Как взять кредит под залог авто в 2018-2019 году? Как получить?

Содержание
  1. Где можно получить кредит под залог автомобиля
  2. Какие займы берут под залог машины
  3. Куда лучше обратиться за получением кредита под залог автомобиля
  4. В банки
  5. Автоломбарды
  6. У частных лиц
  7. Где будет находиться автомобиль
  8. Что будет при просрочке или невыплате долга
  9. Кредит в залог автомобиля от Сбербанка
  10. Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке
  11. Требования
  12. Необходимые документы
  13. Требования к залогу
  14. Условия
  15. Процентные ставки
  16. Сроки
  17. Как оформить?
  18. С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля
  19. «Бизнес-Авто»
  20. «Экспресс-Авто»
  21. Другие
  22. Статус собственности автомобиля
  23. Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля
  24. Как взять кредит под залог автомобиля в 2018 году? Как получить?
  25. На каких условиях предоставляется договор займа в автоломбарде?
  26. Где лучше взять кредит под залог автомобиля: в банке или в автоломбарде?
  27. Авто в кредит под залог авто в 2018 году — условия, как взять
  28. В каких банках рф можно взять
  29. На каких условиях предоставляются
  30. Пакет документов
  31. Оформление
  32. Как погасить долг
  33. Где взять кредит под залог авто, не обращаясь в банк

Где можно получить кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог авто в 2018-2019 году? Как получить?

В жизни достаточно часто случаются ситуации, когда требуются дополнительные денежные средства на какие-либо нужды.

Получить такие средства можно, взяв банковский кредит, получив ссуду в микрофинансовой организации, заняв у родственников, друзей или знакомых.

Однако большинство кредитных учреждений предлагают достаточно высокие ставки по займам. Как снизить размер переплаты? Взять деньги по залог какого-либо имущества, например, личного автомобиля.

Какие займы берут под залог машины

Под залог автотранспортного средства, принадлежащего заемщику на праве собственности можно получить:

  • потребительский кредит в банке или ином кредитном учреждении по сниженной ставке. Кредит на потребительские нужды выдается по минимальному пакету документов. Полученные средства можно направить на различные цели по личному усмотрению заемщика;
  • залоговый кредит. Основным условием такого вида кредитования является наличие залога, которым обеспечивается возвратность выданных заемных средств. Такой вид кредита по другому называется обеспеченным. Полученные денежные средства можно направить на различные цели: проведение ремонта, отдых, покупку техники, мебели и так далее;
  • автокредит. Наиболее популярным видом кредитования, при котором залогом является движимое имущество, является автокредит, выдаваемый банками, микрофинансовыми компаниями и иными кредитными организациями.

Такой вид кредитования является целевым, то есть полученные денежные средства можно потратить исключительно на приобретение автомобильного транспорта, определенной марки и с определенными техническими характеристиками, которые указаны в кредитном договоре.

Потребительский и залоговый кредиты выдаются заемщику наличными или посредством перевода на личную банковскую карту (расчетный счет).

Автокредит, как правило, перечисляется непосредственно на счет продавца транспортного средства, то есть не выдается заемщику лично. Таким образом осуществляется контроль за целевым использованием выданных заемных средств.

Для получения того или иного вида кредита в кредитное учреждение необходимо предоставить ряд документов, который варьируется в зависимости от выбранной кредитной организации и предлагаемого займа.

В большинстве случаев предоставляются:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • выписка из трудовой книжки (исключением является ситуация, при которой на карту выбранного банка перечисляется заработная плата заемщика);
  • справка с работы о среднегодовой заработной плате;
  • второй документ, который наряду с паспортом может подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение и так далее).

Поскольку в качестве обеспечения по кредиту является движимое имущество, то в кредитную организацию дополнительно предоставляются:

  • договор купли автомобильного транспорта;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации.

Если залоговое имущество является долевой собственностью, например, супруга, то дополнительно требуется письменное согласие.

Куда лучше обратиться за получением кредита под залог автомобиля

Итак, в большинстве случаев за получением кредита под залог движимого имущества обращаются:

  • в банки, работающие в регионе проживания заемщика;
  • в автоломбарды;
  • к частным лицам, занимающимся инвестиционной деятельностью.

Разберемся с каждым способом получения кредита более подробно.

В банки

Чаще всего за получением заемных средств потребители обращаются в различные банки, так как банковский кредит отличается:

  • выгодными условиями. Поскольку перед выдачей заемных средств проверяется платежеспособность заемщика и кредитная история, то крупные банки могут выдавать кредиты на более лояльных условиях, то есть более существенные суммы по более низким ставкам;
  • надежностью. На оформление кредита с залогом движимого имущества требуется определенное время. При обращении в банк заемщик может быть уверен, что организация не закроется, не обанкротится и так далее, не выдав сумму, указанную в договоре. Кроме этого важно обеспечить и сохранность залогового имущества, если по условиям договора оно храниться не у заемщика, а у кредитора;
  • юридической чистотой. Все условия сделки по кредитованию указываются в договоре. В банках, как правило, отсутствуют скрытые комиссии и не взимаются проценты за перевод денежных средств на расчетный счет.

Оформить залоговый кредит в банке в короткие сроки не получится, так как требуется предварительная оценка автомашины.

Кроме этого банками выдвигаются определенные требования к заемщикам, среди которых большей популярностью пользуются:

  • определенный возврат заемщика (как правило, более 21 и до 75 лет);
  • наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка;
  • наличие постоянного места работы.

Какие банки выдают кредиты под залог автомобильного транспорта? Наиболее популярные банки и условия кредитования представлены в таблице:

Наименование банкаУсловия кредитования
Сумма, руб.Срок, мес.Процентная ставка, % годовых
Сбербанкдо 500 000до 60от 12,5
Совкомбанк150 000 — 1 млн.от 12от 14,9
Ренессенас Кредит30 000 — 700 00024 — 60от 11,9
Восточныйдо 1 млн.12 — 60от 19
ЛокоБанкдо 5 млн.до 84от 11,8

Следует учитывать, что в качестве залога в разных банках принимаются различные автомобили. Например, в банке Восточный можно передать в залог технически исправные автомашины иностранного или российского производства, выпущенные не более 7 лет назад. Авто не должно быть залогом по иному кредиту.

Автоломбарды

В последнее время большой популярностью пользуются различные автоломбарды, так как в отличие от банков имеют следующие преимущества:

  • быстрота оформления сделки. В каждом автоломбарды имеются свои специалисты, которые проводят оценку залогового автомобиля в кратчайшее время, что позволяет получить денежные средства непосредственно в день обращения;
  • открытость. Все условия оговариваются с клиентом на стадии обсуждения (до момента заключения договора);
  • индивидуальность. В автобомбардах нет разработанных программ кредитования. С каждым клиентом проводится индивидуальная работа по кредитным предложениям, в процессе которой определяются основные условия предстоящей сделки;
  • возможность получения займа по минимальному пакету документов без справок о доходах.

Где можно получить деньги в займы по залог автомашины в Москве? Адреса действующих автоломбардов представлены в следующей таблице:

Наименование автоломбардаКонтакты
Автоломбард №1+7 (495) 740-01-01— Бульвар Энтузиастов, дом 2, БЦ Голден Гейт, 3 этаж;— ул. Новый Арбат, д. 36, стр. 3, ТЦ СФЕРА, 1 этажГрафик работы:Пн. — пт. — 10.00 — 19.00Сб. — 10.00 — 16.00Вс. — выходнойПрием заявок на сайте производится круглосуточно
ООО Ломбард Гарант— Ленинградский пр., д.37 к. 9+7(495) 518 80 81+7(495) 150 0 100— ул. Обручева, д. 23 к. 3+7(495) 222 89 19— ул. Сокольнический вал, 2а+7(495) 506 17 77— Новоспасский проезд, 3 к. 2+7(495) 222 89 19— ул. Лодочная, д.3 стр.3+7(495) 222 89 19— 3-Й проезд Перова поля, 8А+7(495) 506 17 77— Ярославское шоссе, 54+7(495) 222 89 19— ул. Нижние поля, 27+7(495) 506 17 77Каждый офис работает по индивидуальному графику. Перед посещением рекомендуется узнать информацию по указанным телефонам
ООО «Авто Ломбард «План Б»Смоленская-Сенная пл., д. 30 соор. 4, комн. 45+7 (495) 154-33-78График работы:Пн. — вс. — 10.00 — 22.00
Автоломбард— ул. Антонова-Овсеенко, дом 15+7 495 740 60 68— Ярославская улица+7 495 740 68 43— Рязанский пр-т+7 495 142 47 88— Южнопортовая улица, дом 9+7 495 142 38 13Режим работы филиалов: круглосуточно, без выходных

Автовладельцы Санкт-Петербурга могут обратиться в следующие автоломбарды:

Наименование автоломбардаКонтакты
Автоломбард ПетербургНовочеркасский пр., дом 1+7 812 210 35 93График работы:Пн.- вс. — 9.00 — 21.00
Василеостровский автоломбард15-я линия В.О., дом 76+7 (812) 383-19-00Режим работы:Пн. — пт. — 11.00 — 19.00Сб., вс. — 11.00 — 18.00
Немецкий автоломбардул. Графтио, д. 3+7 (812) 416 42 16График работы:Пн. — сб. — 9.30 — 21.00Вс. — выходной

У частных лиц

Получение кредита под залог автомобиля у частного лица отличается:

  • простотой оформления сделки. Как правило, займодавец не проводит предварительную экспертную оценку автомобиля, а определяет ее стоимость и техническое состояние самостоятельно, что в значительной степени упрощает процедуру получения заемных денежных средств;
  • быстрота. Все документы по взаимному согласию могут быть оформлены в течение нескольких часов;
  • индивидуальность. Условия выдачи заемных денежных средств определяются заемщиком и кредитором самостоятельно. Никаких правил и ограничений в данной области законом не предусмотрено.

При получении денег у частного лица под залог движимого имущества необходимо быть предельно внимательным и тщательно проверять все документы перед их подписанием, так как велика вероятность попасть на мошенника.

Где будет находиться автомобиль

Поскольку основным условием кредита под залог движимого имущества является непосредственно залог автомобиля, то возникает вопрос: в чьей собственности будет находиться автомобиль до погашения задолженности?

Ответ на этот вопрос является существенным условием кредитного договора, по которому:

  • автомобиль может находиться на стоянке автомобилей, принадлежащей банку или автоломбарду. В данной ситуации залоговое имущество находится в полной сохранности и не используется сторонами до завершения сделки. Такое условие является наиболее приемлемым для кредиторов, так как обеспечивается максимальная сохранность залогового имущества и менее приемлемо для заемщиков, которым требуется личное транспортное средство;

Однако следует отметить, что при хранении авто у кредитора может быть существенно увеличена сумма займа и снижена процентная ставка.

  • авто находится в распоряжении заемщика. Такое условие является наиболее популярным и наиболее востребованным. В залог, как правило, передается ПТС автомобильного транспорта, без которого невозможно совершить сделки по продаже, дарению и так далее движимого имущества.

Что будет при просрочке или невыплате долга

Каждый займ в автоломбарде, банке или у частного лица выдается на определенный срок и под определенные проценты.

При оформлении кредитного договора разрабатывается график возврата задолженности с указанием конкретных дат и сумм. Что будет, если заемщик допускает просрочку платежа?

При образовании просрочки кредитор имеет право:

  • взыскать с заемщика дополнительные денежные суммы в виде пени за каждый день просрочки;
  • потребовать досрочного погашения задолженности;
  • в случае невозврата заемных средств в судебном порядке изъять и реализовать залоговое имущество с целью погашения долга.

Все штрафные санкции в случае просрочки или невозврата долга должны отражаться в договоре на кредит.

Таким образом, получить кредит под залог авто можно как в финансовых организациях, так и у частных кредиторов. При оформлении сделки требуется быть предельно внимательным, своевременно проверять все условия соглашения.

До выплаты долга заемщик не имеет права самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом, так как частичные права на авто передаются кредитору.

Кредит в залог автомобиля от Сбербанка

Кредит в Сбербанке под имущественный залог, в частности, под залог транспортного средства, получить можно проще и быстрее, чем другие виды потребительских займов. Финансовое учреждение охотно идет навстречу клиентам, предлагая довольно лояльные условия тем, кто владеем собственным автотранспортом или только собирается его приобрести.

Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:

  • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
  • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.

В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

Требования

Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного. Однако определенные требования есть и к предмету залога, и к самому заемщику. Так, рассчитывать на одобрение могут граждане России:

  • в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
  • с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
  • работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
  • имеющие хорошую кредитную историю.

Необходимые документы

Для оформления займа в банк необходимо представить:

  • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
  • водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
  • договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).

Требования к залогу

Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

Как оформляется автокредит

Условия

В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

  • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
  • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
  • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
  • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.

Процентные ставки

Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.

Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.

Сроки

По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

Как оформить?

Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

  1. Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
  2. После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
  4. Оформляется договор займа со Сбербанком.
  5. Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.

Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.

Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

  • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
  • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
  • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.

С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

«Бизнес-Авто»

Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

Срок кредитования увеличенный – до 8 лет. Проценты – от 12,1%, сумма – от 150 000 рублей. Первоначальный взнос – от 10% (для сельхозпредпринимателей, приобретающих новый транспорт) и до 25% (для тех, кто приобретает бывшую в употреблении спецтехнику или автотранспорт).

В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

«Экспресс-Авто»

Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.

Сумма кредита – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 16,5 – 17,5%.

Другие

Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

«Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

Кредит под залог авто в Сбербанке

Статус собственности автомобиля

Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком.

Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений.

Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.

Автокредит: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальный набор документов.
  • В определенных условиях справка о доходах не требуется.
  • Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
  • За оформление кредита комиссия не взимается.
  • Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.

Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.

Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.

Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2018 году? Как получить?

Если вам срочно нужна немалая сумма, а денег нет, то вы можете воспользоваться услугой взятия кредита под залог автомобиля.

Для этого можно обратиться либо в банк, либо в автоломбард. Как взять кредит под залог автомобиля, какие документы нужны, как предостеречь себя от мошенников?

Если человек решил обратиться за помощью в банковскую организацию, тогда он должен предъявить такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  2. ИНН.
  3. СТС, ПТС.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о браке, брачный контракт (не всегда, но бывает, что требуется).
  6. Справка о доходах за последние полгода.
  7. Копия трудовой книжки.

Также заемщику выдвигаются такие условия:

  1. Он должен быть старше 21 года.
  2. Стаж работы на текущем месте работы должен быть не меньше полугода.
  3. Он должен быть официально трудоустроенным.
  4. У заемщика должна быть чистая кредитная история.

Чем дороже автомобиль, тем на большую сумму заемщик может претендовать.

Если кредит оформляется под залог ПТС, тогда человеку нужно предоставить в банк информацию о том, что автомобиль не состоял под арестом, залогом.

Также машина должна быть исправной и ликвидной. Ликвидность транспортного средства проверяется в ходе его оценки.

Некоторые люди полагают, что получить кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах можно. Это действительно так, но не во всех банках есть такая беспрецедентная услуга.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля в России? Сегодня получить автозайм без справки о доходах можно в таких банках:

  1. «Восточный банк». Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей.
  2. «Генбанк». Сумма – от 50 тысяч до 1 млн. рублей.
  3. «Проинвестбанк». Сумма – от 100 тысяч рублей.
  4. Банк «Зенит». Сумма – от 60 тысяч до 3 млн. рублей.

Некоторые люди, желая поменять свою старую машину на новую, попадают в ситуации, не понимая, как им лучше сделать: взять потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит является нецелевым. Это значит, что банк не интересуется у клиента, куда тот хочет потратить деньги.

При этом новое авто, купленное на эти деньги, не будет являться залогом. То есть, банк не может претендовать на него в случае, если клиент не будет выплачивать деньги по займу.

Если речь идет об автокредите, то банк берет в залог транспортное средство. Но нужно учесть, что тогда процентная ставка годовых будет существенно ниже, чем в случае с потребительским автокредитом.

Если человек не будет выполнять свои обязательства перед банком, то, по условиям автокредита тот сможет перепродать автомобиль и погасить задолженность по займу.

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки автокредита перед потребительским кредитом:

  1. Оформляется автокредит намного проще. Ведь у банка есть гарантии – он получает автомобиль, поэтому особых требований к заемщику не предъявляет.
  2. Право распоряжаться автомобилем у клиента, взявшего автокредит, нет.
  3. При оформлении автокредита обязательно нужно оформлять каско. При потребительском кредите это условие необязательное.
  4. Не все банки выдают потребительский кредит на большую сумму.
  5. В некоторых случаях автокредитование поддерживается государственной программой. Это значит, что часть процентов выплачивает заемщик, а другую часть – государство. В потребительском кредите не предусмотрена такая программа.

Максимальная сумма кредита под залог авто составляет 5 лет. Заемщик вправе самостоятельно выбрать валюту кредита: рубль, евро или доллар.

Если вам нужно оформить срочный кредит, тогда можете обратиться к услугам автоломбардов. Это финансовые организации, где клиент может получить займ под залог его автомобиля.

Автоломбарды отличаются тем, что человек может получить деньги очень быстро и оформление займа будет при этом простым.

Действие автоломбардов регулируется Федеральным законом №196 ФЗ от 2007 года «О ломбардах».

При получении займа в ломбарде обязательно должен быть оформлен залоговый билет. Это документ, в котором должны быть описаны такие вещи, как:

  • залоговое имущество;
  • сумма займа;
  • процентная ставка по займу;
  • срок займа.

Автоломбарды в основном дают кредит под залог автомобилей возрастом не старше 15 лет (для иномарок) и 7 лет (для отечественных машин).

После того как договор займа будет оформлен, его ставят на специальную охраняемую площадку. При этом автомобиль обязательно должен быть застрахован.

Для получения займа в автоломбарде нужно иметь при себе такие документы:

  • техпаспорт, свидетельство о регистрации автомобиля;
  • сервисная книжка;
  • паспорт владельца машины;
  • идентификационный код владельца автомобиля;
  • паспорт и ИНН супруга/супруги;
  • генеральная доверенность, если человек водит автомобиль по доверенности;
  • справка о том, что сумма по кредиту погашена в случае, если автомобиль был в кредите.

Также клиент должен предоставить автомобиль и комплект ключей к нему. Если автомобиль был куплен в браке, тогда клиент должен обеспечить присутствие супруга/супруги.

Специалисты проверяют достоверность предоставленной клиентом информации, подлинность документов, наличие запретов и арестов на автомобиль. Делается оценка автомобиля.

Затем составляется акт приема-передачи автомобиля, подписывается договор займа, доверенность на автомобиль, договор транспортного средства, а также расписка.

Все это занимает не более 3 часов с момента предоставления полного пакета документов и оценки автомобиля.

Перед подписанием договора клиент обязательно должен обратить внимание на сумму, условия и сроки отдачи заимствованных средств займодателю.

На каких условиях предоставляется договор займа в автоломбарде?

На условии, что автомобиль будет располагаться на охраняемой, закрытой стоянке.

Займ предоставляется сроком от 3 месяцев с условием ежемесячной выплаты процентов.

Но если человек добросовестно выплачивается проценты, тогда займ может быть пролонгирован на неограниченное количество раз.

Если автомобиль остается на площадке, тогда в договоре обязательно должна быть указано информация о том, что ответственность за его сохранность несет автоломбард.

При этом в договоре должна быть указана следующая информация: техническое состояние автомобиля, его пробег. Некоторые автоломбарды берут деньги за стоянку автомобиля на их площадке.

Процент зависит от срока и от суммы займа. В среднем он находится в диапазоне 3–4,5% в месяц.

Максимально компании предоставляют кредит в размере 80% от оценочной стоимости автомобиля.

Где лучше взять кредит под залог автомобиля: в банке или в автоломбарде?

Услуга автозайма предоставляется многими банками России, а также автоломбардами.

Процедура получения кредита одинаковая, но лучше обращаться в проверенные автоломбарды, потому что:

  • сроки получения займа сокращаются в несколько раз;
  • по программе автоломбарда анализируется только залог, а не заемщик;
  • не нужно оформлять справку о доходах;
  • заемщик может получить до 80% от рыночной стоимости машины, а не до 70%, как в банках.

Существует льготный срок 30 дней, в течение которых автоломбард или банковское учреждение не может реализовать залоговое имущество.

Он ждет, что клиент все-таки погасит свою задолженность. По истечении месяца ломбард/банк имеет право реализовать автомобиль через проведение публичных торгов.

Чтобы не стать жертвой аферистов нужно обратить внимание на такие моменты:

  1. Если с человека просят какие-либо деньги до того, как он их получает, значит, он имеет дело с аферистами.
  2. Игнорирование тех вопросов, которые задает клиент. Например, человек просит показать договор, пытается выяснить, на каких условиях ему предоставляется залог на автомобиль, но заемщик прямо не отвечает на его вопросы, до последнего не показывает договор.
  3. Внешний вид автоломбарда, наличие стоянки.

Если вам срочно потребовались деньги на какие-то нужды, то вы можете взять кредит под залог вашего автомобиля. Взять такой кредит можно как в банке, так и в автоломбарде.

Обращаясь в банк, вы будете защищены от мошенников, чего не скажешь об автоломбардах. Но у последних есть свои преимущества: быстрые сроки оформления кредита, минимальные условия для получения денег.

Список банков и автоломбардов в 2018 году велик. Вы можете выбрать любую организацию, но прежде, обязательно поинтересуйтесь о процентной ставке, сумме кредита, условиях и сроках выплаты.

Авто в кредит под залог авто в 2018 году — условия, как взять

В каких банках, и на каких условиях можно получить авто в кредит под залог авто? Куда еще можно обратиться за получением автокредита, читайте далее.

Приобретение автомобиля в кредит пользуется широкой популярностью, так как позволяет получить право собственности на движимое имущество при отсутствии достаточного количества личных денежных средств.

Автокредиты преимущественно выдаются банками, но есть и иные способы получения заемных средств на покупку автомашины.

В каких банках рф можно взять

Итак, автокредиты под залог приобретаемого движимого имущества могут быть следующих видов:

  • классический. Наиболее популярный вид автокредитования, так как отличается более низкими процентными ставками и минимальным первоначальным взносом. Для получения требуется предоставить широкий перечень документов. Как правило, одним из обязательных условий является страхование залогового автомобиля по КАСКО;
  • экспресс. Данный вид отличается простотой получения заемных средств. Решение о выдаче экспресс автокредита принимается кредитным учреждением в кратчайшие сроки и после предоставления минимального набора документов (паспорт, СНИЛ, водительские права). Однако процентные ставки по такому виду кредита выше;
  • Trade-in – специальный автокредит, при получении которого начальным взносом является автомобиль, принадлежащий заемщику на праве собственности. Стоимость транспортного средства определяется результатами экспертизы, которая оценивает техническое состояние. Основным недостатком кредита является минимальная стоимость авто при его выкупе, которая составляет на 15% — 20% менее рыночной;
  • Buy-back. Основное условие автокредита по данной программе – разбивка суммы заемных средств на 3 части: начальный и конечный взнос, которые в сумме составляют около 50% стоимости автомобильного транспорта и средняя часть, являющаяся стандартным кредитом. После оплаты начальной и средней части заемщик может поменять авто по программе Trade-in или стать полноправным владельцем данного автомобиля, оплатив последнюю часть.

Такая программа имеет широкую популярность в странах Европы, так как позволяет постоянно пользоваться новым авто. В нашей стране данная программа только внедряется и еще не получила известности;

  • кредит без первоначального взноса. Такой вид позволяет получить автомобиль даже при полном отсутствии собственных средств. Следует отметить, что ставки по такому виду автокредитования самые высокие;
  • партнерский. Банки предлагают оформить автокредит на автомобиль конкретной марки по специальным условиям.

Воспользоваться одной из программ можно в следующих кредитных учреждениях:

Наименование банкаПредлагаемые программы автокредитования
Сетелем банк (дочерняя компания Сбербанка)— классика;— экспресс;— партнерский;

— Buy-back

ВТБ— АвтоЛайт (экспресс);— АвтоПривелегия (классический);— Buy-back;

— партнерский

Альфа БанкКаждому по «железному коню» (классика)
Совкомбанк— Авто СпецТехника Альтернатива (экспресс автокредит);— партнерский;

— Автокред (классическая форма автокредита)

Россельхозбанк— кредит на покупку нового авто (классический);
— кредит на покупку подержанного авто (классический)
Восточный банкПотребительский Автокредит (экспресс)
Газпромбанк— классический

На каких условиях предоставляются

Большинство кредитных учреждений выдают кредиты на покупку автотранспорта на следующих условиях:

  • целевое назначение – новые и подержанные автотранспортные средства. Отдельно могут кредитоваться покупка спецтехники и мототехники;
  • сумма – до 5 млн. рублей;
  • срок – до 7 лет;
  • начальный взнос – от 15% от стоимости автомашины;
  • процентная ставка – 12% — 18% в год;
  • страхование для автомобиля — КАСКО, для заемщика – жизни и трудоспособности;
  • пакет документов – варьируется в зависимости от программы;
  • требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 – 85 лет (максимальный возраст в Россельхозбанке), прописка, гражданство, постоянное место работы со стажем от 6 месяцев, наличие контактных телефонов (стационарного и мобильного).

Взять кредит под залог авто в крупнейших банках можно на следующих условиях:

Условия получения автокредитаСетелем банкВТБСовкомбанкАльфа банк
Сумма, руб.От 100 000До 7 млн.300 000 – 3 млн.400 000 – 3 млн.
СрокДо 5 летДо 7 лет1 – 60 месяцев12 – 60 месяцев
Первоначальный взнос (% от стоимости авто)От 20От 200 – 99 по выбору заемщикаОт 15
Процентная ставкаОт 12,6От 11,1От 12,912,49 – 14,99
Возможность досрочного погашенияЕстьПо договоренностиПо согласованиюЕсть
Рассмотрение заявкиОт 15 минут1 – 3 дняОт 2 часов1 – 2 дня

Пакет документов

Для получения автокредитов наличными по экспресс программам в банки предоставляются:

  • письменная заявка (можно подать лично или онлайн из личного кабинета на сайте выбранного банка);
  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС или водительское удостоверение.

Для получения кредита на приобретение автомашины по иным программам в кредитное учреждение необходимо предоставить:

  • заявку;
  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права и так далее);
  • копию трудовой книжки (документ заверяется представителем работодателя);
  • справку о размере получаемого дохода (по форме банка или 2 НДФЛ).

По указанным документам кредитным отделом банка будет приниматься решение о выдаче/ отказе автокредита.

Если решение о выдаче принято, то для заключения кредитного договора и договора залога дополнительно потребуются:

  • ПТС с указанием заемщика владельцем;
  • копия договора купли – продажи;
  • справка-счет с указанием стоимости авто;
  • платежный документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
  • страховые договора ОСАГО и КАСКО, если требуется условиями выбранной программы  автокредитования.

Оформление

Процедура получения автокредита в каждом банке практически одинакова и состоит из следующих этапов:

  1. Подача предварительной заявки. Осуществить операцию можно лично в любом отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитной организации.
  2. Рассмотрение заявки и вынесение решение банка. В зависимости от условий работы кредитного учреждения и дополнительных факторов (например, наличия у потенциального заемщика счетов, вкладов, карт данного банка) на принятие решения требуется от 15 минут до 3 – 5 рабочих дней. Совместно с принятым решением разрабатываются и индивидуальные условия автокредитования: определяются проценты, максимальная сумма и максимальный срок займа.
  3. После вынесения решения у заемщика есть от 60 до 90 дней на поиск автотранспортного средства, подходящего по параметрам автокредита и под личные запросы.
  4. Производится оформление договора купли-продажи авто, оплата первоначального взноса, автострахование. У продавца получаются документы, необходимые для дальнейшего оформления автокредита.
  5. Полный пакет документов предоставляется в банки после проверки (15 – 30 минут) производится оформление кредитного договора и договора залога автомашины.
  6. Денежные средства перечисляются на счет продавца автомобиля (преимущественно) или выдаются заемщику наличными (на банковскую карту).

Как погасить долг

Совместно с подписанными договорами на автокредит и залог заемщик получает график платежей, которым требуется руководствоваться при выплате задолженности.

Любая задержка в оплате, не зависимо от ее причины, приведет к возникновению штрафных санкций в виде пени, размер которых устанавливается кредитным договором и, как правило, составляет 0,1% от суммы долга за каждый день допущенной просрочки.

Систематическая невыплата автокредита может привести к изъятию и реализации автомобильного транспорта, являющегося предметом залога. Однако для проведения таких действий требуется соответствующее судебное решение.

Для оплаты обязательств по автокредиту заемщик, являющийся физическим лицом, может использовать один из следующих способов:

  • оплата наличными в отделении банка. Если оплату произвести в том же банке, глее и получен автокредит, то платеж будет без дополнительной комиссии. При оплате через другие банки размер комиссии определяется условиями работы учреждения;
  • банкоматы. В банкоматах можно заплатить наличными и средствами с банковской карты. Размер комиссии так же зависит от обслуживающего банка;
  • терминалы быстрой оплаты (системы Киви, Рапида и так далее). Оплата производится наличными денежными средствами или банковской карты. За проведение операции взимается денежная комиссия, размер которой зависит от суммы перевода;
  • онлайн (при наличии личного кабинета любого банка). Оплата производится исключительно средствами с банковской карты. Размер комиссии и сроки проведения операции зависят от обслуживающего банка;
  • в почтовом отделении. Некоторые банки допускают возможность оплаты почтовым переводом. Следует учесть, что по правилам Почты России перевод производится в течение 5 – 7 рабочих дней.

Если заемщиком является юридическое лицо, то выплата автокредита производится только при помощи переводов, осуществляемых с расчетного счета предприятия.

Где взять кредит под залог авто, не обращаясь в банк

Денежные средства на приобретение движимого имущества под залог автомобиля так же можно получить:

  • у частных лиц;
  • в автосалонах у официальных дилеров.

Сотрудничество с частными инвесторами под залог автотранспорта отличается:

  • наиболее выгодными условиями. Порядок и условия частного автокредитования определяются исключительно по взаимному согласию между сторонами и не регламентируются какими-либо структурами;
  • незащищенностью. Сфера частного кредитования практически не регламентируется законодательно, что увеличивает случаи мошенничества.

Иной вопрос получение автокредита у официального дилера. Такие предложения отличаются:

  • выгодными условиями. Для увеличения спроса на определенную марку производитель может снизить ставки по автокредиту, увеличить срок выплаты займа или предложить какие-либо дополнительные привилегии;
  • доступностью. Получить автокредит у дилера может любой человек, не зависимо от возраста, финансового положения и кредитной истории;
  • простота оформления. Для получения заемных средств не требуется сбор справок, получение предварительного согласования, много времени на переезды между инстанциями.

Заемные средства выдаются непосредственно в автосалоне. Там же производится оформление договора купли-продажи и заключение договоров на автострахование.

Единственным минусом данного автокредита является ограниченность в выборе марок и моделей транспортных средств. Заемные средства выдаются только на определенные автомобили.

В настоящее время получить автокредит от дилера можно на автомобили следующих марок:

  • Мерседес;
  • Тойота;
  • Фольксваген;
  • БМВ.

Таким образом, за получением автокредита целесообразнее обращаться в банки, обслуживающие личный расчетный счет (банковскую карту) или в котором есть вклады.

При таких условиях можно снизить ставку по автокредиту на 1% — 2%, существенно увеличить сумму и срок кредитования, так как у банка будут дополнительные гарантии возвратности выданной суммы.

Добавить комментарий