Где выгоднее взять автокредит: в каком банке он самый выгодный и где кредит на машину брать дешевле

Содержание
  1. Какой автокредит выгоднее в 2018 году: в каком банке выгодный кредит на авто
  2. Преимущества автокредита
  3. Недостатки автокредитования
  4. Основные условия кредитования
  5. Какой вариант автокредита является выгодным
  6. Автокредит: в каких банках выгодные условия
  7. Зачем нужен автокредит
  8. Что лучше – потребительский или автокредит?
  9. Условия страхования
  10. Потребительский кредит
  11. Какие условия автокредитования выгодны для заемщика
  12. Автокредиты с господдержкой
  13. Лучшие предложения банков по автокредитованию
  14. Где выгоднее взять автокредит?
  15. Самый выгодный кредит на подержанный автомобиль
  16. Русфинанс банк, программа «То, что надо» на отечественные авто с пробегом
  17. ВТБ24, программа «Автостандарт»
  18. Банк «Советский»
  19. Сбербанк, потребительский кредит без обеспечения
  20. ОТП банк, «Корпорация Привилегия»
  21. ВТБ24, «Крупный кредит»
  22. Новые автомобили
  23. ВТБ24, программа «Автостандарт» для новых авто
  24. Альфа банк, автокредит
  25. МКБ, «Новые и подержанные иномарки»
  26. А теперь сравним условия с предложениями дилеров, по процентной ставке:
  27. Государственная субсидия на автокредит
  28. Основные условия программы:
  29. Ставка=процент банка-(ставка рефинансирования*2/3)

Какой автокредит выгоднее в 2018 году: в каком банке выгодный кредит на авто

Где выгоднее взять автокредит: в каком банке он самый выгодный и где кредит на машину брать дешевле

В настоящее время автомобильные салоны и банки работают в выгодном взаимодействии друг с другом. Это позволяет клиентам получать выгодные для них услуги, направленные на упрощение покупки транспортных средств.

Ввиду того что количество предложений на рынке обширное, очень важно понимать, в каком банке выгоднее взять автокредит.

Для этого необходимо не только оценить особенности банков, но и конкретные условия предоставляемых ими программ кредитования.

Преимущества автокредита

Автокредитование стало шансом для автолюбителей приобрести необходимые им транспортные средства.

Статистика показывает, что с каждым годом подобными видами услуг пользуется все больше граждан страны.

Их выбор вполне объясним: этот тип инвестирования финансовых средств позволяет быстро приобрести автомобиль с шансом выплачивать полную его цену в течении указанного времени.

Второе, не мене важное преимущество, заключается в том, что любой кредит заемщик делает для себя выгодным. Это связанно с тем, что банки анализируют факторы, по результатам чего выносят решение о предоставления той или иной процентной ставки.

В этом роль играет кредитная история клиента, предоставление залога, наличие справки о доходах, величина первоначального взноса и т.д. Таким образом, чем более надежным является заемщик финансовых средств, тем лучшие условия для него предоставляет банковское учреждение.

Автокредитирование могут себе позволить тысячи клиентов банковских учреждений. Главное при этом – подобрать лучший вариант в соответствии со своими возможностями.

Недостатки автокредитования

Даже самый выгодный кредит на авто имеет некоторые недостатки, на которые следует обратить внимание, прежде чем подписать соответствующий договор. Основной неблагоприятный фактор заключается в том, что получение любого займа подразумевает выплату не только его тела, но и процентов по нем.

В некоторых случаях кредит на машину в итоге потребует трату на 40-50% большего количества финансовых средств.

Для того чтобы получить выгодное предложение, придется проанализировать массу условий банков.

Только корректное сравнение всех имеющихся данных позволит в результате приобрести автомобиль за нужную стоимость.

Второй существенный недостаток заключается в том, что условия банка могут быть обременительными. К примеру, большинство учреждению требуют выполнять страховку предмета залога. Это значит, что дополнительно клиенту нужно приобретать полис КАСКО.

Его цена чаще всего находится в пределах от 4 до 12 процентов от общей суммы транспортного средства. При этом организации очень неохотно производить страхование машин, имеющих нужный уровень пробега.

Это связанно, что в таком случае для них возникает существенный риск.

Третий не менее важный недостаток – это принятие банком решения о доступной сумме кредитования в индивидуальном порядке. Прежде всего на это влияет уровень дохода клиента. Существует шанс привлечения созаемщика, который обеспечивает оплату полученных финансовых средств.

Основные условия кредитования

Основные требования банков при оказании услуг автокредитования

Основной вопрос заемщиков денег на автокредиты заключаются в том, выгодно ли брать займы будет в 2018 году. На самом деле в предстоящие 12 месяцев финансовые учреждения предлагают своим клиентов привлекательные условия, которые некоторые период до этого были недоступны из-за экономического кризиса в стране.

Сотрудничество банков и автосалоном позволяет подобрать каждому человеку подходящую для него программу кредитования. Но при этом далеко не все предложения можно назвать выгодными.

Важно обратить внимание на такие услуги, как:

  • автокредитирование с минимальной кредитной ставкой;
  • льготные беспроцентные кредиты;
  • займы по акциям или же специальным предложениям.

Эти программы связаны как раз с тем, что банки постоянно сотрудничают с автосалонами, благодаря чему удается добиться выгодных условий для клиентов.

Основные условия предоставления кредитов на машины в 2018 году заключаются в следующем:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации, а также постоянной регистрации в месте оформления договора.

    К тому же не мене важным является аспект наличия отделения банка в районе проживания клиента.

  2. Наличие второго документа, который также способен личность человека. Чаще всего им является водительское удостоверение, то есть права.

  3. Наличие справки, подтверждающей уровень доходов. Также нужна копия официально заверенной трудовой книжки.

Последний пункт, в некоторых случаях, чтобы взять кредит, не является обязательным. Но при этом он позволяет получить лучшие условия.

Для приобретения машины по выгодной программе стоит позаботиться и о первоначально взносе.

Очень мало компаний рассматривают возможность полного обеспечения клиента средствами для покупки им автомобиля. Чаще всего уровень первой оплаты составляет около 10-20 %.

Чем больше сумма, тем больше доверия у финансового учреждения будет к покупателю.

Какой вариант автокредита является выгодным

Автомобильные салоны предлагают свои программы преимущественно в качестве выгодных. Но на самом ни одна финансовая организация не упускает шанса дополнительно подзаработать. Поэтому важно рассмотреть каждое предложение подробно.

Минимальный уровень кредитной ставки получают, когда будут выполнены все условия кредитора.

Среди них финансисты выделяют такие требования, как:

  • покупка полиса КАСКО на предмет договора;
  • внесение значительного первоначального взноса;
  • подтверждение должного уровня обеспеченности и др.

Автокредит: в каких банках выгодные условия

Машина в кредит

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Любители автомобилей сталкиваются с вопросом, какой кредит выбрать при покупке автомобиля. Банки предлагают большой выбор кредитов, в том числе и автокредит.

Чем выгодно брать такой кредит и есть ли достойная альтернатива, которая поможет сэкономить на платежах – тема для размышлений при выборе банковских предложений. Кроме этого, всех интересует вопрос – есть ли субсидии и льготы для желающих купить машину и в каком банке выгодный автокредит.

Зачем нужен автокредит

Из средства роскоши, автомобиль перешел в категорию необходимого средства передвижения. Скорость современной жизни требует мобильности. Городские пробки вынуждают покупать машины с определенными техническими показателями. Налог на транспорт ограничил список часто покупаемых машин до марок и моделей стоимостью до 800 тыс. руб.

Автолюбители предпочитают покупать транспорт в салонах, которые являются прямыми дилерами. На цены авторынка влияют:

  • количество посредников между производителем и покупателем;
  • таможенные пошлины;
  • бренд;
  • спрос – если продажи падают, то цена снижается (машины эконом-класса пользуются массовой популярностью);
  • цвет (особым спросом пользуются белые, черные, серебристые авто);
  • экономичность двигателя;
  • возраст машины (если в линейке производителя машин эконом-класса появляется новая модель, то цены на предыдущие незначительно падают).

Чтобы повысить продажи производители и их прямые продавцы сотрудничают с несколькими банками – заключают договора, по которым покупатель может взять кредит на покупку транспорта. Это повышает продажи автосалонов и помогает исполнить заветную мечту автолюбителя.

Банки предлагают несколько видов кредитов для покупки автомобиля:

  • автокредит, где залогом остается машина до полного погашения кредита;
  • потребительский кредит на любые нужды с залогом или без.

Оформить автокредит можно в любом банке, который выберете сами, или воспользоваться списком в автосалоне.

Получить автокредит от банков-партнеров производителя или дилера проще – практически всегда следует 90% одобрений.

Но минусы такого сотрудничества в требованиях (страховки, высокие процентные ставки – сумма получается весомой). В некоторых ситуациях, лучше взять автокредит в банке, который вы сами выберете. Но договор кредитования нужно обязательно прочитать.

Что лучше – потребительский или автокредит?

Первое, что вам предложат в салоне – это взять автокредит в любом банке из списка автодилера. В чем плюсы:

  1. Ваша кредитная история не столь важна, как наличие места постоянной работы. Это факт обязательно проверят сами и потребуют справку с места работы.
  2. Если вы заплатите 30–40% от стоимости, то шанс на одобрение банком вашего запроса резко повышается.
  3. Салон дает гарантии качества своего товара. Особенно если это прямые дилеры.
  4. Ваши документы на машину точно в полном порядке.
  5. Страхование Каско или ОСАГО – обязательное условие. Этот пункт можно отнести и к плюсам, и к минусам.

Минусы:

  1. Вместе со всеми страховками в первый год вы заплатите в 2–3 раза больше, чем выходит по ежемесячным платежам за сам автокредит.
  2. ПТС остается у банка.
  3. Машину, как залоговое имущество, вы не имеете права продавать. На этот минус обратите особое внимание! Б/у машины каждое 1 января года сильно падают в цене. Если вы хотите купить автомобиль и ездить на нем «до упора», то вас не будет интересовать стоимость вашего «железного коня». Но для тех, кто любит менять автотранспорт достаточно часто, лучше посчитать заранее:
  • во сколько вам обойдется авто в сумме за 3–5 лет погашения кредита и обязательной ежегодной страховки (обычно двух видов автострахования);
  • какой реальный возраст будет у вашего автомобиля к тому моменту;
  • сколько будет стоить б/у транспорт этой модели, пробега, цвета, износа к моменту продажи. И главное – кто ее купит, если к тому времени на рынке появятся новые дешевые модели.

Условия страхования

Оформление страховки

По условиям банков, обычно требуется страхование Каско. Не торопитесь страховать на длительный период. Большинство менеджеров банков предупреждают, что самая крупная сумма платежей выходит в первый год погашения кредита.

В это время Каско рассчитывается с полной стоимости машины. В последующие годы расчет при оформлении страховки будет вестись по остатку долга.

Поэтому вы должны оформить страховку таким образом, чтобы одна страховка действовала на тех, кто будет за рулем или только на себя, если никто больше не имеет доступа к рулю.

Помните! Когда вам будут рассчитывать сумму ежемесячных платежей по кредиту в салоне, не торопитесь радоваться низким расценкам. Основные подсчеты вам сделают только в банке. Магазин делит на сроки выплат только чистую стоимость машины. В банке вам посчитают всю сумму платежей, которая включает в себя пакет страховок.

Банки делают все, чтобы процесс оформления занял как можно меньше времени. Поэтому сотрудничество между автосалоном, банком, страховыми компаниями довольно тесное. Тем не менее вы можете сами выбрать, где страховать машину.

Потребительский кредит

Плюсы:

  • автомобиль не останется в залоге у банка. Можете оформить кредит и под залог любого имущества, если вам нужна крупная сумма;
  • вы не обязаны информировать банк, что собираетесь покупать машину;
  • этот вид кредита не обязывает страховать по Каско.

Минусы:

  • вам могут отказать, без объяснения причин.

Какие условия автокредитования выгодны для заемщика

Автолюбители хотят быстрее сесть за руль и вдохнуть запах своей новой машины. Все остальное, в том числе и процедура оформления кредита – досадная помеха на пути к мечте.

В 2018 году процентная ставка по кредитам в банках снижается с каждым месяцем. По прогнозам, средняя годовая ставка в сфере кредитования достигнет 7,2% годовых, на автокредиты – 15%, максимальная планка – 17%.

При выборе автокредита ориентируйтесь не только на список банков автосалона.

Чтобы уменьшить нагрузку на заемщика, банки и салоны предлагают два вида изменений:

  • понижают цены на авто, но процентная ставка остается стандартной;
  • повышают цены, но понижают процентную ставку.

Вам нужно определить среднюю стоимость новых автомобилей на российском рынке. После этого рассматривать предложения автодилеров и банков.

Кредитные предложения распространяются и на машины с пробегом.

Выбирайте оптимальное соотношение стоимости машины и процентной ставки банка + стоимость страховки. Попросите, чтобы вам рассчитали страховку на следующий год по остаточной стоимости.

Выберите страховую компанию, с самыми подходящими для вас условиями. Не забывайте проверить лицензию компании и образование сотрудников – все должно быть легально, а срок действия лицензии – не меньше года с момента заключения вами договора страхования.

Автокредиты с господдержкой

Программа помощи в приобретении автомобиля

Государство реализует программу помощи в приобретении автомобиля. Минпромторг в 2018 году заявил, что сейчас автокредит по выгодным условиям и льготам можно будет брать в 21 банке России.

По программе:

  • первоначальный взнос от 0 до 15%;
  • машина должна стоить не больше 1,5 млн. руб., с весом – до 3,5 тонн;
  • предусмотрена скидка в 10%;
  • список автомобилей включает в себя модельную линейку Lada, Hyundai, Toyota, Kia Rio, другие модели популярных автопроизводителей.

Воспользоваться этой возможностью могут:

  • семьи с двумя детьми – «Семейная» программа;
  • автолюбители, которые приобретают первую в своей жизни машину – программа «Первый автомобиль».

Взять автокредит можно на новую машину или бывшую в употреблении. Для начинающих автолюбителей – это очень выгодно, если оформлять кредит на 2–3 года, а потом купить новую.

Лучшие предложения банков по автокредитованию

Ведущие банки РФ и банки, которые финансируют и кредитуют сферу автопроизводства и торговли заинтересованы в том, чтобы машины продавались быстрее. Поэтому каждый банк, наряду со стандартными условиями, предлагает свои, интересные для разных слоев населения, услуги и пакеты предложений.

Где выгоднее взять автокредит?

Для тех, кто решил обзавестись четырехколесным другом, актуальным является вопрос: где и как выгодно взять автокредит? автомобиля предполагает расходы, и никому не хотелось бы переплачивать лишнее ещё и по кредиту.

Сегодня мы рассмотрим варианты — где лучше брать кредит на машину и определим, в каком банке самый выгодный автокредит в 2016 году.

Ответ на поставленную задачу в первую очередь, зависит от того, какой автомобиль вы задумали купить – новый или подержанный. Второе важное условие – будет ли кредит целевым. 

Самый выгодный кредит на подержанный автомобиль

В случае приобретения подержанного автомобиля существует 2 варианта оформления кредита:

  • Нецелевой кредит наличными
  • Автокредит на авто с пробегом

Ни для кого не секрет, что первый вариант – гораздо выгоднее, потому что целевой кредит на авто со вторичного рынка подразумевает множество условностей и дополнительных затрат: та же страховка КАСКО «съедает» около 10% стоимости машины, плюс страховка жизни, ограничения по возрасту машины и необходимость оформления залога.

Для примера покажем несколько программ кредитования подержанных автомобилей:

Русфинанс банк, программа «То, что надо» на отечественные авто с пробегом

  • Ставка: 26-27% годовых
  • Сумма: до 350 000 рублей
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

ВТБ24, программа «Автостандарт»

  • Ставка: от 20.9% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 9 лет на дату окончания кредита

Банк «Советский»

  • Ставка: 26,4-29,4% годовых
  • Сумма: до 3 млн. рублей
  • Первый взнос: 20%
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: обязательно
  • Возраст авто: до 10 лет

Не забудьте прибавить ко всем этим условиям стоимость страховки КАСКО, страхования жизни, затраты на оценку автомобиля.

Сбербанк, потребительский кредит без обеспечения

  • Ставка: 15,5-27,5% годовых
  • Сумма: до 1,5 млн. рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ОТП банк, «Корпорация Привилегия»

  • Ставка: от 15,9% годовых
  • Сумма: до 750 000 рублей
  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

ВТБ24, «Крупный кредит»

  • Ставка: от 17% годовых
  • Сумма: до 3 млн.

    рублей

  • Первый взнос: не предусмотрен
  • Срок кредита: до 60 месяцев
  • Залог: не требуется

Как вы сами смогли увидеть на примерах, наиболее выгодный кредит на покупку авто с пробегом – это нецелевой кредит наличными. Процентная ставка – ниже, никаких затрат на страховку, автомобиль не в залоге. Выгода очевидна.

Новые автомобили

У тех, кто присмотрел для себя новый автомобиль в салоне, есть 3 варианта:

  • Оформить целевой автокредит
  • Взять потребительский кредит наличными
  • Воспользоваться специальным предложением официального дилера

Чтобы показать вам наглядно, какой самый выгодный автокредит для новых автомобилей – снова рассмотрим реальные примеры. Для начала, оценим целевой автокредит.

ВТБ24, программа «Автостандарт» для новых авто

  • Ставка: от 19.9% годовых
  • Сумма: до 5 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 20%
  • Залог: обязательно

Альфа банк, автокредит

  • Ставка: от 17.9% до 21,49% годовых
  • Ставка без КАСКО: 22,49% — 25,49% годовых
  • Сумма: до 5,6 млн. рублей
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Первый взнос: от 10%
  • Залог: обязательно

МКБ, «Новые и подержанные иномарки»

  • Ставка: от 16% до 32% годовых
  • Сумма: до 4 млн. рублей
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Первый взнос: от 15%
  • Залог: обязательно

А теперь сравним условия с предложениями дилеров, по процентной ставке:

  • Шкода – от 9,9%
  • Киа – от 12,67%
  • Лифан – от 10%
  • Мазда – 15,9%
  • Рено – от 7,9%
  • Тойота – от 7,5%

Предложения дилеров, на первый взгляд, кажутся дешевле. Это так и есть, если сравнивать их с целевыми автокредитами.

Когда же вы просчитаете переплату (со страховками) в сравнении со стандартным потребительским кредитом – разница будет небольшая.

Здесь уже выбирать вам – что для вас важнее: дилерский автокредит предлагает лучшие условия, но авто будет в залоге и его нельзя продать, а потребительский «съедает» процентами выгоду, которую вы получаете от полиса КАСКО.

По нашему мнению, лучший банк для автокредита – это тот банк, которые предлагает совместную с производителем акцию: например сейчас действительно заманчиво звучат программы – 7,5% годовых на новую Короллу или 7,9% на Логан. Да, вы переплатите около 10% на КАСКО, и в итоге получите те же 17,5-17,9%, что и по потребительскому кредиту, но при этом вы будете знать, что переплачиваете не банку, а приобретаете себе определенную выгоду и защиту.

Для тех, кто интересуется новыми отечественными автомобилями, стоит упомянуть о государственном субсидировании. В 2016 году эта программа звучит очень интересно.

Государственная субсидия на автокредит

Целью данной программы является стимулирование спроса на отечественного производителя. Она была запущена ещё в 2009 году, но с тех пор претерпела множество положительных изменений. В частности, расширен список моделей авто, которые можно приобрести по программе – теперь в нем не только Лада, УАЗ и ГАЗ, а целых 50 наименований, среди которых есть и иномарки,

  • Шкода Октавия, Фабиа
  • Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
  • Дэу Нексия, Матиз
  • Форд Фокус
  • Киа Рио, Сид
  • Мицубиси Лансер
  • Мазда 3
  • Тойота Королла
  • Рено Дастер, Логан, Сандеро
  • Фольксваген Поло
  • Опель Астра
  • Пежо 408, 301
  • Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
  • Хёндай Солярис
  • А также все Лады
  • Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в всвязи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Основные условия программы:

  • Стоимость автомобиля не превышает 1 000 000 рублей
  • Масса авто не более 3,5 тонн
  • Возраст машины – не более 1 года с даты производства
  • Автомобиль ранее не регистрировался в России
  • Первый взнос – не менее 20%
  • Срок кредита – до 3-х лет

Смысл программы заключается в компенсации части процентов, чтобы кредит на новый автомобиль стоил вам 8-9% годовых. Вот формула, которая применяется для расчета:

Ставка=процент банка-(ставка рефинансирования*2/3)

То есть, если банк предлагает обычный процент 20%, то с текущей ключевой ставкой 11%, формула будет выглядеть так: 20-(11*2/3) = 12,67% годовых – ваша ставка по программе.

Добавить комментарий