Рефинансирование автокредита в 2018 году — оптимальный вариант перекредитования автокредита

Содержание
  1. Рефинансирование автокредита: лучшие банки, особенности
  2. Как это работает
  3. Возможные трудности
  4. Требования к клиенту и процедура переоформления
  5. Самые известные и распространённые предложения от российских банков
  6. Альтернативные решения
  7. Все о перекредитовании (рефинансировании) автокредита
  8. Рефинансирование через салон
  9. Перекредитование автокредита: список банков
  10. Можно ли автокредит перевести в потребительский кредит
  11. Будущее рефинансирования автокредитов
  12. Особенности рефинансирования кредита на покупку автотранспорта
  13. Особенности процедуры
  14. Банки, предлагающие рефинансирование автокредита
  15. Как оформить рефинансирование автокредита
  16. Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту
  17. Список документов
  18. Выгодно ли перекредитование автокредита
  19. Перекредитование автокредита (рефинансирование кредита на авто) — банки, без КАСКО, в другом банке, что это такое
  20. Что это такое
  21. Банки, проводящие перекредитование автокредита
  22. Без КАСКО
  23. В потребительский
  24. Можно ли сделать рефинансирование в другом банке
  25. Какие нужно собрать документы
  26. Порядок процедуры
  27. Рефинансирование автокредита
  28. Что такое рефинансирование автомобильного кредита
  29. В каких случаях проводится рефинансирование
  30. Реализация программ рефинансирования автокредитов
  31. Сбербанк
  32. Газпромбанк
  33. ВТБ 24
  34. Московский Кредитный Банк (МКБ)
  35. ЮниКредит Банк

Рефинансирование автокредита: лучшие банки, особенности

Рефинансирование автокредита в 2018 году - оптимальный вариант перекредитования автокредита

Кредитование стало неотъемлемой частью жизни большинства отечественных граждан. Потребительские займы на различные нужды используются повсеместно, начиная с покупки бытовой техники, заканчивая более крупными приобретениями: авто, недвижимость и т.д. Именно о рефинансировании автокредита в 2018 году пойдёт речь далее в этой статье.

Но для начала дадим определение этой банковской операции:

Рефинансирование (перекредитование) – взятие займа в финансовом учреждении для погашения другого долгового обязательства на более выгодных условиях.

То есть, если Вы являетесь заёмщиком в одном из банков, но нашли более выгодные условия обслуживания в другой организации, то можете оформить процедуру рефинансирования автокредита для физических лиц и заключить новый договор.

Как это работает

Если описать процесс максимально просто, то банк, в котором Вы осуществляете перекредитование, после достижения соглашения между сторонами выплатить прежнему держателю кредитных средств всю сумму займа, погасив ваши долговые обязательства. С этого момента Вы станете его клиентом и будете обслуживаться на новых условиях.

Целесообразными такие финансовые манипуляции могут быть в том случае, если найденная Вами компания предлагает меньшую процентную ставку, более длительный срок действия кредитного договора и прочие привилегии. Как правило, пользуются подобными предложениями с целью снижения кредитного бремени, сокращения размеров платежей за счёт увеличения срока кредитования и т.д.

Возможные трудности

Рефинансирования автокредита в Русфинанс банке, Альфа-Банке и у других представителей сегмента могут быть сопряжены с различными затруднениями и подводными камнями:

  • требуется обязательное страхование залогового имущества (повторно);
  • новый банк не сотрудничает со страховой компанией, которая осуществляла процедуру в первый раз;
  • в процессе переоформления залогового имущества из одной организации в другую процентная ставка может быть более высокой из-за отсутствия фактического залога.

Все эти последствия приводят к дополнительным тратам, потере времени и минимизации итоговой выгоды. Поэтому, прежде чем начать процедуру, основательно взвесьте все «За» и «Против».

И не стоит забывать, что при наличии просрочек по платежам в предыдущей обслуживающей организации велика вероятность отказа в рефинансировании в новом банке.

Поэтому желательно заблаговременно проверить свою кредитную историю и убедиться в её надлежащем качестве.

Требования к клиенту и процедура переоформления

Проведение рефинансирования автокредита в Россельхозбанке и ряде других финансовых учреждений осуществляется на основании стандартных для получения кредита документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия трудовой книжки (опционально).
  3. Справка о доходах (опционально).
  4. Документы на залоговое имущество (если есть).
  5. Водительские права.

Но ещё понадобится ряд официальных бумаг из предыдущей кредитной организации. В случае автокредитования это: документы на автомобиль с оригиналом его технического паспорта, график платежей по долговым обязательствам, расчётный счёт, на которые в дальнейшем новый кредитор переведёт всю сумму вашей задолженности. С таким набором документов можно обращаться за перекредитованием.

Самые известные и распространённые предложения от российских банков

После анализа рынка займа предлагаем список самых крупных банков с их условиями перекредитования:

Рефинансирование автокредита в Сбербанке. Это самый известный и надёжный представитель сегмента на сегодняшний день, в котором можно заказать подобную процедуру. Валюта, в которой осуществляются операции – российский рубль.

Как и в большинстве случаев, срок программы составляет 5 лет. Сумма, на которую может рассчитывать заёмщик – до 1 миллиона. Процентная ставка на текущий момент фиксированная – 13,5%.

В ряде случаев Вы сможете рассчитывать на поддержку организации даже без справки о доходах.

Рефинансирование автокредита в ВТБ. В отличие от предыдущего банка, здесь можно получить до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Однако минимальная процентная ставка отличается на 1% и составляет от 12,5%. Примечательно, что организация допускает возможность оформления без поручителей и справок.

Рефинансирование автокредита в Юникредит банке. Главной отличительной чертой данного продукта является расширенная кредитная линия, которая может составлять до 6,5 миллиона рублей.

В соответствии с действующим законодательством отменена комиссия, но при этом необходимо сделать первоначальный взнос в размере 15% от общей суммы.

Для желающих поменять старый автомобиль на новый реализована дополнительная опция Trade-In.

Рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке. Организация предлагает 9,99% до 11,99% годовых и кредитный лимит в размере до 2 миллионов рублей. Первоначальный взнос отсутствует. Действие программы, как и у большинства конкурентов – до 5 лет. Комиссии отсутствуют, как и штраф за досрочное погашение долговых обязательств.

Это далеко не полный список учреждений, которые сегодня предлагают подобные услуги в Российской Федерации, но мы постарались собрать одни из самых интересных и надёжных предложений на рынке.

Альтернативные решения

Помимо вышеперечисленных программ существуют и другие способы перекредитования. В частности, если Вы хотите вывести свой автомобиль из-под бремени залогового имущества, можно договориться с банком о замене залога.

В ряде случаев кредитор без проблем соглашается на такие пертурбации.

Так, вместо транспортного средства может использоваться недвижимость с аналогичной или более высокой стоимостью, другие материальные блага, отвечающие требованиям программы.

Беззалоговое кредитование тоже расценивается, как способ освобождения от обременения ТС. В этом случае могут понадобиться поручители, количество которых зависит от суммы займа и прочих факторов. После проведения такой процедуры Вы получите возможность более выгодно продать или обменять автомобиль и получить свободные денежные средства для распоряжения.

В любом из выбранных сценариев обращайте внимание на условия, выдвигаемые, как нынешним, так и будущим кредитором. Возможно, ни одно из предложений не станет для вас действительно эффективным.

Все о перекредитовании (рефинансировании) автокредита

Взяв автокредит, вы можете столкнуться с прецедентом, когда процентная ставка в банке со временем уменьшилась на несколько процентов для новых клиентов, но вам при этом кредит приходится выплачивать на старых условиях.

Такой порядок вещей может заставить паниковать, но выход из данной ситуации имеется и его должны предоставить в любом из банков – это рефинансирование (перекредитование) автокредита.

Хоть эта услуга и является новой, но она обладает рядом преимуществ.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

50 000 – 1 500 000 руб.

Процентная ставка

11,99% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

100 000 – 1 300 000 руб.

Процентная ставка

15,9% годовых

Форма выдачи

Процентная ставка

21,9% годовых

Без комиссии за снятие наличных. Возвращаем до 5% за покупки

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Процентная ставка

14,9% годовых

Форма выдачи

Кредит наличными за 5 минут без справок и визита в банк

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Поскольку изменения на рынке автокредитов происходят очень быстро (меняются ставки, появляются новые программы, предусматривающие государственные субсидии, выпускаются новые модели автомобилей), то возможность перекредитования или рефинансирования кредита позволяет не отставать от происходящих изменений.

От перекредитования ипотеки рефинансирование автокредита отличается лишь тем, что в этом случае к желанию снизить проценты добавляется и желание приобрести новое авто вместо надоевшего. Такая сделка позволит объединить вывод машины из под залога и переоформление обязательств на более выгодных условиях.

Рефинансирование через салон

Большая часть салонов, в которых продаются подержанные авто, заполнены 1-2-летними иномарками, приобретенными в кредит. Для ускорения темпов оборота автосалоны сами заключают договоры с банковскими структурами, чтобы упростить данный процесс для клиента. Ему остается лишь оставить одну машину, взять другую и подписать новый договор.

Старый автомобиль идет в зачет нового, т. е.

дилер приобретает у клиента старую машину, часть средств при этом идет на погашение кредита, часть – в зачет стоимости нового автомобиля, а на сумму, которой не достает, оформляется новый займ.

Таким способом можно приобрести и новый, и подержанный автомобиль. По программе рефинансирования можно купить иномарку в возрасте до 10 лет или машину от отечественного автопрома не старше 5 лет.

Перекредитование автокредита: список банков

Первыми банками, занимающимися перекредитованием автокредита, стали: « Райффайзебанк», «ЮниКредит», «Абсолют банк» и « Банк Москвы», а в настоящее время их число значительно увеличилось. Договор рефинансирования можно оформить и в том банке, где был изначально получен кредит, и в другом учреждении.

Можно ли автокредит перевести в потребительский кредит

Многих заемщиков, оформивших однажды автокредит, разочаровывает полная стоимость автокредита, а в первую очередь – размер страховкипо программе КАСКО.

В подобных случаях можно просто переоформить автокредит на обычный потребительский займ, который не требует залога, страховки и т. д. Помимо этого, на приобретение автомобиля старше 10 лет нереально получить целевой автокредит, сложности могут возникать и при приобретении машины «с рук».

В таких случаях следует рассмотреть возможность оформить обычный кредит наличными и на полученные средства уже купить приглянувшееся авто.

Будущее рефинансирования автокредитов

По прогнозам кредитных специалистов перекредитование автокредитов в ближайшие годы может составить около 50% портфеля банковских ссуд.

Это связано с тем, что автовладельцы могут не успевать в полном объеме погашать автокредиты за 2-3 года, а, согласно статистике, большинство автомобилистов приобретает новое авто именно в такие сроки.

Помимо этого, по автокредитам идет постоянное снижение процентных ставок, поэтому для многих оформление нового займа будет выгоднее, чем выплата старого.

Предложения с возможностью рефинансирования автокредитов
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Бинбанк Рефинансирование без обеспечения 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. руб. на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Россельхозбанк Потребкредит «Рефинансирование» без обеспечения 1 000 000 рублей 60 мес. 24% годовых (от 1 мес.) 26% годовых (до 1 млн. руб. на 5 лет)
Татфондбанк Кредит на рефинансирование «Обновление» 1 000 000 рублей 84 мес. 26,99%годовых (от 15 тыс. руб. на 1 год) 26,99% (до 1 млн. руб. на 7 лет)

Особенности рефинансирования кредита на покупку автотранспорта

Хорошо поставленная работа по привлечению граждан к кредитованию привело к тому, что большинство товаров покупается с помощью этой опции. По объединенным данным кредитного бюро в нынешнем году общий объем автокредитования возрос на 1% в сравнении с 2017 годом. Хотя прошлогодние показатели были немаленькие.

Уровень приобретения новых авто через ссуду составлял 30% от общего количества купленных машин. И если в последние годы были предложены адекватные условия для клиентов, то в 2015-2016 граждане получали соглашения со ставкой 20-25%. Такие условия на фоне существующих лояльных, неинтересны обладателям займов.

Тем более, некоторые банки предлагают неплохой выход из ситуации в виде перекредитования, то есть рефинансирование автокредита.

Особенности процедуры

Любую информацию о способах облегчения условий займа каждый гражданин должен проверить на механизм их осуществления и ознакомиться с особенностями реализации предложения.

Существующая практика перекредитования выявила критерии, имея которые автовладельцу следует рассмотреть банковское предложение. К ним относятся:

  1. Оформление кредита в 2015 г. В следующем году также встречались непривлекательные виды, которые некоторые граждане все же оформили.
  2. При сравнении ставки имеющегося договора с перекредитованием, последняя ниже не менее чем на 2%. Выгода будет заметна на первом году его функционирования.
  3. При наличии обстоятельств, которые диктуют снижение размера ежемесячного взноса. Этого можно достигнуть путем увеличения срока выплат через изменение договора.
  4. Возникновение необходимости продажи, находящегося в залоге у банка авто. Рефинансирование, выполненное в виде потребительского кредита, поможет перевести машину в полное владение.
  5. Неподъемные финансовые требования по автозайму, являющиеся основной причиной. Множество заемщиков подписывает кредитные договоры на машины в салонах. Заметив интересующую их модель, клиент не всегда адекватно анализирует свои материальные способности возможности и попадает на излишнюю ответственность. Быстрые оформления в автосалонах не эффективны, поскольку тарифы по ним высокие, а в некоторых вариантах выше ставки обычной ссуды наличными.
  6. Желание поменять находящийся в кредите автомобиль на новый. Финучреждение выдает заемщику ссуду на аннулирование остатка долга и покупку нового авто. Прежняя машина может стать первоначальным капиталом для нового автозайма.

Рефинансирование может быть проведено как для обычного кредита, так и взятого для покупки авто

Особенностью мероприятия является необходимость двойной оплаты страховки. Рефинансирование автокредита без КАСКО практически не осуществимо, но возможно. Также при работе с клиентом навязываются различные варианты страховок и только единицы способны адекватно отказаться от этих необязательных процедур.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредита

Сегодня рейтинг кредитных организаций, с которыми рекомендовано взаимодействовать, выглядит следующим образом:

Наименование финучрежденияСтавка %Сумма, тыс. рубДлительность, летДополнительные условия
Альфа11,9-19,950-15001-5Работают только со сторонними автозаймами.
Промтрансбанк14.9До 2000До 5Первоначальный взнос 10% от остатка суммы.
Россельхозбанк12-18,5До 10001-5Индивидуально рассматриваются клиенты, допустившие просрочки платежей.
Юникредит18До 65001-7нет
ВТБ13.5От 6000,5-5Собственные займы не перекредитуются.
Сбербанк13,9-14,915-30001-7Облегченные условия обладателям зарплатных карт. Допустима временная регистрация, при этом договор имеет срок до ее аннулирования.
Тинькофф12,9-23,9300 и меньшеПосле перечисления суммы по заявленным реквизитам наступает грейс-период и выданной картой нельзя воспользоваться 4 месяца. Так как будут насчитаны повышенные проценты за его нарушение.
Почта банк14,9-19,950-2001-5Не перезаключаются автоссуды, полученные у группы ВТБ.

Некоторые банки, такие как Энергобанк, Уралсиб и Газпромбанк не имеют активных опций по перекредитованию непосредственно автоссуды. Но с индивидуальным подходом смогут предоставить заем наличными для погашения имеющего кредита с довольно привлекательными условиями.

Существует еще один вид переоформления договора это перезайм по системе Трейд-инн. В Европе по этой схеме приобретается около 80% новых авто, в нашей стране делать такую процедуру доступно немногим. Лишь 15% россиян воспользовались этой возможностью. Отечественным банком, который поддерживает эту программу, является ЮниКредитБанк.

Как оформить рефинансирование автокредита

Текущий период характеризуется замещением автокредитования. Снижение средней тарификации потребительских предложений в 2016 ниже 20% отметки и вступление в действие субсидийных госпрограмм по ставкам автозаймов, выполнение направленного рефинансирования, стало сходить на нет.

Для инициации процедуры подается заявка с необходимыми документами

Кредитодатели, предлагающие свою помощь, выполняют замещение автозайма потребительским продуктом. Происходит это по следующему алгоритму:

  • соискатель подбирает подходящее ему финучреждение;
  • производится заполнение предварительной заявки и анкетирование кандидата;
  • после изучения предложенных клиентом документов, финучреждение выдает предварительное согласие, которое может быть изменено в процессе взаимодействия с соискателем;
  • подготавливается необходимый набор документов по списку-перечню, предложенному кредитором;
  • собранные документы дополняются основной заявкой, весь набор сдается кредитодателю;
  • на протяжении 2-3 дней происходит рассмотрение сданного заявления и выносится решение;
  • в случае одобрения, инициируется заключение договора, который имеет статус потребительского, в соглашении прописывается сумма, которую следует перевести кредитору на погашение первоначального займа;
  • производится действие зачисления средств на реквизиты, указанные в договоре автокредитования;
  • в первом банке берется подтверждение закрытия кредита, владелец получает ПТС и производит погашение нового продукта по предложенным условиям.

Взаимоотношения со страховщиками по КАСКО можно постараться завершить по истечении годичного периода кредитования. После окончания первого соглашения обязать повторно страховать автомобиль от рисков угона банки не правомочны.

По сведениям финансистов тенденция на реализацию используемого алгоритма останется неизменной и в 2019

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

Правила, которые требуют выполнять финучреждения при реализации перезайма, полностью совпадают с теми, которые предъявляются в потребительской ссуде. К ним относятся:

  1. Возрастное ограничение. Минимальный – 21 год, максимальный на момент погашения долга должен не превышать 65 лет. Иногда встречаются случаи продление этого порога до 67-летнего возраста, но такие прецеденты индивидуальны.
  2. Обязательное наличие гражданства РФ.
  3. Регистрация места жительства должна быть на постоянной основе. При этом прописка оформлена в регионе, где есть представительство кредитуемого учреждения. Можно встретить требования, по которым у заемщика место фактического проживания должно совпадать с пропиской.
  4. Наличие официального рабочего стажа. Банки немного разняться в этом требовании, но, как правило, минимальный порог должен быть не менее трех месяцев.
  5. Во избежание получения неправдивых данных правила требуют наличия стационарной связи по адресу проживания соискателя или на месте работы.
  6. При рефинансировании кредита автокредит должен оканчиваться не ранее чем за три месяца. Также закрываемый заем должен быть оформлен более полугода назад.
  7. Основным критерием для финучрждения является наличие положительной кредитной истории. Объясняется это тем, что обычно доход с переоформленного соглашения не большой и банкиры хотят быть уверенным, что деньги, отданные человеку, будут возвращены при соблюдении всех требований соглашения.

Условия рефинансирование автокредита для физических лиц, которые предъявляет кредитодатель, выполнимые. Важно, чтобы соискатель проявил максимум заинтересованности.

Каждый банк может выдвинуть свои требования к заемщикам

Список документов

Благополучный исход мероприятия рефинансирования во многом зависит от подготовленности требуемых документов. Поэтому прежде чем инициировать действие перекредитования, следует проверить наличие всех бумаг, поскольку такой набор стандартный, лишь с некоторыми индивидуальными изменениями. К типовому перечню относятся:

  • личный гражданский документ;
  • действующий договор кредитования;
  • актуальная справка об остатке невыплаченной суммы;
  • Ф2-НДФЛ или заполненная форма, предоставленная банком;
  • справка, подтверждающая трудоустройство;
  • ИНН или страховой номер ИЛС;
  • правовые документы на авто;
  • подтверждение имущественной состоятельности.

Документы, которые подтверждают доходы, трудовой стаж и состоятельность инициатора, должны иметь актуальную дату. Иные бумаги рекомендовано подавать действующего характера, в приглядном состоянии.

Выгодно ли перекредитование автокредита

Используемый ранее банками классический вид предложения имел единственный серьезный положительный аспект – это снижение процентного тарифа и соответственно, ежемесячного взноса.

Перед проведением рефинансирования следует обдумать все моменты процедуры

При замещении потребительским вариантом экспертами была дана оценка того, выгодно ли перекредитование автозайма и при каких обстоятельствах рекомендуется его оформлять:

  1. Освобождение от банковского залога своего имущества, что дает право выполнять с ним любые действия по продаже или иным законным процедурам.
  2. Отсутствует необходимость заключать КАСКО. Это условие следует заранее обговорить с займодателем, одобряющим перекредитование машин. Возможно, что не оформление КАСКО повлечет дополнительные проблемы и затраты.
  3. При продуманном перекредитовании наблюдается уменьшение финансовой нагрузки. Анализ действия предложения показал, что перезайм способен снизить взносы практически в два раза, тем самым минимизируя переплаты.

Проводя переоформление займа своего авто следует уточнить реально ли досрочное аннулирование ссуды, так как возникшая возможность прекратить соглашение с кредитором до окончания срока его действия еще больше сократит расходы клиента на сопровождение полученного кредита.

Резюмируя, можно сделать вывод, что наличие множества предложений от серьезных финучреждений, даже системообразующих, показывает существующую выгоду в размещении автокредита под перезайм. Однако пользоваться предложениями бездумно нельзя. Необходимо посчитать потенциальную выгоду, благо, что каждое финучреждение имеет онлайн калькулятор для дистанционного просчета клиентами своих растрат.

О рефинансировании в банках можно узнать из видео:

Перекредитование автокредита (рефинансирование кредита на авто) — банки, без КАСКО, в другом банке, что это такое

Перекредитование автокредита необходим в случае, когда покупатель не имеет возможности осуществлять свои обязанности по кредитному займу.

Что это такое

Автокредитование набирает все большую популярность. Именно поэтому все большее количество банков переориентируется на это направление.

Размер ставок по таким типам продуктов относительно невысок, именно поэтому возникает возможность приобретения транспортного средства в кредит даже у не самых обеспеченных слоев населения.

Но иногда случается, что исполнять свои обязательства по кредитным займам конкретный клиент по какой-то причине не может. Существуют различные обстоятельства, которые не позволяют осуществлять платежи.

Один из выходов из подобной ситуации – осуществление процедуры перекредитования. При помощи подобной банковской услуги возможно существенно снизить размер ежемесячного платежа.

Достигается подобное за счет:

  • уменьшения ставки;
  • проведения реструктуризации долга;
  • увеличение срока предоставления.

Причем главной особенностью данного типа продукта является возможность на реализацию данной процедуры как в банке, где изначально был взят кредит, так и в некоторых других.

При этом важно помнить, что процесс данный может быть выполнен только лишь при одном условии – в случае факта согласия самого владельца долга.

Если этот момент не соблюден – то оформить кредит будет попросту невозможно.

Существует помимо обозначенного выше момента обширный ряд других, не менее важных. Существует множество различных нюансов. Со всеми ними по возможности стоит разобраться заранее.

Это позволит не допустить возникновения множества проблем, связанных с перекредитованием. Причем не обязательно причиной использования такой услуги является отсутствие возможности возврата денежных средств.

Иногда случается, что уже после заключения соответствующего соглашения появляется новое, более выгодное предложение. Например, автокредит с существенно меньшей кредитной ставкой. В таком случае возможно перезаключить кредитный договор.

Существует множество различных схем перекредитования. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Также прежде, чем посетить банк, стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом. Это позволит избежать различных осложнений при осуществлении процедуры.

Банки, проводящие перекредитование автокредита

Сегодня перечень банков, позволяющих осуществить процесс перекредитования, достаточно обширен. Но прежде, чем реализовать данную процедуру, следует убедиться в факте наличия выгоды.

Например, даже в случае перекредитования под более низкий процент переплата может быть по различным причинам гораздо более существенной.

Все банки, которые осуществляют процесс перекредитования, можно условно разделить на две основные категории:

  • без КАСКО;
  • в потребительский.

Без КАСКО

Нередко достаточно существенную сумму от кредитного займа составляет страховой полис КАСКО. В соответствии с законодательными нормами вопрос включения в кредитный договор данной дополнительной услуги является достаточно спорным.

Именно поэтому оптимальным решением будет заключение соответствующего соглашения с банком, который позволит обойтись без КАСКО.

Существует достаточно обширная судебная практика, связанная с оформлением данного типа соглашения.

На данный момент наиболее выгодные условия перекредитования предоставляются в следующих учреждениях:

Наименование банкаРазмер процентной ставки, %Максимальная сумма, руб.Срок предоставления, месяцев
«Ситибанк»От 142 000 000До 60
«ВТБ 24»От 152 000 000До 60
«Связь Банк»От 175 000 000До 60

Важно помнить, что подобные условия будут выгодны даже в случае, если размер ежегодной процентной ставки по кредиту будет существенно ниже изначально.

При этом выгода может быть достигнута путем исключения из стоимости кредитного займа полиса КАСКО, а также дополнительных услуг различного иного характера.

Но следует помнить, что для составления соответствующего договора понадобится выполнение достаточно обширного ряда различных условий.

В потребительский

Альтернативой является перекредитование путем оформления потребительского кредита. Данный способ далеко не всегда выгоден с экономической точки зрения.

Так как процентная ставка по кредитам такого типа обычно существенно выше, чем по кредитам целевым, на автомобили.

Схема действия в таком случае выглядит следующим образом:

  • оформляется потребительский кредит;
  • за счет средств нового взятого кредита осуществляется погашение задолженности по автокредиту;
  • далее осуществляются платежи по обычному потребительскому кредиту.

Выгодой такой схемы является то, что автомобиль перестает быть обремененным имуществом.

Потому на руки владельцу выдается технический паспорт автомобиля, возникает возможность его продать или же осуществить с ним какие-либо иные действия как законный владелец.

Также альтернативой является процесс перекредитования полностью автоматизированный, осуществленный с участием всех банков. В таком случае понадобится обязательно наличие согласия банка на перекредитование. Потому данный метод не всегда удобен.

На 2016 год наиболее выгодные условия для реализации подобных схем предлагают следующие кредитные компании:

Наименование банкаРазмер процентной ставки, %Максимальная сумма, руб.Срок предоставления, месяцев
«Ренессанс Кредит»От 15.91 500 000До 60
«Почта Банк»От 161 000 000До 60
«Райффайзенбанк»От 14.51 000 000До 60

Также следует помнить, что подобная схема перекредитования подразумевает меньшую сумму. Налагаются достаточно существенные ограничения на максимальную доступную в таком случае сумму.

Потому прежде, чем осуществить оформление кредита, необходимо убедиться, что полученные в результате такой процедуры средств будет достаточно для осуществления сделки.

Оптимальным решением будет обращение в банк, где оформлен автокредит, и получение справки о полной сумме задолженности.

О том, как правильно оформить автокредит, рассказывается в статье: как оформить автокредит.

Про автокредит в Газпромбанке для работников Газпрома читайте здесь.

Можно ли сделать рефинансирование в другом банке

Фактически, осуществить процедуру рефинансирования возможно будет в любом банке. Но опять же только лишь при наличии согласия учреждения, которое оформило автокредит.

Если же согласие получить не удается, по какой-то причине банке не желает идти на встречу – единственным решением является оформление обычного потребительского кредита. Полученными в результате средствами следует погасить автокредит.

Существует специальное законодательство, которое осуществляет регулирование процесса кредитования. В соответствии с ним банк не имеет права чинить какие-либо препятствия касательно досрочного погашения кредита заемщиком.

Если же подобное будет иметь место – заемщик имеет полное право обратиться в банк и на основании судебного решения будет осуществлена процедура перекредитования либо досрочного погашения займа. Существует множество различных вариантов разрешения данной ситуации.

Какие нужно собрать документы

Перечень документов, требуемых в случае процедуры перекредитования, полностью зависит от того, каким именно образом будет осуществляться процесс:

  • если будет осуществляться оформление простого потребительского кредита – необходимо будет минимум документов;
  • если процесс перекредитования осуществляется полностью официально, с участием трех сторон (банки и заемщик) – то перечень документов будет гораздо обширнее.

В первом случае потребуется предоставить:

  • заявка на оформление кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку 2НДФЛ или же справку по форме банка;
  • копию трудовой книжки.

Заявка на оформление кредита составляется по форме банка. Наличие её строго обязательно, так как именно на её основании осуществляется выдача денежных средств.

В соответствии с законодательством РФ получение денег в долг является правом, но не обязанностью гражданина РФ. Не менее существенным является паспорт гражданина РФ.

Понадобится именно паспорт. Так как он одновременно позволяет проверить банковских работника выполнение основных требований касательно оформления кредитов рассматриваемого типа.

Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и прописки на территории региона присутствия банка.

Также важно помнить о необходимости наличия дохода определенной величины. Он должен быть как минимум в два раза больше величины ежемесячного платежа.

Подтверждение выполнения этого условия осуществляется при помощи справки по форме 2НДФЛ или же по форме банка. Помимо этого может потребоваться также заверенная отделом кадров трудовая книжка.

При отсутствии данного документа осуществить процесс оформления опять же будет попросту невозможно. Так как опять же обязательным условием является наличие трудового стажа не менее 6 месяцев и постоянного места работы.

В то же время для определенной категории клиентов возможно осуществление оформления на основании только лишь одного документа – паспорта гражданина РФ.

Но подобное возможно только в случае внесения 50% первоначального взноса и наличия зарплатной карточки.

Если же процесс перекредитования будет осуществляться полностью официально, то обязательно потребуется следующее:

  • соответствующим образом составленная заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ или же документ, который может его заменить (перечень допустимых устанавливается в законодательстве);
  • свидетельство, подтверждающее факт временной регистрации на территории конкретного региона;
  • документы устанавливающие семейное положение, подтверждающие наличие/отсутствие детей:
    • свидетельство о заключении брака или же рождении ребенка;
    • брачный контракт, иное.
  • если возраст конкретного гражданина составляет менее 27 лет, то обязательно потребуется наличие военного билета или же другого документа, подтверждающего отсутствие воинской обязанности.

Помимо представленного выше перечня потребуются также документы, которые подтверждают факт трудовой занятости, наличия определенного размера дохода:

  • трудовая книжка;
  • справка по форме 2НДФЛ;
  • для пенсионеров – пенсионное свидетельство.

Обозначенный выше перечень является стандартным. Данного пакета достаточно для осуществления перекредитования. Но помимо обозначенного выше перечня могут потребоваться какие-либо другие.

Ещё один важный момент – предоставление соответствующим образом составленного договора непосредственно с банком, который выдал автокредит. Этот вопрос является наиболее важным.

Существует множество различных нюансов, связанных с типом кредитования. Например, рефинансирование автокредита с господдержкой до 5 лет подразумевает одну процентную ставку на машину и другую – на приобретение КАСКО. Все эти вопросы стоит обязательно прояснить заблаговременно.

Порядок процедуры

Сам алгоритм перекредитования реализуется стандартным образом, путем использования специального алгоритма.

Он включает в себя следующие основные этапы:

  • получение согласия от банка на сам факт осуществления перекредитования;
  • сбор всех необходимых в таком случае документов;
  • документы передаются в банк, который будет заниматься процедурой перекредитования;
  • выполняется анализ заявки, возможности осуществления данной процедуры;
  • в случае положительного решения заключается специальный договор перекредитования;
  • после подписания необходимое количество денежных средств переводится на счет банка;
  • далее осуществляются платежи по другому договору.

Процесс перекредитования имеет большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее. Это позволит избежать большого количества самых разных сложностей, проблем.

Как взять автокредит в Сетелем банке, объясняется в статье: автокредит в Сетелем банке.

Какие в банках РФ условия автокредита на подержанные автомобили, смотрите на странице.

Как оформить автокредит онлайн в ВТБ 24, узнайте из этой информации.

Рефинансирование автокредита

Кредитование прочно охватывает все сферы жизни человека, и автокредит в данном случае – один из самых распространенных банковских продуктов наряду с ипотекой. Согласно статистическим данным, в среднем около половины всех автомобилей за год приобретается в кредит.

В нестабильной экономической ситуации условия займов меняются довольно быстро – так, ставка, которая год назад казалась выгодной, на сегодня может значительно уступать предложениям рынка. В таких случаях потребителям стоит обратить внимание на рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование автомобильного кредита

Рефинансирование – это процесс перекредитования, когда долг перед финансовым учреждением погашается другим банком: для клиента это означает, что происходит смена кредитора и суммы задолженности. Другими словами, покупатель находит более выгодное предложение и погашает текущий кредит за счет нового.

Рефинансирование может быть проведено как в банке, в котором изначально получен заем, так и в стороннем кредитном учреждении.

Условно перекредитование можно разделить на два вида: стандартное и trade-in. Стандартное рефинансирование происходит в том случае, когда предмет договора не меняется – это тот же автомобиль, изменению при этом подлежат только условия договора.

Trade-in – это более сложный тип рефинанса: покупатель обращается за кредитом на новый автомобиль, при этом полученный ранее кредит погашается банком, а старое авто вносится в качестве первоначального взноса.

Данный вид перекредитования позволяет приобрести новый автомобиль, одновременно избавившись от старой машины и обременительных условий текущего займа.

Важно: При заключении автокредита нужно обратить особое внимание на пункт о досрочном погашении – если за это полагаются большие штрафы, или банк предусмотрел, что это в принципе невозможно, рефинансирование не принесет экономических выгод для клиента.

В каких случаях проводится рефинансирование

Автомобильный кредит рефинансируется только по желанию самого заемщика. Обычно клиенты прибегают к такой схеме в следующих случаях:

  • Изменившаяся экономическая ситуация на банковском рынке – кредиты предлагаются по намного более выгодным условиям. Однако небольшая экономия не стоит того, чтобы проводить рефинанс, ведь зачастую это не только трата времени и сил, но и денег на всевозможные комиссии, услуги оценки, перезаключения договора и т.д.
  • Изменения в доходах, которые требуют увеличения срока погашения. В данном случае перекредитование обусловлено не финансовыми выгодами, а возможностью уменьшить ежемесячное кредитное бремя.
  • В случаях, когда автомобиль нужно продать, клиент может обратиться в банк для замены автокредита на потребительский. При автомобильном кредите машина находиться в залоге, тогда как потребительский заем можно получить без залога, однако такой вид рефинансирования предполагает более высокие ставки.
  • Уже упомянутый ранее trade-in используется, когда клиент хочет приобрести новую машину до погашения старого автокредита. Однако нужно понимать, что такое рефинансирование предполагает идеальное или близкое к нему состояние авто, иначе условия нового займа могут оказаться даже менее выгодными, чем изначально.

Обобщая сказанное выше, можно выделить следующие достоинства рефинансирования автомобильных кредитов:

  • Новый кредит позволяет снизить процентные расходы и изменить другие существенные условия кредитования – в частности, срок погашения. Увеличение или снижение срока сопровождается обратным эффектом в части ежемесячных платежей.
  • Большую часть взаимодействия с банком, в котором изначально был получен кредит, совершает новое финансовое учреждение, что удобно для клиента.
  • Возможность избавиться от обременения авто залогом или заменить старую машину на новую, которые уже упоминалась ранее.
  • Предложения банков по рефинансированию без КАСКО позволят значительно сэкономить на расходах по страхованию авто.

Однако перекредитование отличается и недостатками:

  • Пакет документов для кредита придется собирать заново, а процедура сама по себе может занять длительное время.
  • Рефинанс доступен только тем, кто не допускал просрочек по первоначальному кредиту.

Важно: Кроме описанных выше преимуществ и недостатков, стоит также принимать во внимание требования рефинансирующего банка к заемщику. Чаще всего они стандартны – стабильный, достаточный для погашения кредита доход и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Сбербанк

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

  • процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 1 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

  • процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка 15%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 15%;
  • срок до 15 лет;
  • сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней.

В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк.

На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка 18%;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита до 6,5 млн рублей;
  • возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
  • снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости).

ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Добавить комментарий