Автокредит пенсионерам, в том числе без первоначального взноса, неработающим — как получить

Как оформить автокредит для пенсионеров

Автокредит пенсионерам, в том числе без первоначального взноса, неработающим - как получить

Услуги по автокредитованию предоставляют практически все российские банки. Для одобрения заявки необходимо собрать установленный пакет документов и соответствовать требованиям к заемщикам.

Среди основных условий является возраст. Кредит не оформляется несовершеннолетним и лицам, достигшим пожилого возраста. Это ограничивает пенсионеров, желающих купить автомобиль, но не имеющих полной суммы для оплаты.

Но многие финансовые организации разрабатывают специальные программы для людей преклонного возраста, делая мечту о покупке транспортного средства реальностью.

Дают ли

До недавнего времени пенсионеры считались неплатежеспособной категорией населения, поэтому кредит могли оформить лица, возраст которых не превышает 60 лет.

Сейчас мнение экспертов в финансовых структурах изменилось: люди пожилого возраста считаются самыми добросовестными и ответственными заемщиками.

Неуплата по кредиту происходит по двум причинам:

  • болезнь заемщика, приковывающая к постели, ухудшающая память или требующая дорогостоящего лечения;
  • смерть заемщика.

Как правило, родственники заемщика неохотно соглашаются выплатить остаток долга, а судебное разбирательство заканчивается не в пользу банка.

Чтобы не нести убытки, автокредит пенсионерам оформляется, но только при условии обязательного страхования жизни и здоровья, либо с привлечением поручителя.

Согласно статистике, среди пенсионеров злостные неплательщики встречаются крайне редко. Объясняется это повышенной ответственностью, в том числе, перед взятыми обязательствами. Люди пожилого возраста мудрее, чем молодежь.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Предоставляется автокредит для пенсионеров до 75 лет. Данный возраст указывается на момент погашения последнего платежа.

Если при обращении в банк пенсионеру уже исполнилось 75 лет, то в займе ему будет отказано. В этом случае получить ссуду можно только через родственников при их согласии оформить автокредит на себя.

Возраст заемщика определяет срок кредитования. Чем он меньше, тем длительнее период выплаты займа. Например, пенсионеру на момент оформления ссуды 72 года и 1 месяц.

В этом случае срок кредита составит 2 года и 10 месяцев, чтобы последний платеж был погашен до наступления 75-летия. Период займа рассчитывается индивидуально, с учетом условий программы.

Но большинство банков работают с клиентами, возраст которых не превышает 65 лет на момент погашения займа.

С заемщиками преклонных лет сотрудничать финансовые организации готовы при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющимся в собственности имуществом.

Где можно получить

Первым банком, предложившим пенсионерам автокредит по специальной программе, стал Сбербанк. Он разработал условия и требования, смягчив процентную ставку.

Оформить автокредит могли клиенты банка, получающие пенсию на карточку. При этом снижались требования к документам, поскольку доходы физического лица были «открытыми» для кредитора.

Сейчас пенсионеры могут оформить ссуду практически в любом банке, собрав указанные документы:

Наименование банкаПроцентная ставкаСрок кредитования, максимальныйМаксимальная сумма, руб.
Сбербанк России12-18%5 лет5 000 000
Московский банк19-41%15 лет1 500 000
Совкомбанк15%6 месяцев100 000
Россельхозбанк18- 20%7 лет500 000
ВТБ2420-35%7 лет5 000 000
Ренессанс кредит20-35%5 лет150 000

Пенсионеры могут принять участие в госпрограмме, по которой снижается процентная ставка до 8-10% при покупке определенных автомобилей.

К ним относятся машины российских и зарубежных марок, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. Для оформления кредита по госпрограмме нужно обратиться в банк, аккредитованный на предоставление данной услуги.

К ним относятся ведущие финансовые организации страны:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Альфа-Банк;
  • МКБ и т.д.

Что нужно для оформления

Автокредитование для пенсионеров по условиям отличается от классических программ кредитования. Одним из обязательных условий является страхование жизни и здоровья имущества, а также покупка полиса КАСКО.

Если пенсионер не желает тратить деньги на страхование, на помощь ему придут молодые поручители и обеспечение кредита имеющимся в собственности имуществом. В этом случае можно отказаться от покупки полиса.

Специальные условия авткокредитования разработаны для пенсионеров, проработавших на вредном производстве и имеющих материальную надбавку к пенсии. Банк может увеличить размер максимальной суммы, но срок кредитования не изменится.

Для получения автокредита потребуется подготовить следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявление на выдачу автокредита.
  3. Справку с указанием размера ежемесячной пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде, обратившись с документами. Если планируется оформить ссуду в Сбербанке, а пенсия перечисляется на карту данного банка, то справка не требуется.
  4. Документы на залоговое имущество (приобретаемый автомобиль).

Дополнительно могут потребовать другие документы:

  1. Если пенсионер работает, то справка о доходах повысит шансы на одобрение заявки и увеличит максимальный размер займа.
  2. Справку о состоянии здоровья требуют многие банки в качестве подтверждения того, что в ближайшие несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни или смерти. Документ необходим для оформления полиса страхования жизни.
  3. Документы на имущество, если кредит обеспечивается залогом (кроме приобретаемого автомобиля).
  4. Документы поручителей (паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах).
  5. СНИЛС.

При оформлении заявки кредитный консультант обязательно указывает личное мнение о потенциальном заемщике. И если ему покажется, что пенсионер болен, то в кредите почти наверняка будет отказано.

Процедура получения

Чтобы оформить автокредит, пенсионер должен соответствовать нескольким требованиям банка, к которым относится возраст, постоянный источник дохода (пенсия), положительная кредитная история, российское гражданство и т.д.

Заемщик должен иметь средства для внесения первоначального взноса в размере от 10% до 50%. Но данное требование можно обойти. Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса предлагают оформить несколько банков.

К ним относятся:

  • ВТБ24;
  • Хоум Кредит;
  • Траст.

Без погашения первоначального взноса процентная ставка увеличивается на несколько процентов, и нет возможности принять участие в государственной программе.

Поэтому в целях экономии рекомендуется оформлять автокредит с внесением указанной суммы.

Процедура оформления автокредита для пенсионеров не отличается от стандартной схемы получения ссуды на покупку машины:

  1. Обращение в банк, подача заявки на рассмотрение. Узнать предварительное решение можно через официальный сайт кредитора, заполнив форму для заемщиков. Первый пункт необходим для того, чтобы убедиться в наличии возможности получения кредита.
  2. После получения одобрения приступать к поиску автомобиля. В банке при подтверждении заявки озвучивают максимальную сумму, на которую может рассчитывать пенсионер при покупке ТС. Стоит заметить, что займ предоставляется не на любую марку автомобиля. Банки сотрудничают с определенными дилерскими центрами и выставляют определенные условия к машине.
  3. Подготовка документов, составление временного договора для обращения в банк.
  4. Подписание договора, предоставление займа.
  5. Регистрация транспортного средства.
  6. Передача ПТС банку для обеспечения кредита.

После получения прав на управление автомобилем, в собственность он переходит только при погашении всей суммы задолженности. До этого момента на машину накладывается обременение, препятствующее ее продажи, обмену, дарению и т.д.

Процедура усложняется, если оформляется автокредит пенсионерам на подержанный автомобиль.

Условия к машине более требовательные, проверка документов длится значительно дольше. И работают с автомобилями, бывшими в эксплуатации, немногие банки.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Другой способ оформления автокредита — в магазине. Целевые кредиты чаще всего предоставляются на месте покупки, посредством обращения к консультантам банка.

Для подачи заявки потребуется указать основные данные о себе и о машине. На рассмотрение отводится 1-2 дня (если сумма небольшая, то одобрение или отказ приходят в течение суток).

Если пенсионеру дают согласие на покупку машины, то дальнейшие действия проводятся в автосалоне: подписание договора, оформление необходимой документации. После регистрации машины ПТС передается в банк.

Оплата долга

Вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами. Это позволяет пенсионеру подобрать для себя наиболее удобный и выгодный вариант.

  • в кассе банка. Из преимуществ — отсутствие риска сделать ошибку при наборе номера договора или денежных средств. Для оплаты заемщику нужно обратиться к кредитному консультанту для оформления счет-фактуры. После этого внести средства в кассе банка. За операцию взимается комиссия (около 300 рублей).
  • в терминале банка. Отсутствие очередей, быстрота, легкость, отсутствие комиссии за проведение операции, круглосуточная работа — это основные преимущества. Из недостатков — частые сбои в работе, невозможность получения сдачи при внесении наличных (остаток переносится на следующий месяц или вычитывается из суммы задолженность), вероятность допущения ошибок. Управляться с техникой людям пожилого возраста бывает проблематично, но для решения вопросов и оказания помощи в банке всегда есть консультанты.
  • через банковскую карту. Данный способ позволяет внести оплату через кассу и терминал банка, а также погасить задолженность на сайте кредитора. Для этого в личном кабинете указываются реквизиты карты и осуществляется перевод. Погашать кредит можно из дома, в любое время суток. За операцию взимается комиссия.
  • автоматически. Получая пенсию на карту Сбербанка и оформляя кредит в этом же банке, заемщик может подключить автоплатеж. Необходимая сумма будет автоматически списываться в определенный день. Если на карте недостаточно средств, то на мобильный телефон приходит оповещение, что клиент должен самостоятельно внести необходимую сумму для погашения долга.

Если пенсионер не работает

Большинство программ автокредитования для пенсионеров рассчитано на неработающих граждан. Но вероятность одобрения заявки повышается на 40% при официальном трудоустройстве потенциального заемщика.

Если пенсионер продолжает работать, то это говорит о хорошем здоровье и платежеспособности клиента. Поэтому заявки одобряются с большей вероятностью, чем неработающим пенсионерам.

Несмотря на их порядочность и ответственность, они несет с собой потенциальные риски для бюджета организации.

Неработающим пенсионерам можно получить кредит. Но если размер ежемесячного дохода равен минимальной сумме, установленной в регионе, то условия автокредитования ужесточаются:

максимальный возраст65 лет
максимальная сумма кредитования100 000 рублей
срок кредитованиядо 3 лет
процентная ставкаот 23%

Смягчить условия можно привлечением поручителей молодого возраста или обеспечением кредита дорогостоящим имуществом.

Автокредитование для пенсионеров — это доступная банковская услуга, позволяющая приобрести автомобиль желаемой марки и модели.

Но, согласно условиям банка, клиент должен быть платежеспособен, что практически невозможно при минимальном размере пенсии.

И рассчитывать на одобрение заявки можно при условии, что клиент трудоустроен или может привлечь поручителей. Это снижает процентную ставку, увеличивает размер максимальной суммы кредитования и срок выплаты.

Дают ли автокредит пенсионерам без первоначального взноса?

Автокредит пенсионерам, в том числе без первоначального взноса, неработающим - как получить

Актуальность: Декабрь 2018

Банки согласны выдавать займы для разных целей людям пенсионного возраста. И одним из направлений такого кредитования является автокредит для пенсионеров.

Первый автокредит пенсионерам был выдан Сбербанком, и в 2018 году многие коммерческие банки тоже стали выдавать кредит на машину пенсионеру.

Дают ли автокредит пенсионерам?

Пенсионеры — самая лояльная группа для кредитования. Банки часто выдают займы тем, кто вышел на пенсию, так как такие плательщики имеют стабильный доход и имеют возможность вовремя выполнять свои обязательства по оплате взносов.

Оформление такого займа проводится в порядке, применяемом и при получении обычного целевого автокредита:

  • Приобретение автомобиля путем перевода средств продавцу-автосалону или за наличный расчет.
  • Получение ПТС, регистрация в гос. органах.
  • Передача ПТС в головной офис или отделение банка.

Этот способ кредитования имеет свои положительные стороны:

  • Возможность купить автомобиль, не накапливая его полную стоимость.
  • Отсутствие необходимости самостоятельно выплачивать первоначальный взнос.
  • Автомобиль может дополнительно служить залогом, а его страхование КАСКО может либо не осуществляться, либо оформляться на меньший срок и сумму.
  • Автомобиль можно вывести из общего залога, когда сумма кредита уменьшится.
  • На заемные средства можно оформить страхование или получить любые дополнительные услуги салона.

Какие банки дают автокредиты?

Долгое время ведущей организацией по выдачам кредитов на авто пенсионерам был Сбербанк, но после передачи полномочий в Сетелем банк произошло существенное сокращение портфеля кредитования такого рода.

Банки, дающие кредиты на машину пенсионерам в 2018 году:

НазваниеПроцентная ставкаМаксимальная сумма, руб.Сроки кредитования
Ренессанс кредитДо 35% годовых150000До 5 лет
Россельхозбанк18,5% – 20% в (процентная ставка зависит от срока)5000001 месяц – 7 лет
СовкомбанкОколо 15%100000До 0,5 года
Московский Кредитный Банк19% – 41%1,5 млн.До 15 лет

Как купить автомобиль в кредит?

Для того, чтобы пенсионер мог купить автомобиль в кредит, разработаны несколько программ кредитования.

Займы без первого взноса

Различные программы предоставления займов без первоначального взноса позволяют пенсионерам покупать автомобили, не делая накоплений.

Однако следует помнить, что для кредитной организации наличие собственных денежных средств, включенных в первоначальный взнос, является подтверждением платежеспособности, и в этом случае пенсионер может взять ссуду только с повышенной ставкой.

Кредит в автосалонах

Оформление кредита в автосалоне и покупка машины в рассрочку более удобны для заемщика, так как предусматривают срочное рассмотрение заявки (требуется не более нескольких минут), предъявление минимального набора документов, и подписание договоров на месте.

Специфика подобного кредитования подразумевает, что не требуется предоставлять дополнительный залог и поручителей как гаранта возврата средств.

Основной минус такого варианта – высокие ставки по ссудам.

Ссуды с господдержкой

Государственное субсидирование предусматривает ограничения на покупаемый автомобиль: кредитуются только определенные модели, полностью произведенные или собранные на территории Российской Федерации.

Что нужно для получения?

Банки, осуществляющие автокредитование пенсионеров, не предъявляют к заемщикам особенных требований.

Главное условие – наличие требуемого обеспечения и платежеспособность заемщика.

До какого возраста дают?

Автокредит неработающим пенсионерам дают до возраста 69-89 лет. Это верхнее ограничение возраста погашения (зависит от банка).

Безусловно, в связи с возрастанием рисков невозврата повышаются процентные ставки.

Дополнительным расходом является уплата премии, связанной со страхованием клиента.

Некоторые кредитные организации существенно увеличивают процентную ставку в случае отказа от такого страхования (до 5%).

Документы для получения

Для получения ссуды на покупку автомобиля пенсионеру понадобятся документы из следующего перечня:

  • Паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность.
  • Документы, подтверждающие размер пенсии или уровень доходов;
  • Данные о поручителях, ответственных по займу.

Некоторые банки выдают пенсионный автокредиты под залог недвижимости, тогда нужно показать соответствующие документы, которые засвидетельствуют право владения.

Страхование жизни нет необходимости оформлять отдельно, а если заемщику начисляется пенсия в этом же банке, так же не нужна справка о доходах.

В целом же порядок оформления автокредита не отличается от стандартного займа, когда кредит выдают обычному работающему человеку.

Автокредит для пенсионеров

Автокредит пенсионерам, в том числе без первоначального взноса, неработающим - как получить

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку машины. Главным условием выдачи является оформление залога на приобретаемый автомобиль. Это значит, что пока заёмщик не выплатит кредит, машина находится в собственности банка. Таким образом, банки минимизируют свои финансовые риски.

Существенным условием является и возраст заемщика: многие кредитные организации ограничивают его достижением пенсионного возраста. В России женщины выходят на пенсию в 55 лет, мужчины – в 65 лет. Можно ли получить автокредит пенсионерам более старшего возраста, например, после 75 лет? Ответ в этой статье.

Максимальный возраст для получения кредита

Большинство банков поднимают возраст заёмщиков, ориентируясь на веяния в Госдуме, которая вновь обсуждает увеличения возрастного ценза пенсионеров.

В таких сферах, как здравоохранение, образование, бухгалтерский учет и юриспруденция пенсионеры работают и после выхода на пенсию.

Так что при благополучных финансовом положении, стаже работы и кредитной истории банки готовы кредитовать и возраст от 75 до 85 лет.

Но условия для возрастных заёмщиков отличаются в худшую сторону:

  • Повышенная процентная ставка,
  • укороченный срок кредитования,
  • навязывание страхования,
  • сниженная сумма кредита по сравнению с другими категориями заёмщиков по аналогичной кредитной программе.

Анализируя условия предоставления автокредитов по данным банковских порталов и официальных сайтах банков, можно сделать вывод, что автокредиты выдаются многими банками. В условиях предоставления не ограничен предельный возраст заёмщика.

На деле же при фактическом обращении с заявкой пенсионеры получают отказ в выдаче кредита. А так как банки вообще не обязаны объяснять причины отказов, получается, что большая часть заявок остаётся без удовлетворения.

И самое главное — никаких обращений в суд по факту необоснованного отказа.

Так что на данный момент целевые кредиты для покупки машины без первоначальных накоплений пенсионерам старше 75 лет практически не выдаются. Однако ряд банков предлагает нецелые кредитные средства на любые траты.

При этом в основном максимальный возраст заёмщика составляет как раз 75 лет, но на дату погашения кредита.

Соответственно, как ни привлекательны условия в Сбербанке и других крупных, пенсионеры могут воспользоваться кредитными предложениями от 2 банков – Совком банка и Восточный экспресс банка.

Сравнительный анализ условий кредитных предложений представлен в таблице ниже. Осуществлена выборка по максимальной сумме кредита, на которую можно приобрести и новый, и подержанный автомобиль без собственных вложений.

Название банкаУсловия
Совкомбанк — Пенсионный плюсСтавка 21% до 34,9%, до 299 тыс. руб., до 36 месяцев

б/к, б/п, б/о*

На любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Совкомбанк — Стандартный плюс ставка от 26,9% до 36,9%, до 200 000 руб., до 36 месяцев

б/к, б/п, б/о

на любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Совкомбанк — Денежный кредит под залог АВТОДо 1 млн руб. под залог автомобиля,

до 5 лет, ставка от 17% до 19%,

условие – автомобиль не старше 19 лет

на любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Совкомбанк — СуперплюсДо 600 тыс. руб. на 5 лет, ставка 19% — 21%,

б/к, с/п, б/о

На любые цели

До 85 лет на дату погашения.

Восточный Экспресс Банк — Равный платежставка от 20% до 59%, до 200 тыс. руб., до 36 месяцев

с/к, б/п, б/о, без страхования, на любые цели

До 76 лет на дату погашения.

Восточный Экспресс Банк — АвтокредитДо 1 млн руб. на 5 лет, ставка от 19% до 32,5%

На покупку нового или подержанного автомобиля категории «В» не старше 10 лет

До 76 лет на дату погашения

* — б/к = без комиссий, б/п = без подтверждения дохода, б/о = обеспечение не требуется

с/к = есть комиссии, с/п = с подтверждением дохода, с/о = необходимо обеспечение кредита

Воспользовавшись функционалом портала Банки.ру и других сходных можно найти другие предложения. Но максимальная сумма кредитных средств невелика, поэтому в любом случае заёмщики должны иметь собственные средства, чтобы приобрести машину.

Как оформить автокредит в банке

Если пожилой потребитель все же решится обратиться в банк конкретно за автокредитом, то для оформления заявки стоит сразу взять с собой следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Справку с последнего места работы с указанием дохода за последние полгода (для работающих граждан) либо справку о доходах по другой форме (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка),
  • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,
  • Сведения о финансовой благонадёжности созаемщика или поручителя,
  • Справку из отделения Пенсионного фонда, которое производит начисление пенсии гражданину,
  • Документы на залоговое имущество (свидетельство о праве собственности и другие).

Банк может запросить любые другие документы, подтверждающие способность лица выплатить кредит в срок или сведения из анкеты. Например, счета за оплаченный домашний телефон или подтверждение дополнительного дохода в свободной форме.

При решении о выдаче кредита учитывается и кредитная история пенсионера. Практика показывает, что неблагонадёжным плательщикам хотя бы по одному кредиту заявки не одобряются.

Учитывая финансовые риски банка, связанные с преклонным возрастом заемщика, это оправдано.

Важный момент

Одной из особенностей кредита для пенсионеров, в т.ч. на приобретение машины, является обязательное личное и имущественное страхование. По условиям кредитного предложения эти параметры несущественны, хоть и уменьшают при страховании процентную ставку на 1-2 п.п. На деле отказ заёмщика застраховаться по одной из программ, приводит к отказу ему в кредите.

Пенсионерам не стоит думать, что страхование лишь уловка банка для получения собственной выгоды. Да, многие банки лоббируют «свои» страховые компании, а в Сбербанке вообще негласно обязывают обращаться только в Сбербанк Страхование.

Но выгода страхования при досрочном погашении, а также при наступлении страхового случая – неоспорима. В первом случае – уменьшается сумма общей выплаты.

Во втором – страховая премия покрывает убытки из-за потери или повреждения имущества, или банк выплатит остаток по кредиту самостоятельно (в случае смерти застрахованного заёмщика).

Порядок выдачи кредита

После одобрения заявки банком очерёдность действий такова:

  • Подготовка кредитного договора в банке,
  • Согласование договора с компанией-продавцом автомобиля
  • Подписание кредитного договора заёмщиком в банке,
  • Открытие расчётного счёта для перечисления кредитных средств,
  • Зачисление собственных средств на счёт (в случае, если кредитных не хватает на покупку),
  • Перечисление полной стоимости (всех средств со счёта) продавцу,
  • Выплата кредита,
  • Снятие залога с имущества и перевод машины в собственность заёмщика.

Оформление автокредита в салоне

При посещении автосалона всегда можно оформить кредит как на новую машину, так и на подержанную. Менеджеры продавца обязаны ознакомить потребителя с кредитными предложениями, действующими в день посещения, и разъяснить требования к заёмщикам.

Банки предлагают льготные условия для покупателей машин в кредит, уменьшают ставки и срок рассмотрения заявок, увеличивают сумму кредита по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Для того, чтобы узнать обо всех предложениях регионе, необходимо обращаться в дилерский салон, т.к. на сайтах банков такая информация практически не публикуется.

Оформление в автосалоне начинается с заполнения заявки менеджером и отправления её куратору в банк. Все чаще в автоцентрах открывают мини-офисы по автокредитованию, что ускоряет процесс одобрения и выдачи.

Набирает популярность автокредитование с господдержкой для пенсионеров возрастом до 65 лет. Льготные условия с пониженной ставкой предоставляются на годичные машины ценой до 750 тыс. рублей с первоначальным взносом в 15% стоимости покупки. Для пенсионеров старше 65 лет программа недоступна.

Заключение

Хочется отметить, что ситуация в нашей стране с выдачей и авто- и нецелевых потребительских кредитов не радужна для пенсионеров вообще, и людей старше 75 лет в частности.

Причин у этого много: финансовая нестабильность российской экономики и банковского сектора, ужесточение банковского контроля и надзора, плачевная ситуация в пенсионными отчислениями неработающим гражданам.

Выхода два: добиваться кредита в одном из банков либо офрмлять кредит на родственника и выплачивать за него.

Добавить комментарий