы с возвратом не должны возникнуть, если договор четко включает в себя пункт, предполагающий такую возможность.

Если таковой отсутствует, страховщик может дать отказ в возврате денег, поскольку в таких случаях считается, что страхователь отказывается от услуги сам, и тогда страховая компания может разрешать этот вопрос на свое усмотрение.

Если оплата вносилась каждый год, то может быть возвращена страховка за период года, когда она не использовалась.

При расторжении договора в середине года возвращена быть может лишь неиспользованная страховка за дальнейшие полгода, то есть, половина взноса.

Наиболее сложной является ситуация с возвратом денег при выплате страховки, оплаченной за весь кредитный период.

В этих случаях, обычно, речь идет о значительных суммах, потому как страховщик, так и банк могут отказать в возвращении, и вопрос придется решать уже в суде.

Ввиду этого при оформлении автокредита лучше воспользоваться возможностью продлевать каждый год, что снизит вероятность переплаты при погашении займа досрочно.

Избавиться от страхования жизни при автокредитовании проще в период охлаждения, можно и после него, но сложнее.

При этом важно понимать, что услуга по закону является добровольной, и при отсутствии необходимости в ней лучше отказаться от нее еще до оформления кредита.

Важно внимательно читать договор, так как особенности оформления и возврата страховки могут быть прописаны в нем мелким шрифтом.

Добавить комментарий