Что выгоднее, лизинг или кредит — для физических лиц, для юридических лиц, что выгоднее

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Что выгоднее, лизинг или кредит - для физических лиц, для юридических лиц, что выгоднее

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2018 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Лизинг или кредит: что выгоднее для приобретения автомобиля

Министерство промышленности и торговли в конце октября распространило программу льготного лизинга на отечественные легковые автомобили. Согласно инициативе, теперь любой человек, который захочет взять машину стоимостью до 1,45 млн рублей в лизинг, может рассчитывать на субсидию 10% от цены машины.

Между тем стоит отметить, что решение министерства действует только до 1 декабря 2017 года. По мнению специалистов, тем самым в министерстве хотят проверить, будет ли льготный лизинг легковых автомобилей востребован у россиян. «МИР 24» выяснил, чем лизинг выгоднее кредита.

Что такое автолизинг

Лизинг – аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. То есть участник программы пользуется машиной, вносит каждый месяц за него определенный платеж, однако до конца действия лизингового соглашения он является собственностью лизингодателя. 

Обычно автомобили предоставляются в лизинг на срок до трех лет, и водители вносят первоначальный взнос 10–20% от стоимости автомобиля. После окончания этого срока он может вернуть легковушку или выкупить его. Кроме того, в случае, если за время пользования машиной  лизингодателю будет выплачена полная стоимость ТС, его можно оформить в собственность, не платя ни копейки. 

Отметим, что данная схема далеко не новая. Например, в Европе и Северной Америке ей давно и активно пользуются. Таким образом приобретается до половины всех «легковушек». Между тем в нашей стране лизинг не так популярен и распространен в основном среди юридических лиц.

Эксперты считают, что причина этого кроется в том, что лизинг пришел в Россию сравнительно недавно, а его условия понятны далеко не всем. Взять авто в лизинг до 2010 года можно было только в коммерческих целях. И в основном это были не легковые автомобили, а автобусы и спецтехника. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться два года назад.

Кредит или лизинг: что выбрать?

Специалисты подсчитали, что за первые шесть месяцев текущего года рынок лизинга легковых автомобилей вырос на 24%. Тем не менее кредиты у населения гораздо популярнее. Агентство «Автостат» подсчитало, что в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

Алан Кациев, «Мир24»

Представители компании ГК «Грин Финанс» провели исследование, сравнив, сколько заплатит потребитель за машину стоимостью 500 тыс. рублей, приобретаемую с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. Общим условием в расчетах было то, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей.

Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам. В результате оказалось, что приобретение машины в лизинг с финансовой точки зрения привлекательнее, чем покупка его в кредит. Так, за полный кредит клиент заплатит за легковушку 849,7 тыс. рублей, за льготный кредит – 741,7 тыс. рублей, за потребительский кредит – 684,8 тыс.

рублей, а за автолизинг только 659,6 тыс. рублей.

По словам экспертов, в отличие от автокредита лизинг не навязывает клиентам КАСКО и другие дополнительные расходы. Несмотря на то, что обязанность оплатить страховку при получении автокредита нигде в законах не прописана, однако, как правило, банки такие покупки не кредитуют без приобретения полной страховки на ТС.

Тем не менее кредиты все еще существенно популярнее лизинга. Специалисты объясняют это тем, что для потребителя гораздо понятнее и привычнее занять деньги в банке, чем связываться с незнакомыми схемами финансирования, в том числе с лизингом.

Кроме того, не последнюю роль играет российский менталитет – стремление владеть имуществом на правах собственности, а не аренды.

Ну и, несомненно, не стоит забывать тот факт, что в последние годы из-за снижения ставок автокредиты становятся весьма привлекательны для населения.

Плюсы автолизинга

Тем не менее есть и у лизинга свои плюсы. Так, эта схема приобретения легковушки подойдет для тех, кто намерен менять автомобиль каждые несколько лет.

В этом случае водитель сможет вернуть лизинговой компании старое ТС и взять новое По словам экспертов, лизинг идеально подойдет для людей, хотят платить только за пользование машиной и не мучиться потом с его продажей.

Второй плюс лизинга заключается в том, что владелец получает машину, которая уже зарегистрирована в Госавтоинспекции и на ней установлены номера. Кроме того, в процессе использования автомобиля клиенту будут доступны автопомощь на дорогах, а также ТО от партнеров лизинговой компании.

Также еще одним существенным плюсом являются более низкие ежемесячные платежи, чем за кредитный автомобиль. Не стоит забывать еще один важный момент: оформить машину в лизинг гораздо проще, чем получить кредит. Для этого нужны водительские права, паспорт и СНИЛС.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Татьяна Константинова, «Мир24»

Комментируя перспективы развития лизинга в России, специалисты не пришли к единому мнению.

Одни полагают, что эту схему россияне по достоинству оценят, и она будет стремительно развиваться, причем как у отдельных граждан, так и компаний.

Другие полагают, что программа лизинга как не пользуется, так и не будет пользоваться спросом у потребителей и не сможет конкурировать с автокредитом.

Подписывайтесь и читайте нас в Telegram.

В чем разница между кредитом и лизингом

При отсутствии у физических или юридических лиц возможности в срочном порядке приобрести необходимое имущество, можно заручиться финансовой поддержкой сторонних организаций.

Быстро справиться с поставленной задачей поможет банковский кредит или приобретение дорогостоящих товаров в лизинг.

Как определиться – лизинг или кредит? Выбор наиболее выгодной услуги зависит от особенностей покупки и конкретного предмета договора.

Чаще всего потенциальные заемщики для привлечения денежных средств используют кредитование, поскольку процедура оформления кредита широко применима, понятна и проста.

Понятие лизинга появилось относительно недавно и в настоящее время мало у кого такая услуга вызывает доверие.

А зря, ведь если понять в чем разница, можно значительно сэкономить средства и время от использования правильных финансовых инструментов.

Кредит – это предоставление денежных средств заемщику на потребительские нужды при соблюдении условий срочности, платности и возвратности.

Правила оказания услуги и исполнения обязательств закрепляются договором. Денежные средства могут быть выданы под залог движимого и недвижимого имущества, на сумму займа начисляются проценты за пользование.

Как правило, кредит погашается ежемесячно и в соответствии с графиком платежей.

Участники сделки:

  • Заемщик – сторона, пользующаяся услугами банка (получает денежные средства в долг);
  • Кредитор – банк (выдает средства в пользование под проценты).

Лизинг (финансовая аренда) – это предоставление непосредственно имущества в аренду на длительный срок с сохранением права полного выкупа. Таким образом, до момента погашения последнего платежа арендатор не считается полноценным владельцем имущества. За оказание услуги аренды заемщик выплачивает комиссионное вознаграждение, которое каждым платежом уменьшает стоимость имущества.

 Участники сделки:

  • Лизингополучатель (арендатор) – заемщик, пользующийся имуществом на правах аренды до полного выкупа;
  • Лизингодатель – организация, которая приобретает имущество у поставщиков и предоставляет его в аренду.

Набирает популярность сделка по приобретению автомобиля в лизинг. Как это работает: потенциальный заемщик и лизингодатель (владелец имущества) заключают долгосрочный договор аренды конкретного объекта движимого имущества.

Арендатор может использовать автомобиль по своему усмотрению после оплаты первоначального взноса и при условии внесения регулярных ежемесячных платежей за эксплуатацию авто.

По истечении срока договора имущество может быть приобретено за остаточную стоимость, либо возвращено лизингодателю.

Оба понятия имеют равнозначную целевую направленность – овладение требуемым объектом за счет заемных средств с уплатой процентов за использование, а вот принципиальная разница заключается в способе достижения этой цели.

Кредит предполагает получение определенной суммы на покупку, а лизинг – конкретной единицы товара. Лизинг или кредит для физических лиц и организаций – что же больше подойдет и что более выгодно?

Отличия кредита от лизинга

Многие полагают, что никакой разницы между лизингом и кредитом попросту нет и это два равнозначных определения финансовой услуги. На самом деле, хоть оба понятия преследуют одну и ту же цель, они существенно различаются.

Чем отличается лизинг от кредита:

  • Услуга кредитования рассматривает возможность предоставления денежных средств на целевые и нецелевые нужды, а лизинг – это приобретение конкретного имущества, прописанного в договоре.
  • В договоре аренды четко фиксируются все предстоящие расходы по предоставлению имущества в аренду за весь период заимствования. Кредитный договор может быть заключен, например, с использованием плавающей ставки по кредиту.
  • Обычно ежемесячный платеж по кредиту выше, в сравнении с договором лизинга. Однако итоговая сумма за услуги лизинга может превышать полную стоимость кредита. Стоит учесть, что лизингодатель часто предоставляет значительные скидки (до 30%) на приобретение автомобилей с пробегом.
  • Договор лизинга подразумевает выплату остаточной суммы по окончании срока аренды.
  • Нарушение условий предоставления лизинга (просроченные платежи) влечет за собой расторжение договора с отзывом имущества лизингодателю. Причем сумма выплаченных платежей обратно не возмещается.
  • Договор с лизинговой компанией может быть заключен на срок от 1 года, но не более чем в половину срока полной амортизации имущества.
  • Условия по договору лизинга более гибкие, чем по кредитному договору. В случае крайней необходимости лизингодатель может удовлетворить требования заемщика по уменьшению суммы ежемесячных выплат или изменению срока действия договора.
  • Налог на добавленную стоимость в ряде случаев подлежит возмещению юридическим лицам. Это правило касается лизинга.
  • Конечной целью при получении кредита может быть покупка земельного участка или природные объекты, финансовая аренда такую возможность предоставить не может.

Основное отличие лизинга от кредита состоит в том, что право собственности на имущество переходит лизингополучателю только после внесения всех ежемесячных платежей и уплаты остаточной стоимости. В течение всего периода аренды лизингодатель вправе контролировать процесс эксплуатации имущества и все действия с арендованным объектом должны проходить процедуру согласования с его владельцем. Например, это касается выезда за границу на автомобиле, находящемся в финансовой аренде.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

В первую очередь необходимо отметить, что в лизинг физическим лицам предоставляются транспортные средства, а организации могут приобрести дорогостоящее оборудование и транспорт (снегоочиститель, сенокос, трактор, подъемный кран, крупногабаритный транспорт, маршрутное такси, легковой автомобиль). Причем в финансовую аренду можно получить как новый транспорт, так и автомобили с пробегом.

Если речь идет о приобретении авто в лизинг или кредит, то в большинстве случаев выгоднее всего оформить договор в лизинговой фирме. Для этого нужно понимать, чем отличается лизинг от кредита автомобиля.

В случае заключения договора лизинга можно оградиться от излишних трат, таких как оформление страхового полиса, техническое обслуживание автомобиля, приобретение и установка комплектующих и других непредвиденных расходов.

При подсчете выгоды важно обратить внимание, что выкупать автомобиль придется по остаточной стоимости (приблизительно равной половине рыночной стоимости имущества) в конце срока аренды.

Выбрать что лучше – лизинг или кредит для юридического лица, если планируется покупка оборудования или транспорта, позволит определение выгоды от отсроченной постановки на баланс приобретенного имущества. Выгода подразумевает собой укорочение срока амортизации и экономию на выплате налогов (финансовая аренда уменьшает налогооблагаемую базу).

Иногда, по согласованию сторон, возможен вариант внесения платы за финансовую аренду в натуральном виде, то есть готовой продукцией, изготовленной на арендованном оборудовании.

Преимущества лизинга перед кредитом

Сравнение лизинга и кредита позволяет выявить получение возможной выгоды от использования имущества, приобретенного с помощью заемных средств.

Положительные моменты в пользу лизинга:

  1. Минимальные требования для подачи заявки. При оформлении имущества в лизинг обычно не требуется подтверждение стабильного трудового стажа, а вот выдача кредита без предоставления документов, подтверждающих трудоустройство и непрерывную деятельность (минимум 6 месяцев), как правило, невозможна.
  2. Взаимодействие с третьими лицами. Услуга лизинг исключает проведение переговоров с посредниками (страховые компании и прочие поставщики услуг). С заемщика снимаются все обязательства по заключению договоров страхования, регистрации имущества и его обслуживанию на период аренды.
  3. Срок рассмотрения заявки. По лизингу – чаще всего решения принимаются гораздо быстрее, чем по кредиту.
  4. Требование по предоставлению залога. Оформление банковского кредита нередко предполагает предоставление движимого или недвижимого имущества в залог (таким образом банк старается минимизировать риски). Лизингодатель предоставления залога не требует.
  5. Привлечение поручителей или созаемщиков. Характерно для одобрения заявки на кредит.
  6. Пакет документов. Банк, прежде чем рассмотреть заявку на кредит, требует предоставление полного комплекта документов для оценки платежеспособности заемщика. Это могут быть такие документы как паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, пенсионное удостоверение, трудовая книжка (копия), справки с места работы и другие. Хотя в настоящее время все больше банков практикует механизм выдачи кредита по 2 документам. Оформление лизинга в этом плане значительно удобнее. Кроме того, на подписание документов по выдаче кредита выносится не один договор: кредитный договор, договор купли-продажи, залога, согласие на услугу страхования. Сотрудничество с лизинговой компанией закрепляется одним договором без нотариального заверения.
  7. Исключение дополнительных расходов. При заключении кредитного договора обязательным условием может быть оформление полиса страхования, а при возникновении просроченной задолженности банк вправе применить штрафные санкции (пени и штрафы). В договоре лизинга подобные условия обычно не прописываются, а услугу страхования оплачивает непосредственно лизингодатель.
  8. Предоставление в финансовую аренду сразу нескольких объектов. Кроме того, преимущества лизинга перед кредитом заключаются в ускорении амортизации и исчислении налога на прибыль.

Эти пункты  наиболее актуальны при решении вопроса: лизинг или кредит для юридических лиц.

Налог на прибыль при использовании услуги лизинга высчитывается только после выплаты последнего взноса на оплату остаточной стоимости имущества, поскольку только тогда права владения имуществом переходят к заемщику-арендатору. Таким образом, появляются реальные возможности по расширению бизнеса или обновления оборудования.

Что качается амортизации, то арендованное имущество не может быть поставлено на баланс предприятия до момента выплаты последней суммы, а значит, и сроки амортизации могут значительно сократиться. Полностью амортизировать имущество в этом случаем можно в три раза быстрее. Такой подход оказывает положительное влияние на начисление и уплату налога на имущество (снижает расходы).

При выборе финансовой услуги следует учитывать тот факт, что разница между лизингом и кредитом заключается также в оказании бесплатной замены имущества в случае его утраты или повреждения (угон, ДТП с участием авто, находящемся в лизинге, не по вине арендатора, поломка). Помимо прочего, лизинговые фирмы предоставляют услуги по сервисному обслуживанию транспортных средств и сезонному хранению шин.

Советы – что выбрать и в какой ситуации

Лизинг предполагает два исхода событий – выкуп имущества по окончании срока аренды или возврат его лизингодателю.

К сделкам выкупа по остаточной стоимости чаще всего прибегают физические лица при покупке автомобиля и юридические лица для приобретения дорогостоящего оборудования или транспорта.

Во втором случае решающую роль в выборе лизинга, а не кредита является экономия на сумме налога на прибыль, который исчисляется только после перехода права собственности.

Однозначный выбор между финансовыми продуктами (лизинг или кредит) можно сделать в пользу аренды в случае, если преследуется цель по эксплуатации объекта без возможности его приобретения с целью получения максимальной выгоды от его использования.

В этом случае срок аренды объекта не должен превышать 5 лет, тогда можно будет проследить экономически выгодную сделку. Примером может выступать аренда сельскохозяйственной техники с учетом сезонности.

Воспользоваться услугой банковского кредитования придется, если нет возможности внести первоначальный взнос, ведь при оформлении лизинга, как правило, необходимо выплатить 10-20% от стоимости арендуемого имущества.

Наряду с этим, внесение первоначального взноса характерно не для всех видов кредита. А вот лизинг больше подойдет заемщикам, у которых отсутствует возможность подтвердить свой официальный доход.

Кроме всего прочего, физические и юридические лица могут принять участие в государственной программе лизинга, которая предоставляет льготы в поддержку автомобильной промышленности России. Особенности проведения программы:

  1. Выбор автомобиля из перечня.
  2. Предоставление как отечественных автомобилей, так и иномарок (новых и с пробегом) при условии Российской сборки.
  3. Сроки участия в программе 2-3 года.

Участие в программе подразумевает предоставление льготных условий: сниженной процентной ставки за пользование имуществом и возмещения 10% (не более 550000 рублей за авто, max 10 млн. рублей на одного лизингополучателя) стоимости объекта из госбюджета. Под льготную категорию попадают легковые и грузовые автомобили, в том числе с прицепом, а также техника специального назначения.

Требования для участия в программе:

  • Предоставление продукции или услуг на рынке более полугода.
  • Регистрация в ЕГРЮЛ.
  • Обязательное оформление полиса ОСАГО, полис КАСКО – по желанию.

Лизингодатели, предоставляющие услуги финансовой аренды с возможностью участия в государственной программе – ВТБ Лизинг, Major Лизинг, Ресо Лизинг, Европлан, КАМАЗ Лизинг.

Заключение

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, поскольку оценивать объективность применения того или иного вида финансового продукта необходимо на каждом конкретном примере. Объективная оценка своих финансовых возможностей, степень вовлеченности в процесс и четкая постановка целей применения имущества помогут определиться с выбором финансового продукта.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(Оцените пожалуйста, мы очень старались!)
Загрузка…

Финансирование бизнеса » Кредиты малому бизнесу »

Эксперты считают лизинг весьма удобным для малого бизнеса. Российский рынок подобных операций ежегодно увеличивается на 30-40%. Такие тенденции сделали его привлекательным не только для небольших игроков, но и для влиятельных финансовых структур.

Кредитование выходит вперед

Рынок лизинговых операций все еще находится в процессе формирования. Поначалу этим видом деятельности занимались по воле случая. В конце прошлого века довольно частыми были ситуации, когда крупное предприятие хотело что-то продать, но у покупателя не было необходимой суммы денег. Лизинг виделся ими как выход из положения.

Через некоторое время ситуация поменялась, лизинговые операции вошли в перечень продуктов банков. Рост спроса стал стимулом для создания соответствующего законодательства. В 1998 году приняли Закон «О лизинге». Это дало возможность ему оформиться как отдельному и самодостаточному направлению деятельности.

Спрос и предложение

На рынке присутствует три вида игроков. Первый – это дочерние компании банков, деятельность которых посвящена лизингу. Эти организации лидируют на рынке.

Ко второй категории относятся крупные производители промышленного оборудования и техники. Для них лизинг является одним из способов стимуляции продаж продукции.

В третью категорию вошли независимые фирмы, которые занимаются в первую очередь рассматриваемыми операциями.

Подобная ситуация позволяет сформировать нормальную конкурентную среду и создать более приемлемые условия для клиентов: уменьшить ставки, продлить сроки. Развитие рынка неизбежно ведет к улучшению условий лизинга, расширению перечня продуктов и услуг, которые предоставляют лизингодатели.

Преимущества и недостатки лизинга

Насыщение рынка выгодно и для лизинговых компаний, так как они получают доступ к более дешевым и длинным денежным средствам. Лизинг стал привлекательным для капиталовложений. Некоторые компании, занимающиеся подобной деятельностью, провели первое размещение своих облигаций. Это стало началом их утверждения на фондовом рынке.

В нашей стране лизинг в большей степени сосредоточен на автотранспорте. Однако наметилась тенденция развития и других направлений. В первую очередь речь идет о строительном и промышленном оборудовании.

Весьма перспективными направлениями является лизинг энергетического, пищевого, полиграфического оборудования, машиностроительной техники, IT-обеспечения. Это обусловлено возрастающим просом соответствующих предприятий.

Выгоден ли лизинг малому бизнесу?

Спрос на лизинговые услуги со стороны крупных предприятий стабилизировался, так как они уже обновили основные средства. Теперь эта финансовая услуга поворачивается лицом к предприятиям среднего и малого бизнеса.

Лизинг для них является средством приобретения или обновления основных средств без выведения значительных сумм из состава оборотного капитала. В данном ракурсе услуга представляет собой универсальный инструмент и доступный способ модернизации производственных мощностей. Это великолепная альтернатива классическому варианту с банковским кредитованием.

Это не единственное преимущество данного вида финансовых операций по сравнению с банковскими кредитами. Сотрудничать с лизинговыми компаниями представителям малого и среднего бизнеса гораздо проще и выгоднее, чем с банками.

Однако не все вложения денег в основной капитал можно профинансировать посредством лизинговых операций. Согласно закону, земельные участки не могут быть предметом такого договора.

Но все равно в большинстве случаев лизинг более доступен и удобен. По статистике 30-40% заявок, поступающих от компаний малого бизнеса, удовлетворяют лизинговые компании. Банки не могут похвастаться таким количеством положительных решений по предоставления кредитов этому виду клиентов. А все потому, что в случае с лизингом не требуется залог, а с банком трудно построить отношения без него.

Лизинговые компании выдвигают более лояльные требования к партнерам и учитывают их неофициальные доходы. Решение о сотрудничестве принимается в несколько раз быстрее, чем решение о предоставление займа, и, соответственно, требует меньших затрат времени на всевозможные бюрократические проволочки.

В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, клиент имеет возможность разорвать договор лизинга и вернуть объект аренды лизингодателю. В случае с кредитом так поступить нельзя.

Но у лизинга есть и недостаток: ставки платежей по нему пока превышают кредитные. Но лизингодатели всеми силами пытаются решить эту проблему и сделать эти операции еще более привлекательными для клиентов.

Либеральное законодательство дает лизинговым компаниям ощутимое налоговое преимущество. Если компания берет банковский кредит, суммы, идущие на его погашение, нельзя отнести к затратам, а проценты по займу необходимо платить из прибыли компании.

Что касается платежей в счет погашения, то их можно относить к затратам, что дает возможность предпринимателям платить меньшую сумму налога на прибыль. Вообще в этом отношении (учет платежей в качестве расходов) законодательство достаточно благоприятно. В большинстве случаев даже нецелевое расходование кредита не будет помехой для уменьшения налога (подробнее). 

С объекта лизинга не нужно платить налог на имущество, так как клиент не является его собственником до момента окончания действия договора. Предмет договора принадлежит компании, которая имеет право применить коэффициент ускоренной амортизации, уменьшая собственную налоговую нагрузку.

Единственный минус законодательства в том, что оно не предоставляет возможности для развития столь перспективного направления как лизинг недвижимости. Это могло бы помочь малому бизнесу решить проблему обретения пространства для действий, что весьма сильно сдерживает развитие малого бизнеса. Это прекрасная альтернатива не только ипотеке, но и аренде.

Оценка перспектив

По мнению экспертов, рынок лизинга еще несколько лет будет активно развиваться, если в финансовом мире не произойдет никаких глобальных потрясений. Далее последует фаза постепенной стабилизации.

Сейчас игрокам этого рынка самое время развивать и наращивать портфель. Каждый год появляется несколько десятков компаний, заинтересованных в работе на данном рынке.

Однако вскоре начнутся процессы консолидации рынка, пойдет волна слияний и поглощений.

Развитие малого и среднего бизнеса способствует росту лизинговых сделок, ведь это удобный и апробированный способом обновления основного капитала, помогающим оптимизировать его оборот.

Добавить комментарий